Dacă nu aveți un IRA, probabil că ar trebui. Contribuiți la planul de pensionare 401 (k) sau similar la serviciu, dacă aveți acces la unul, mai ales dacă angajatorul dvs. se potrivește cu fondurile, dar un IRA vă oferă un control complet al contribuțiilor dvs. Adăugarea unui IRA la vehiculul dvs. de pensionare va spori opțiunile de economii la pensie.

Contribuabilii individuali pot deschide un IRA tradițional sau un IRA Roth. Doar tipul tradițional vă permite să luați o deducere fiscală atunci când îl deschideți și nu are restricții de venit care limitează cine poate deschide unul. Vedeți Roth Vs. IRA tradițional: ceea ce este potrivit pentru dvs.? (Cu toate acestea, dacă dvs. sau soțul dvs. este acoperit de un plan de pensie la locul de muncă, deducerea dvs. poate fi limitată dacă venitul dvs. depășește anumite niveluri.)

Găsirea informațiilor despre IRA tradițional nu este dificilă, dar există câțiva factori importanți care nu sunt prea evideni. Iată cinci.

1. Nu investiți într-un IRA

Să nu fiți pretențioși cu verbiage, dar un IRA nu este ceva în care investești. Un IRA este un tip de vehicul de investiții care vă permite să câștigați bani fără taxe până când retrageți fonduri. Gândește-te la asta ca la galeata care ține investițiile - nu la investiția în sine. Dacă pur și simplu depuneți bani în IRA, nu veți face nimic din nimic. După ce depuneți banii, intrați și investiți cu ajutorul unui profesionist financiar, dacă este necesar.

2. Trebuie să completați formularul beneficiarului

Dacă nu vi sa cerut să faceți acest lucru când ați deschis IRA, trebuie să o faceți imediat. Formularul beneficiarului îi spune custodei ce trebuie să facă cu fondurile dacă treci. Fara forma, cei dragi iti risca sa nu primeasca banii.

Dacă ați completat formularul, păstrați-l actualizat - mai ales dacă treceți printr-un divorț sau altă schimbare majoră de viață.

3. Trebuie să retrageți banii

Poate nu va trebui să vă bazați pe IRA pentru cheltuieli de trai odată ce vă retrageți. Nu ar fi minunat dacă ai putea părăsi IRA copiilor tăi odată ce ai trece? Din păcate, un IRA tradițional nu funcționează în acest fel. Din cauza distribuirilor minime necesare, trebuie să începi să iei bani din cont în general "până la 1 aprilie din anul care urmează anului în care îți vei împlini vârsta de 70 de ani". Dacă nu, așteptați niște sancțiuni impozabile.

Dacă nu doriți limitele RMD, uitați-vă la Roth IRA. Nu există niciun RMD până nu veți trece.

4. Nu puteți împrumuta de la IRA (de obicei)

Nu cădeți pentru această concepție greșită. Există unele planuri de pensionare care vă permit să luați împrumuturi pe termen scurt, dar IRA nu este una dintre ele. Dacă "împrumut" de la un IRA, nu mai este un IRA.Veți plăti taxe și penalități asupra valorii întregii IRA.

Ceea ce puteți face este să retrageți bani de la un IRA și să îl răsturnați într-un nou IRA în termen de 60 de zile. Pentru detalii, vezi Pot să împrumut de la un IRA fără penalități? Acest lucru nu este considerat un împrumut; este o distribuție și o răsturnare și o puteți face doar o dată pe an și trebuie să fiți foarte atenți la termenele limită. Pentru mai multe informații despre strângerea de fonduri din fondurile dvs. de pensii, consultați 401 (k) Împrumut Vs. IRA Retragere .

De asemenea, nu vă puteți angaja IRA ca garanție. Dacă faceți acest lucru, partea IRA care este angajată este considerată distribuită. Cu alte cuvinte, trebuie să plătiți impozite și penalități.

5. Puteți investi în imobiliare

IRA dvs. nu trebuie să dețină doar acțiuni, obligațiuni și alte investiții de tip Wall Street. Puteți deține și proprietatea imobiliară. Captura este că proprietatea imobiliară trebuie să fie o proprietate de afaceri de un fel. Nu puteți cumpăra oa doua casă sau să vă plătiți casa curentă. Dar puteți să cumpărați și să transformați o casă ca o proprietate de investiții.

IRS are reguli stricte cu privire la proprietățile imobiliare din IRA. Din cauza valorii dolarului mai mare și a naturii mai puțin lichide a bunurilor imobile, această opțiune este valabilă doar pentru investitorul mai sofisticat. Discutați cu experții corespunzători înainte de a lua în considerare adăugarea de bunuri imobiliare. Vedeți Activele calificate pentru IRA .

Linia de fund

Statisticile arată că majoritatea oamenilor sunt în urmă în economiile lor de pensii. Un IRA este o modalitate perfectă de a vă suplimenta vehiculul de pensionare la locul de muncă. Puteți depune doar 5, 500 USD pe an (6, 500 USD dacă aveți vârsta de 50 de ani sau mai mult), dar deoarece aveți controlul asupra fondurilor, acești bani pot crește rapid. Nu te simți calificat să investești pe cont propriu? Există o mulțime de consilieri numai cu taxă care sunt dispuși să ajute.

Odată ce ați deschis un IRA (trebuie să existe până la 31 decembrie, sfârșitul anului fiscal), aveți până la data limită de depunere a impozitului (de obicei, 15 aprilie) pentru a vă aduce contribuția anuală.