În urma recesiunii, linia de credite (HELOCs) din Marea Britanie a fost greu de trecut. Băncile au fost mai puțin dispuse să prelungească creditul într-un mediu caracterizat prin blocări de înregistrări care le-au lăsat blocate de case pe care nimeni nu a vrut să le cumpere. Proprietarii de case care au avut nevoie de numerar au trebuit să se întoarcă la carduri de credit și împrumuturi personale, plătindu-și de multe ori o rată a dobânzii mai mare decât ar fi obținut prin utilizarea capitalului propriu în casa lor. Dar asta sa schimbat. Datorită îmbunătățirii economiei și a pieței imobiliare, creditorii sunt mult mai dispuși să acorde împrumuturi, stabilind condițiile pentru ca piața HELOC să se încălzească în acest an. (Pentru mai multe detalii, consultați : Împrumuturi de capitaluri proprii: Ce trebuie să știți .)

Luați în considerare acest lucru: în conformitate cu datele diviziei de date și analize ale Serviciilor Black Night Financial, originea HELOC continuă să crească, iar nivelul creditelor a crescut cu 35% în ianuarie față de nivelurile din 2014. Sumele din linia HELOC sunt cele mai înalte pe care Black Knight le-a văzut de când a început să o monitorizeze în 2005. Motivele pentru creșterea cererii variază, dar un lucru este sigur, ratele dobânzilor joacă un rol principal.

- 9 -> Rata dobânzii joacă un rol

Ratele dobânzilor au un impact direct asupra multor aspecte ale economiei, iar costul împrumuturilor este unul mare. Într-un mediu cu rate scăzute, debitorii nu plătesc mult pentru noua datorie garantată pe care o iau. Într-o rată în creștere, împrumuturile pentru mediu vor costa mai mult. În timp ce nimeni nu prognozează că ratele dobânzilor vor urca în 2016, există unele așteptări ca Rezerva Federală să majoreze rata dobânzii de câteva ori, ceea ce face mai scumpă împrumutul. În decembrie, Fed sa mutat la rate de majorare, însă numai cu 25 de puncte de bază. Aceste preocupări îi determină pe unii proprietari care se gândeau să-și atingă echitatea pentru a acționa, contribuind la creșterea proiectată pe piața HELOC.

Valorile acasă sunt ridicate

Unul dintre produsele secundare ale topirii locuințelor a fost că oamenii au rămas blocați cu valori depresive la domiciliu și ipoteci sub apă sau împrumuturi care erau mai mult decât valoarea casei. Dar anii cu dobânzi scăzute au servit pentru a susține piața imobiliară, aducând mai mulți cumpărători pe piață. În aceste zile, valorile acasă sunt în creștere, iar în cartierele căutate, războaiele de licitație se rup în continuare. Când valorile acasă cresc, înseamnă că proprietarii au mai multe capitaluri proprii, oferindu-le mai multă încredere pentru a trage împotriva capitalului propriu în casa lor.

În timpul perioadelor de recesiune și de scăpare a locuințelor liniile de acasă ale creditelor nu au fost o opțiune atât de mulți proprietari au apelat la carduri de credit pentru a acoperi acele achiziții sau îmbunătățiri la domiciliu care trebuiau făcute.Dar cardurile de credit au o rată a dobânzii mult mai mare decât un HELOC care a provocat o mulțime de consumatori să se confrunte cu probleme. Datorită creșterii ratei dobânzii ridicate și a capacității de a-și folosi capitalurile proprii pentru a scăpa de aceasta, mulți proprietari se îndreaptă spre HELOC pentru a consolida și a plăti datoria.

Se așteaptă ca această tendință să continue, având în vedere că o rată a dobânzii la un HELOC este aproape întotdeauna să învingă cardurile de credit. Să nu mai vorbim că concurența este acerbă pe piața împrumuturilor, cu brokeri și bancheri ipotecari care merg foarte mult pentru a-ți face afacerea. Ca urmare, debitorii nu pot negocia doar o rată a dobânzii mai bună, ci și să obțină anumite taxe și cheltuieli. (Pentru citirea aferentă, a se vedea:

Utilizarea împrumuturilor de capital pentru consolidarea datoriilor

.)

Proiectele de primăvară în jurul colțului Primăvara este la colț, ceea ce înseamnă începerea îmbunătățirii casei și a imobilului sezoane de vânzare. Vinați-o pe febra de primăvară după o iarnă lungă, dar din orice motiv, proiectele de îmbunătățire acasă tind să se încălzească în primăvara anului. În ultimii ani, proprietarii de case au trebuit să finanțeze aceste proiecte singuri sau să întârzie să le facă, dar în aceste zile își pot folosi casa pentru a acoperi costurile. La urma urmei, nu numai că vor avea acces la banii lor la o rată decentă a dobânzii, dar și vor îmbunătăți valoarea casei lor. Chiar și oamenii care doresc să-și vândă locuința își pot atinge capitalul pentru a-și pregăti casa pentru o vânzare. Motivul este că aceștia vor primi împrumutul pentru a stimula valoarea și pentru a-l plăti când vinde pentru un preț mai mare. (Mai mult, vezi: Îmbunătățiri la domiciliu care într-adevăr se răsplătesc

.)

Pacea minții într-un mediu volatil Economia poate fi în plină expansiune și șomajul poate scădea de la maxime record încă trăim într-o economie globală volatilă care se poate schimba în orice moment. Trebuie doar să te uiți la impactul pe care criza chineză îl are asupra stocurilor din S.U.A. pentru dovezi. Aceste preocupări vor face cu siguranță să se mențină pe timp de noapte îngrijorați de ce s-ar întâmpla dacă s-ar întâmpla ceva greșit. Pentru a combate aceste incertitudini, proprietarii de case se îndreaptă din ce în ce mai mult spre HELOC. Modul în care o văd, merită să plătească pentru a-și accesa capitalul pentru a ști că au bani pentru a acoperi orice situații de urgență sau reparații neașteptate. Dacă nu au nevoie niciodată de ea, nu-i nici un rău. (Pentru mai multe, vezi: Devalorizarea monedei chineze se încadrează în economia globală

).

Linia de fund Derulați câțiva ani și liniile de credit de acasă au fost aproape nemaurate. Dar acum creditorii sunt mai mult decât dispuși să prelungească creditul având în vedere că sunteți în stare bună. În ansamblu, aceasta este o veste bună deoarece există o mulțime de proprietari de case demne de încredere care sunt interesați să-și atingă capitalul înainte de începerea creșterii ratelor dobânzilor.