Cu un credit extrem de disponibil, obținerea exactă a ceea ce doriți, indiferent dacă aveți bani în bani, este o practică obișnuită. Există multe rațiuni pentru a vă convinge că acest comportament este acceptabil: ați avut o săptămână dificilă și meritați un tratament; veți putea să vă plătiți cardul de credit de îndată ce veți obține următorul salariu; aveți nevoie de o mână de fitness wireless pentru a vă ajuta să pierdeți în greutate; sau ați așteptat suficient timp pentru mașina nouă și nu sunteți dispus să mai așteptați.

Combinați scuzele de la aceia dintre noi care știu mai bine cu cei dintre noi care nu au și aveți o națiune de debitori. Indiferent dacă aveți nevoie de un indiciu blând pentru a vă întoarce pe drumul cel bun sau despre cunoștințe de bază pentru a vă scuti de probleme în primul rând, vă vom oferi nouă modalități de a vă ajuta să vă vorbiți fără să vă faceți griji. (Pentru a afla mai multe despre avantajele și dezavantajele acordate creditului, consultați caracteristica noastră Gestionarea datoriei .)

1. Finanțarea achizițiilor dvs. nu preda controlul de sine

În cel mai bun caz, refuzul de a exercita controlul de sine în ceea ce privește banii vă poate distruge securitatea financiară. În cel mai rău caz, o atitudine impulsivă față de cumpărare poate avea un impact negativ și asupra altor zone din viața ta, cum ar fi exercitarea controlului asupra oricărui lucru. Da, exercițiul de reținere poate fi atât dificil și plictisitor, dar are de fapt multe recompense nu atât de plictisitoare, de la șederea în spital pentru a vă permite să vă permiteți propria casă.

2. Finanțarea achizițiilor înseamnă că nu vă lipiți de bugetul dvs.

Ce, nu aveți un buget? Ei bine, nu disperați; este mai ușor decât crezi. Pentru mulți oameni, bugetarea este un instrument excelent pentru a menține cheltuielile sub control. Este ușor să nu-ți dai seama cât de mult se încarcă o ceașcă de cafea aici și o nouă carte de acolo, se poate adăuga pe parcursul lunii și te poate face probleme. Soluția este de a vă planifica cheltuielile și de a scrie totul în jos. Bugetarea poate fi la fel de simplă ca și crearea unei liste cu câți bani pe care le câștigi într-o anumită lună, urmată de o sumă totală de cheltuieli. Dacă știți câți bani ați lăsat, atunci veți ști cât puteți cheltui. (Pentru a afla mai multe despre crearea unui buget, citiți caracteristica Budgeting 101 .

3. Ratele dobânzilor la cardurile de credit sunt scumpe

Motivul pentru auto-control este atât de important atunci când vine vorba de finanțele tale nu este un lucru moral sau spiritual: este un lucru practic. Ratele dobânzilor la cardurile de credit sunt ridicate, ceea ce poate face ca achizițiile dvs. să fie mai scumpe. Dacă nu aveți bani pentru a plăti în numerar pentru ceva în primul rând, probabil că nu doriți să o faceți și mai scump prin adăugarea de interes pentru preț. Dacă cumpărați un element pentru suma de 1 000 USD utilizând cardul dvs. de credit (cu dobânda de 18% din dobândă) și veți efectua plata minimă în fiecare lună, peste un an veți plăti 175 $ în interes.Iar până la sfârșit, încă veți datora 946 dolari pentru achiziția dvs.!

4. Ratele dobânzilor la cardurile de credit cresc atunci când nu puteți să vă plătiți integral soldul

Pentru a adăuga o insultă prejudiciului, acea mare rată anuală procentuală (APR) pe care credeți că ați avut-o pe cardul dvs. de credit a fost pur și simplu o rată introductivă care a fost cu condiția creșterii după o anumită perioadă, dacă soldul nu a fost plătit integral. Un APR de 8.99% poate să urce până la un apr. 29.99% în clipa în care clipește. "Dar asta nu se va întâmpla niciodată", ați putea spune. "Îmi voi plăti echilibrul în întregime de îndată ce va fi ziua de câștig .“ S-ar putea să aveți cele mai bune intenții, dar ele pot fi cu ușurință deraiate de o cheltuială neprevăzută, cum ar fi o reparație auto sau un eveniment neașteptat, cum ar fi pierderea locului de muncă.

