Majoritatea deținătorilor de planuri de 401 (k) își fac opțiunile de investiții dintr-un meniu de fonduri mutuale. Pentru unii, meniul este extins; pentru alții, este mult mai mic. Indiferent cât de multe opțiuni aveți, este important să știți că nu toate fondurile mutuale sunt create egale.

Chiar mai important este să vă asigurați că fondurile din produsul dumneavoastră 401 (k) vă oferă cea mai bună performanță posibilă, cele mai mici taxe și cele mai apropiate obiective de investiții. Iată cum puteți spune.

AD:

1. Performanță slabă

Aflați ce fel de returnări a fondului a produs. Uită-te la modul în care a efectuat acest lucru în comparație cu un indice de referință adecvat, cum ar fi S & P 500. Luați în considerare întoarcerea de anul trecut, precum și pe termen lung: cinci ani și 10 ani, atunci când sunt disponibile. Desigur, nimic nu prezice viitorul complet. Cu toate acestea, toți ceilalți factori fiind egali, cu cât sunt mai mici profiturile, cu atât fondul este mai rău. (Pentru mai multe, consultați fondurile mutuale: evaluarea performanței.)

2. Raportul de cheltuieli de înaltă calitate

Practic, acest lucru costă fondul, fără să se țină seama de costurile de vânzare (a se vedea "încărcările" de mai jos). Raportul de cheltuieli este exprimat ca procent, iar cu atât mai mic este cu atât mai bun. Dar ce este "mai mic? "Mulți oameni cred, de exemplu, că 1% este decent. S-ar putea să fie - cu excepția cazului în care fondul produce doar 3% din randamentele anuale. În acest caz renunțați la 33% - nu este deloc bine. În general, orice sumă mai mare decât 1% ar trebui să fie însoțită de randamente destul de impresionante.

3. Short Manager Tenure

Aceasta se referă la durata administratorului fondurilor. Acest lucru este important în special pentru fondurile gestionate în mod activ, deoarece managerul ia decizii importante zilnice. O regulă bună este să căutați un manager de fonduri care a fost la lucru de doi sau mai mulți ani. Nu este nimic neapărat în neregulă cu un manager care a fost acolo doar puțin, dar nu ai cum să știi cât de bine îl va face în timp.

4. Mai puțin de 4 stele Morningstar

Verificați ratingul fondului de către compania de cercetare și management de investiții Morningstar. Morningstar raportează fonduri mutuale de la unu la cinci stele, pe baza performanțelor. Un fond de patru sau cinci stele este solid. Orice mai puțin decât cel ar trebui cel puțin să fie examinat. Ca și în cazul oricărui singur factor, experții avertizează împotriva faptului că se bazează pe ratingurile Morningstar ca singurul punct de comparare a fondurilor.

5. Încărcătură față sau spate

Încărcăturile au trei variante: sarcină frontală, sarcină din spate și încărcare fără încărcătură. Fondurile mutuale nemaipomenite au deseori sarcini de tip front-end sau back-end. Nici nu este bine. O sarcină front-end plătește persoanei de vânzări o taxă atunci când cumpărați fondul. Dacă investiți 500 USD într-un fond mutual cu o încărcare frontală de 5%, vânzătorul primește 25 USD, iar investiția dvs. este de fapt 475 USD.Încărcăturile din spate sunt mai dificile, pornind de la un procent fix (adică 6%) și coborând în timp. Dacă așteptați suficient timp, nu plătiți deloc sarcină. Fondurile non-load sunt vândute fără comision sau taxă de vânzare. (Pentru mai multe detalii, consultați Fondurile mutuale: Costurile.)

6. Este, de asemenea, un Anuitate

Planul A 401 (k) înfășurat într-o anuitate nu este obișnuit, dar se întâmplă. Din păcate, dacă planul dvs. 401 (k) este, de asemenea, o anuitate, există un impact negativ asupra tuturor fondurilor din plan. Principala problemă este taxele. Ai deja comisioane cu fondul tău mutual. Mai multe taxe nu sunt mai bune. Tarifele tipice de anuitate în plus față de comisioanele obișnuite ale fondurilor mutuale variază de la 1% la 2% sau chiar mai mult. Dacă este cazul, vedeți dacă există variante care fac pas cu pas aspectul anuității.

7. Satisfacție slabă pentru obiectivele dvs.

Verificați tipurile de acțiuni sau obligațiuni pe care le deține fondul și eventualele restricții asupra administratorului fondurilor. De asemenea, stabiliți dacă este sau nu un fond pentru date-țintă. Dacă este cazul, asigurați-vă că înțelegeți nu numai participațiile fondului, ci și modul în care sunt alocate (și vor fi) alocate și că aceste opțiuni corespund obiectivelor dvs. (Mai mult, consultați avantajele și dezavantajele fondurilor țintă)

Utilizarea unui site de căutare

Site-ul pentru investitori InvestorPlace sugerează utilizarea unui site de căutare, precum cel furnizat de Fidelity, pentru a investiga majoritatea elementelor listat mai sus. Începeți prin tastarea numelui fondului în bara de căutare din partea de sus a paginii. Returnările se afișează sub titlul Performanță; raportul de cheltuieli este găsit în Detalii; funcția de manager se află sub administratorul de fonduri; iar ratingul Morningstar este situat în partea de sus sub Morningstar Snapshot. Încărcările, dacă există, vor fi notate, împreună cu o listă de acțiuni și obligațiuni din fond și dacă este vorba de un fond cu date-țintă. Prezența unei anuități va face parte din descrierea planului dvs. global de 401 (k). Pentru mai multe, consultați Fondurile mutuale: Evaluarea performanței.

Linia de fund

Chiar dacă aveți o auto-direcționare 401 (k) - vedeți - trebuie să revedeți universul alegerilor. Este important să găsiți cele mai slabe fonduri din lista dvs. de posibile și să le eliminați din portofoliul potențial de la început. Ca și în cazul tuturor investițiilor, planul dvs. financiar și strategia de investiții sunt esențiale pentru deciziile dvs. finale privind fondurile mutuale. Știind care fonduri sunt susceptibile să rețină cele mai multe pentru tine - și care nu vor - pot merge mult spre îngustarea terenului. Dacă fondurile pe care le dețineți rata scăzută pe unul sau mai multe dintre aceste șapte puncte, vedeți dacă lista companiei 401 (k) oferă opțiuni mai bune sau ceea ce puteți găsi pe cont propriu dacă gestionați propriul fond. (Pentru mai multe informații, consultați Introducere în fondurile mutuale.)