De la crearea lor, fondurile mutuale au fost un vehicul popular de investiții pentru investitori. Simplitatea lor, împreună cu alte atribute, oferă avantaje mari investitorilor cu cunoștințe limitate, timp sau bani. Pentru a vă ajuta să decideți dacă fondurile mutuale sunt cele mai bune pentru dvs. și situația dvs., vom examina câteva motive pentru care ați putea dori să investiți în fonduri mutuale.

VEZI: Analiza riscului de fond mutual

Diversificarea
O regulă de investiții, atât pentru investitorii mari cât și pentru cei mici, este diversificarea activelor. Diversificarea implică amestecarea investițiilor într-un portofoliu și este utilizată pentru gestionarea riscurilor. De exemplu, prin alegerea de a cumpăra acțiuni în sectorul comerțului cu amănuntul și de a le compensa cu acțiuni din sectorul industrial, puteți reduce impactul performanței oricărei garanții asupra întregului dvs. portofoliu. Pentru a obține un portofoliu cu adevărat diversificat, este posibil să trebuiască să cumpărați acțiuni cu diferite capitalizări din diferite industrii și obligațiuni cu scadențe variabile de la diferiți emitenți. Pentru investitorul individual, acest lucru poate fi destul de costisitor.

Prin achiziționarea de fonduri mutuale, vă sunt prevăzute cu beneficiul imediat de diversificare instantanee și de alocare a activelor fără sume mari de bani necesare pentru a crea portofolii individuale. Cu toate acestea, un avertisment este că achiziționarea unui fond mutual poate să nu vă ofere o diversificare adecvată - verificați dacă fondul este sector sau specific industriei. De exemplu, investiția într-un fond mutual de petrol și energie ar putea să vă împrăștie banii peste cincizeci de companii, dar dacă prețurile la energie scad, portofoliul dvs. va suferi probabil.

Economiile de scară
Cea mai ușoară modalitate de a înțelege economiile de scară este gândirea la reduceri de volum; în multe magazine, cu atât mai mult cu un produs pe care îl cumpărați, cu cât produsul devine mai ieftin. De exemplu, atunci când cumpărați o duzină de gogoși, prețul pe gogoașă este de obicei mai ieftin decât să cumpărați unul singur. Acest lucru se întâmplă, de asemenea, la cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare. Dacă achiziționați doar o singură garanție la un moment dat, taxele de tranzacție vor fi relativ mari.

Fondurile mutuale sunt capabile să profite de dimensiunea lor de cumpărare și vânzare și, prin urmare, să reducă costurile tranzacțiilor pentru investitori. Atunci când cumpărați un fond mutual, puteți să vă diversificați fără taxele multiple. Imaginați-vă dacă a trebuit să cumpărați stocurile de 10-20 necesare pentru diversificare. Comisioanele singure ar mânca o bună parte din economiile tale. Adăugați la aceasta faptul că va trebui să plătiți mai multe comisioane de tranzacție de fiecare dată când doriți să vă modificați portofoliul - după cum puteți vedea costurile încep să se adune. Cu fonduri mutuale, puteți face tranzacții pe o scară mult mai mare pentru mai puțini bani.

Divizibilitate
Mulți investitori nu au sumele exacte de bani pentru a cumpăra o mulțime de valori mobiliare.Unul până la două sute de dolari nu este de obicei suficient pentru a cumpăra un lot rotund de acțiuni, mai ales după deducerea comisioanelor. Investitorii pot achiziționa fonduri mutuale în denumiri mai mici, variind între 100 și 1 000 de dolari. Denumirile mai mici ale fondurilor mutuale oferă investitorilor fondurilor mutuale posibilitatea de a face investiții periodice prin planuri lunare de cumpărare, profitând în același timp de o medie a costurilor în dolari. Deci, mai degrabă decât să așteptați până când aveți suficienți bani pentru a cumpăra investiții cu costuri mai mari, puteți intra imediat cu fonduri mutuale. Acest lucru oferă un avantaj suplimentar - lichiditate.

Lichiditate
Un alt avantaj al fondurilor mutuale este capacitatea de a intra și de a ieși cu ușurință. În general, sunteți în măsură să vindeți fondurile mutuale într-o perioadă scurtă de timp, fără să existe diferențe semnificative între prețul de vânzare și cea mai mare valoare de piață. Cu toate acestea, este important să fiți atenți la eventualele taxe asociate vânzării, inclusiv la taxele de încărcare. De asemenea, spre deosebire de acțiunile și fondurile tranzacționate la bursă (ETF), care tranzacționează în orice moment în timpul orelor de piață, fondurile mutuale tranzacționează o singură dată pe zi după calculul valorii activului net (NAV).

VEZI: Ce este VNA a unui fond mutual?

Management profesional
Atunci când cumperi un fond mutual, alegi și un manager de bani profesionist. Acest manager va folosi banii pe care îl investiți pentru a cumpăra și a vinde acțiuni pe care le-a cercetat cu atenție. Prin urmare, mai degrabă decât să investiți cu atenție toate investițiile înainte de a vă decide să cumpărați sau să vindeți, aveți un manager de fonduri al unui fond mutual care să o gestioneze pentru dvs.

Linia de fund
Ca și în cazul oricărei investiții, există riscuri pentru cumpărarea de fonduri mutuale. Aceste vehicule de investiții pot experimenta fluctuațiile pieței și uneori oferă randamente mai mici decât piața globală. De asemenea, avantajele obținute din fondurile mutuale nu sunt gratuite: mulți dintre aceștia efectuează încărcături, taxe anuale de cheltuieli și penalități pentru retragerea anticipată.

SEE: Dezavantaje ale fondurilor mutuale