5. Un scor de credit slab poate afecta ratele dvs. de asigurare, fiind acceptat pentru un loc de muncă sau posibilitatea de a finanța achiziții semnificative ca o casă

Dacă soldurile dvs. de carduri de credit nu se achită, scorul dvs. de credit va începe să scadă. Data viitoare când una dintre polițele dvs. de asigurare este în curs de reînnoire, este posibil să fiți lovit cu o creștere neașteptată a ratei. Companiile de asigurări care verifică scorul dvs. de credit atunci când vă gândiți la prima dvs. văd că presupunem că, dacă nu vă puteți plăti facturile, este posibil să vă lăsați să vă aliniați masina sau întreținerea acasă sau să fiți o persoană iresponsabilă în general, aveți un risc mai mare crescând șansele de depunere a unei reclamații.

Unii angajatori efectuează, de asemenea, controale de credit la solicitanții de locuri de muncă, iar un angajator care este îngrijorat suficient pentru a verifica scorul dvs. de credit va fi, probabil, suficient de interesat să nu vă angajeze dacă este sărac. Dacă achiziționarea sau refinanțarea unei case este în viitorul dvs., scorul dvs. de credit este deosebit de important, deoarece va determina rata dobânzii la creditul ipotecar sau dacă sunteți chiar eligibil pentru un credit ipotecar.

6. Modificările financiare slabe vă pot pune în pericol relațiile

Banii sunt probabil unul dintre principalele motive pentru care cuplurile și familiile se luptă. Poate fi un subiect extrem de sensibil, mai ales atunci când nu este suficient. Bugetarea pentru cheltuieli ar trebui să se facă cu familia ta și cu alte semnificative în minte. (Pentru mai multe, citiți nr. 1 Motivul pentru care luptele cu cuplurile .)

7. Achiziționarea de finanțare poate duce la cheltuieli mai mari

Unii oameni cheltuiesc mai mulți bani, fie prin achiziționarea mai multor articole, fie prin achiziționarea de articole mai scumpe, atunci când plătesc cu credit mai mult decât cu numerar. Achiziționarea unui laptop de 1.000 de dolari nu pare a fi o afacere mare dacă semnați o chitanță și nu trebuie să vă gândiți să plătiți o lună. Pe de altă parte, dacă plătiți cu numerar, puteți simți fizic facturile de 100 $ care vă părăsesc mâna, oferindu-vă un sentiment mai bun nu numai cu privire la cât costă într-adevăr laptopul, ci și cât de mulți bani ați lăsat în acumulă portofel. Acest lucru se poate aplica, într-o mai mică măsură, dacă plătiți prin cec și înregistrați-l imediat în cecul de cec - văzând astfel mușcătura pe care o puneți în soldul contului.

8. Într-un scenariu cel mai rău, obiceiul de finanțare a achizițiilor dvs. poate duce la faliment

Dacă veți continua să cheltuiți suficiente cheltuieli fără un plan pentru a le plăti, sau dacă planul dvs. nu este în regulă deoarece vă pierdeți locul de muncă cu facturi medicale masive, s-ar putea să te găsești fără speranță în datorii.Declarația falimentului vă va afecta istoricul de credit timp de până la 10 ani și, chiar și atunci când raportul va dispărea în cele din urmă, va trebui totuși să faceți din nou un credit bun. O uncie de prevenție este în valoare de un kilogram de vindecare. (Dacă vă confruntați cu o astfel de situație, vedeți Ce trebuie să știți despre faliment .)

9. Evitarea finanțării poate aduce pacea minții

Dacă nu datorați nimănui bani, nu va trebui să vă faceți griji cu privire la taxele, dobânzile, comisioanele anuale sau onorariile limită. Cea mai bună modalitate de a vă purta ceva frumos este să economisiți și să o cumpărați atunci când o puteți permite cu adevărat. Pacea de spirit care va veni cu nefinanțarea achiziției dvs. va fi ca și cum vă veți trata de două ori.

Linia de fund

Amintiți-vă că nu finanțarea achizițiilor dvs. nu înseamnă că nu puteți plăti cu un card de credit - trebuie doar să vă plătiți factura în întregime într-o lună. Comoditățile, protecția și recompensele oferite de cardurile de credit le fac un instrument util dacă le folosiți cu înțelepciune.

Adevărul este că dacă nu-ți poți permite cu adevărat, poți să-ți dai un dar pe termen scurt, dar pe termen lung îți vei da o durere de cap scumpă.