Dacă ați auzit-o o dată, l-ați auzit de un milion de ori: Asigurările de viață sunt o necesitate, mai ales când aveți o familie care depinde de venitul dvs. Dacă mori în mod neașteptat, un plan de asigurare de viață vă va asigura că toate nevoile financiare ale familiei dvs. vor fi acoperite - de la creditul ipotecar lunar la facturile de băcănie la educația colegiului copilului dumneavoastră.

În timp ce înlocuirea venitului este scopul principal al asigurărilor de viață, mulți asigurați folosesc asigurarea de viață în numerar din alte motive, cum ar fi construirea unui ouă de cuib pentru pensionare. De asemenea, cunoscute sub denumirea de asigurare de viață permanentă, polițele de asigurare de viață în numerar oferă atât un beneficiu de deces, cât și o acumulare de valori în numerar pe durata de viață a asiguratului. Vedeți Cum se construiește valoarea numerarului într-o politică de asigurare de viață pentru a afla mai multe despre modul în care funcționează.

În cazul politicilor în valoare de numerar, deținătorii de polițe de asigurare pot utiliza valoarea numerarului în mai multe moduri, inclusiv:

• O investiție adăpostită în scopuri fiscale;
• Un mijloc de a plăti prime de politică mai târziu în viață; și
• Un avantaj pe care îl pot transmite moștenitorilor lor.

Toată viața, viața variabilă și viața universală au toate valoarea încorporată în numerar. Termenul de viață nu este.

Nu aruncați valoarea dvs. în numerar

Prea mulți asigurați fac greșelile costisitoare de a lăsa în urmă o valoare de bani în politica permanentă de viață. Atunci când deținătorul poliței decedează, beneficiarii beneficiază de decesul, iar orice valoare rămasă în numerar revine societății de asigurări. Cu alte cuvinte, ei aruncă în esență acea valoare acumulată în numerar.

Din fericire, puteți lua măsuri pentru a vă asigura că nu distrugeți valoarea banilor. Iată șase strategii populare care vă ajută să profitați la maximum de valoarea în numerar în asigurarea de viață permanentă:

Strategia 1: Creșterea beneficiului de deces

Dacă ați acumulat o valoare considerabilă în numerar pe întreaga durată a asigurării permanente și nu intenționați să utilizați singuri aceste fonduri, puteți alege să lăsa beneficii mai mari pentru deces. Cum poți trage asta? De obicei este foarte simplu. Doar apelați compania de asigurări de viață și spuneți că sunteți interesat să efectuați o tranzacție: doriți să creșteți beneficiul morții în schimbul valorii în numerar a politicii dvs. Deoarece compania de asigurări de viață nu dorește să vă piardă afacerea, va accepta mai mult decât probabil solicitarea dvs.

În timpul comerțului, obiectivul dvs. ar trebui să fie acela de a evacua total valoarea numerarului și de a transfera întreaga sumă către beneficiul morții sau valoarea nominală. De exemplu, dacă aveți o poliță universală de asigurare de viață cu o valoare de 200.000 de dolari pentru deces și 100.000 de dolari în valoare de numerar, obiectivul dvs. este de a goli complet valoarea de numerar și de a crește beneficiul morții la 300.000 $.Mai mult de 100.000 de dolari vor cădea în mâinile moștenitorilor tăi, în loc să meargă la compania de asigurări de viață.

Strategia 2: Plata pentru prime de asigurare de viață

Odată ce ați acumulat o sumă suficientă de numerar, puteți să o utilizați pentru a acoperi plățile pentru prime. Acest lucru este cunoscut ca fiind "vărsat. "Marea majoritate a companiilor de asigurări de viață sunt dispuse să onoreze această solicitare - tot ce trebuie să faceți este să întrebați. Folosind această tactică, puteți economisi anual 2 000 $ sau mai mult în prime.

Strategia 3: Ieșiți un împrumut

Dacă ați construit o valoare considerabilă în numerar, puteți alege să încheiați un împrumut împotriva politicii dvs. Companiile de asigurare de viață oferă de multe ori aceste credite în numerar la rate mai mici decât un împrumut bancar tradițional. Desigur, nu ești obligat să rambursezi împrumutul de când îți împrumuți în esență banii. Cu toate acestea, este important să rețineți că toți banii pe care îi împrumutați, plus dobânda, vor fi deduse din beneficiul morții atunci când veți muri.

Strategia 4: Efectuați o retragere

Dacă aveți puține fonduri sau pur și simplu doriți să faceți o achiziție mare, aveți opțiunea de a retrage o parte sau întreaga valoare în numerar. În funcție de politica dvs. și de mărimea valorii dvs. în numerar, o astfel de retragere ar putea să renunțe la beneficiile morții dvs. sau chiar să o ștergeți cu totul. În timp ce unele politici sunt reduse pe baza unui dolar pentru fiecare dolar, altele (de exemplu, unele politici tradiționale de viață întreagă) reduc efectiv beneficiul morții cu o sumă mai mare decât cea pe care o retrageți. Asigurați-vă că discutați această tactică cu agentul dvs. de asigurări înainte de a efectua mișcări bruște.

Strategia 5:

Creșteți-vă Nest Ou În ultimii ani, polițele de asigurare de viață în numerar au devenit extrem de populare pentru investitorii care doresc să-și suplimenteze veniturile din pensionare. Dacă ați acumulat o valoare în numerar sănătoasă, puteți utiliza aceste fonduri într-o varietate de moduri ca un activ în portofoliul dvs. de pensii. Adesea, aceste fonduri sunt garantate pentru a crește amânarea impozitelor de mai mulți ani, ceea ce ar putea să vă ajute în mod efectiv la ouăle cuiburilor.

Majoritatea consilierilor afirmă că asigurații ar trebui să-și dea politica de cel puțin 10-15 ani să crească înainte de a atinge valoarea de numerar pentru veniturile din pensionare. Vorbiți cu agentul de asigurări de viață sau consilierul financiar pentru a discuta dacă această tactică este potrivită pentru situația dvs. unică.

Strategia 6: Predarea integrală

Desigur, aveți întotdeauna opțiunea de a vă preda politica și de a primi valoarea de numerar acumulată. Înainte de a lua acest traseu, este important să luați în considerare mai mulți factori. În primul rând, renunți la beneficiile morții când renunți la o poliță de asigurare de viață - ceea ce înseamnă că moștenitorii tăi nu vor primi nimic din politică când vei muri. În majoritatea cazurilor, veți fi, de asemenea, taxați taxele de predare, ceea ce ar putea reduce foarte mult valoarea în numerar.

În plus, numerarul pe care îl primiți prin predare este supus impozitului pe venit. Dacă aveți un sold restant de împrumut împotriva politicii, puteți suporta și mai multe impozite. Înainte de a lua saltul, consultați-vă consultantul de asigurări cu privire la posibilele consecințe și citiți

Politica de încasare a asigurării de viață . Linia de fund

Nu permiteți acumularea valorii de numerar pe care o aveți într-o poliță de asigurare de viață permanentă, fără a decide cum o veți utiliza. Și asigurați-vă că valoarea cash este scursă și redistribuită mai târziu în viață.