Mulți oameni depind de consilierii financiari pentru a gestiona o parte din afacerile lor financiare. Acordarea acestui tip de responsabilitate poate fi înfricoșătoare, deci este important ca consilierul să fie competent și să lucreze în interesul dumneavoastră.

TUTORIAL: Introducere în bancare și economisire

Deși este dificil să cunoști aceste lucruri cu certitudine absolută, există niște steaguri roșii evidente pe care investitorii ar trebui să le supravegheze. Dacă cercetarea în consilierul dvs. ridică unul dintre aceste steaguri pentru dvs., poate că este timpul să treceți mai departe - sau cel puțin să începeți să puneți întrebări și să săturați mai adânc.

1. Lipsa de acreditare Toată lumea vrea să știe că un consultant este informat și experimentat. Un semn clar că acest lucru nu ar putea fi cazul este o lipsă de acreditare profesională, cum ar fi o CFP, CFA, CPA sau CFC. Este bine să vă faceți timp să aflați mai multe despre aceste desemnări și ce a făcut consultantul dvs. pentru a le câștiga. Acest lucru vă va oferi o idee despre serviciile pe care el sau ea le poate oferi.

Dacă doriți doar consultanță fiscală, poate fi un mod de a merge un contabil public autorizat (CPA). Dacă doriți consultanță de investiții, atunci un analist financiar calificat (CFA) este probabil mai bun decât un CPA. Dacă doriți un întreg plan financiar, atunci poate fi cel mai bine un CFA, un planificator financiar certificat (CFP) sau un consultant financiar (CHFC) - sau o persoană care deține o combinație de certificări. Cel mai important aspect este acela că un consilier certificat sau autorizat a fost certificat de un organism profesional și, prin urmare, a respectat standardele acestui organism. Dacă consultantul dvs. nu a fost certificat sau este certificat numai într-o zonă care nu are legătură cu serviciul specific care vă este furnizat, trebuie să aflați cu certitudine de ce. (Pentru a afla mai multe, citiți Supa de certificare financiară alfabet.)

2. O lipsă de timp Dacă consultantul dvs. financiar nu poate găsi timp pentru a avea cel puțin o întâlnire amănunțită pe an, atunci aveți o problemă. În lumea consultanței financiare, este vorba despre tine și despre obiectivele și nevoile tale. O mulțime se poate schimba pe parcursul unui an, deci consilierul dvs. trebuie să fie actualizat pentru a fi eficient. În cazul în care consilierul dvs. nu pare să găsească timp pentru a discuta despre situația dvs. specifică, ce alte colțuri ar putea să taie? (Aflați mai multe în Shopping pentru un consultant financiar .)

3. Abilități slabe de comunicare Dacă consultantul dvs. se străduiește să vă explice strategii sau concepte financiare, este posibil să nu se înțeleagă el însuși. Există foarte puține concepte financiare care nu pot fi explicate succint unei persoane cu o înțelegere medie a finanțării personale. Doar pentru că nu înțelegeți nu înseamnă că planificatorul dvs. nu are nici unul. Dar dacă consilierul dvs. are probleme în a comunica, aceasta este o problemă și este posibil să doriți să găsiți pe cineva care să știe să vă facă să înțelegeți.(Consultați Sfaturi pentru găsirea celui mai bun consultant .)

4. Mari promisiuni Orice persoană care promite că mai mult de 8% se întoarce cu orice certitudine este fie subestimarea riscurilor implicate, fie supraestimarea propriilor abilități. Un consultant poate menționa întoarcerea potențială atâta timp cât nu garantează nimic. Deși este bine ca profesioniștii să fie încrezători în abilitățile lor, este mai bine dacă aceștia sunt cinstiți în legătură cu șansele și cu privire la riscurile care trebuie luate pentru a produce aceste returnări excesive. Multe strategii cu risc scăzut, cu recompense mari se dovedesc a fi un risc mai mare decât cel prezentat inițial sau cu un randament mai mic. S-ar putea să doriți, de asemenea, să căutați o posibilă înșelătorie.

5. Lipsa de transparență Un consilier financiar care doar împinge produse care îi plătesc o comisie ar putea fi mai degrabă un vânzător decât un consultant financiar. Comisioanele nu sunt rele, atâta timp cât toate comisioanele sunt clare și în aer liber, dacă le cereți să fie. Majoritatea oamenilor doresc un consilier care să le poată expune la o gamă de produse cele mai bune care le corespund nevoilor. Acestea ar putea include produse de gestionare inferioară, care nu plătesc taxe. Din punct de vedere etic, consilierii trebuie să facă ceea ce este mai bun pentru clientul de la început. În cazul în care consilierul dvs. împinge întotdeauna un anumit set de produse pentru fiecare situație și altcineva decât cel care beneficiază cel mai mult, merită să o întrebați cu cine lucrează cu adevărat. (Aflați indicii de care aveți nevoie pentru a stabili dacă ați ales un profesionist reputat în Brokerul dvs. acționează în interesul dvs.? )

6. Prea multă miză de vânzări Dacă consultantul dvs. încearcă să vă vândă pe un swap de derivate bazate pe fondul de închisoare pe care aveți probleme cu apucarea, este cu adevărat ceva în care ar trebui să investiți? Din nou, planul financiar pe care un consultant îl face trebuie să fie adaptat scopurilor și nivelului dvs. de confort. Dacă consilierul dvs. dorește să vă aducă la un nou nivel de confort, trebuie să fie capabil să facă un caz convingător pe care îl puteți înțelege. Mai mult decât atât, orice strategie trebuie să vă atingă în mod clar obiectivele și să vă comparați favorabil cu strategiile alternative în ceea ce privește riscul și recompensa. Unii oameni sunt mulțumiți să nu știe nimic și pur și simplu să aibă încredere în planificatorul lor cu banii lor. Dacă nu sunteți, atunci vorbiți.

7. Dezorganizarea Pentru unii oameni, organizarea este o chestiune de gust personal. Este posibil să fii foarte bun la locul de muncă fără a fi foarte organizat. Cu toate acestea, majoritatea oamenilor s-ar simți puțin nervoși dacă chirurgul lor continua să amestece instrumentele și avea probleme în a-și aminti unde a pus acel anestezic local. Se așteaptă ca consultanții financiari să fie la fel de profesioniști și, dacă sunt foarte buni, dar nu foarte organizați, vor angaja pe cineva care să fie organizat pentru ei. Dacă consultantul dvs. financiar nu este organizat și nu își poate permite să angajeze pe cineva care este, atunci aveți o problemă potențială.

Linia de fund În funcție de persoana dvs., luați-o pe consilierul dvs., aceste semne pot să nu fie distrugătoare. De exemplu, deși toți consilierii ar trebui să poată să vă explice concepte financiare și să vă fie deschisi și cinstiți, renunțarea la un consilier exclusiv pentru un cabinet de depozitare dezordonat poate să nu fie prudent dacă sunteți mulțumit de serviciul pe care îl furnizează.Cu toate acestea, dacă citiți această listă și vă dați din cap la mai multe dintre aceste puncte, poate că este timpul să faceți un magazin pentru un nou consilier. Puteți folosi unele dintre aceste steaguri roșii ca pe un salt care vă va ajuta să vă filtrați candidații în viitor.