Majoritatea consultanților financiari încurajează investitorii Mileniului să-și pună o parte semnificativă din investițiile lor în acțiuni. Acest lucru are sens din cauza vârstei și a anilor pe care îi au până la pensionare.

Dar mai multe articole din mass-media din ultimii ani au raportat că Millennials, în grup, investesc mai puțin în stocuri decât ar putea aștepta sau recomanda pentru cineva vârsta lor decât consilierii financiari. Un articol CNBC citează un sondaj efectuat de Bankrate. com. "Un număr foarte mare dintre aceștia renunță la acțiuni", a spus Claes Bell, analist bancar la Bankrate. "Aceasta este o afacere importantă." Bell adaugă că Baby Boomers, cei mai apropiați de pensionare, sunt de două ori mai (999)

Pierderea

Această reticență în a-și pierde viața. investițiile în acțiuni ar putea fi explicate, cel puțin parțial, deoarece Millennialii au fost martorii devastării cauzate de criza financiară, au văzut că părinții lor pierd bani din cauza scăderii puternice a stocurilor și că s-ar fi confruntat și cu ei înșiși. care stocuri subponderale în această etapă a vieții lor sunt lipsite de ani de potențiale compounding care le va avea probleme de a face pentru a adauga la aceasta probabilitatea ca beneficiile de securitate socială și Medicare vor fi probabil reduse pentru această generație și sub utilizarea de acțiuni la această vârstă devine o problemă și mai mare pentru Mileniali mai mult, vedeți:

Schimbarea bogăției demografice - și cum să o folosiți

- Datoria studenților O altă problemă care este puțin unică pentru această generație mai mult decât predecesorii săi este impactul datoriilor adesea zdrobitoare a împrumuturilor pentru studenți. Acest lucru limitează suma pe care unii Millenniali au la dispoziție să investească în orice. Acest nivel al datoriilor ar putea servi ca unii dintre acești investitori să fie mai puțin reticenți în a-și asuma riscuri suplimentare cu investițiile lor.

Atitudini Milenare

Planificarea financiară este esențială pentru acest grup. Pe lângă avantajele evidente ale unui plan financiar, această abordare va contribui la elucidarea nevoii de a deveni un pic mai agresiv în primii ani de investiții și economii pentru pensionare. (Pentru mai multe, vezi:

obiceiurile de bani ale Mileniului

.)

Un sondaj realizat de Charles Schwab Corp aruncă o lumină asupra cheltuielilor Mileniului. Un articol de la The Motley Fool subliniază următoarele din sondaj: "… Millennialii sunt dispuși să facă mai puține sacrificii decât alte generații, mai ales când vine vorba de utilizarea venitului disponibil pentru divertisment. Un procent de 44% din Millennialii chestionați nu doreau să sacrifice lucruri care să le adauge calității vieții, cum ar fi vacanțele, în timp ce doar 29% din Boomers au răspuns în acest fel.Millennialii au remarcat, de asemenea, cu o marjă substanțială față de Boomers (30% până la 20%) că nu pot salva pentru pensionare din cauza facturilor lunare de bază. „

Planificarea financiară pentru acest grup trebuie să se concentreze, cel puțin parțial, asupra bugetării și cheltuielilor. Participanții la sondaj Schwab au fost 401 (k) participanți, astfel încât economisesc pentru pensionare la cel puțin un nivel.

Furnizarea de recomandări

Mulți au indicat consultanților robotici ca fiind răspunsul la acordarea de consultanță milenienilor și investitorilor mai tineri în general. Aceștia menționează faptul că acest grup este folosit pentru a face lucruri online, inclusiv pentru servicii bancare și pentru cumpărarea de bunuri și servicii. Acest lucru este adevărat, dar chiar dacă Millennialii folosesc un robo-consilier, trebuie să fie dispuși să investească pe baza alocărilor pe care le oferă consultantul robo pe baza informațiilor furnizate de client.

LearnVest, un robo-consilier al cărui model se bazează pe planificarea financiară (față de investiția directă) este o opțiune bună pentru Millennials. LearnVest oferă servicii de planificare financiară cu costuri reduse, care includ un plan financiar cuprinzător, instrumente pentru clienți pentru a-și urmări banii, calendar de țintă, clase și suport permanent. (Pentru mai multe informații, vedeți:

Achiziția Northwestern a mijloacelor LearnVest

.

Mulți planificatori financiari mai tineri folosesc un model diferit față de modelul tradițional al activelor pe care consilierii care îl servesc pe Baby Boomers au devenit populare. O parte a motivului este că investitorii mai tineri nu dispun de active pentru a justifica acest model în multe cazuri și, de asemenea, că nevoile lor sunt diferite de părinții lor Boomer. De exemplu, planificatorul financiar Katie Brewer din Dallas oferă planificare financiară și coaching continuu. Serviciile firmei sale enumerate pe site-ul ei includ: planificarea financiară cuprinzătoare, coaching-ul lunar în curs, pensionarea, plata datoriilor, planificarea educației, bugetarea și analiza beneficiilor angajaților. Clienții Brewer sunt în primul rând Millennials și Gen Xers. Serviciile sale pot ajuta acești clienți să se alăture la alocarea adecvată a activelor pentru vârsta și obiectivele financiare. Linia de fund

La fel cum au fost diferite lucrurile pentru Baby Boomers în ceea ce privește pensionarea lor cu creșterea numărului de 401 (k) și decesul pensiei de beneficii determinate, lucrurile sunt și vor continua să fie diferite pentru Mileniul investitori. Ultimii 30 de ani au dat naștere planificatorilor financiari și consultanților de investiții înregistrați (RIA), spre deosebire de brokeri, ca o sursă majoră de consultanță financiară pentru Boomers. Furnizarea de consiliere financiară pentru această generație va evolua probabil, de asemenea. Acești consilieri financiari care pot servi acest grup în mod eficient și într-un mod eficient din punct de vedere al costurilor vor oferi conducerea pentru a ajuta companiile militare să investească într-un mod mai potrivit pentru vârsta lor. (Pentru mai multe informații, consultați:

Ghidul unui consultant financiar pentru clienții Mileniului

.