În forma lor cea mai pură, consultanții robo sunt o alternativă bazată pe tehnologie pentru consultanță de investiții. Clienții se îndreaptă către un site web, completează un chestionar, iar consultantul robot proiectează un portofoliu pentru aceștia pe baza algoritmilor de investiții.

Cu toate acestea, nu toți consultanții roboți urmează acest model strict de interacțiune client-calculator. Acest punct a lovit acasă recent, când Motoarele Financiare au anunțat că vor crește accesul la consultanții săi umani pentru clienții participanți la planul de pensii. Motoarele financiare, care nu sunt incluse în mod obișnuit în ultimul val de consultanți roboți, au oferit consultanță online participanților la planul de 401 (k) de aproape 20 de ani. (Pentru lecturi corelate, consultați: Cum Robo-Advisors vă poate ajuta și portofoliul dvs. )

Vanguard's Take

Consultantul hibrid robo-vanguard al Vanguard a avut un mare succes. Modelul oferă un consultant financiar vânat de Vanguard, în combinație cu servicii automatizate online, în domenii precum alocarea și reechilibrarea activelor. La sfârșitul anului 2014, serviciul a ridicat aproximativ 4 dolari. 2 miliarde de active administrate înainte de lansarea oficială a serviciului către public. (Pentru lecturi corelate, vezi: O privire la Robo-Advisorul Vanguard .)

O mare parte din acești bani au provenit de la investitorii Vanguard existenți, pe care compania le-a determinat, nu lucrau deja cu un consilier. Progresul pentru Vanguard este acela că percepe clienților 30 de puncte de bază pentru servicii care includ un plan financiar, alocarea de active și selectarea fondurilor, reechilibrarea și accesul la un consultant financiar în direct prin telefon. Acest serviciu se adresează unui spectru larg de clienți, inclusiv Baby Boomers. (Pentru lecturi corelate, a se vedea: Consultanții trebuie să evolueze în 2015 și dincolo de )

BlackRock + FutureAdvisor

Managerul de active BlackRock a achiziționat viitorul consultant FutureAdvisor în vara anului 2015. Este destul de evident că BlackRock are un interes scăzut față de baza de clienți existentă a consultantului FutureAdvisor; dorea tehnologia. BlackRock a indicat că va integra această tehnologie în diverse canale de distribuție pe care le utilizează în colaborare cu consilierii financiari tradiționali. (Pentru citirea aferentă, a se vedea:

Ce înseamnă intrarea Roboadvisory a lui Blackrock .) Speranța este de a face incursuri cu consilierii tradiționali care probabil vor folosi mai multe produse BlackRock, cum ar fi ETF-urile iShares. În timp ce acest lucru nu poate fi considerat direct de BlackRock, este un alt pas în direcția construirii serviciilor hibride de consultanță robo-consilier. Tehnologia pe care BlackRock o va pune la dispoziția acestor consilieri financiari tradiționali îi va permite să ofere clienților săi tehnologie robo-tehnică în timp ce lucrează în continuare cu ei la nivel personal. (Pentru citirea aferentă, consultați:

Este Google Robo-Advisor pe orizont? Giants din industrie Luați Robo-Bait

Charles Schwab a făcut o lovitură la începutul acestui an prin lansarea Robo-Advisorului Portofoliilor Inteligente, orientat către investitori. Firma de servicii financiare a urmat lansarea cu ajutorul serviciilor portofoliilor instituționale inteligente, care este concepută pentru a fi folosită de către consilierii financiari care păstrează activele cu Schwab Institutional. Consilierii pot personaliza serviciul la un punct și pot alege cât de mult interacțiune umană să aibă cu clienții care o utilizează. (

> Apoi, există Fidelity, care a colaborat recent cu robotul robo- consilierul de pornire și pionierul Betterment pentru a viza consultanții financiari care au custodia cu unitatea lor instituțională. Din nou, consilierii care oferă acest serviciu clienților săi pot decide cât de mare este rolul jucat de tehnologie în interacțiunea cu clienții. (Pentru lecturi corelate, vezi: Care Robo-consilier este cel mai bun pentru consultanții financiari? și

Cum Fidelitatea ajută Consilierii să renunțe la clienți neprofitabili ) oferă robo-tehnologie plus consultanți financiari în direct prin telefon, care sunt disponibili pentru a răspunde întrebărilor clientului și pentru a discuta diverse aspecte legate de planificarea financiară și de investiții. Site-ul descrie soluția în felul următor: "Instrumentele noastre financiare vă oferă o imagine a întregii vieți financiare, investiții și altele. Și consultanții noștri dedicați vă oferă orientări personale, orientate spre tehnologie, cu o transparență totală. Rezultatul va transforma modul în care înțelegeți, gestionați și creșteți valoarea dvs. netă. "(Pentru lecturi corelate, vezi:

Betterment vs. Financial Advisor: Care este cel mai bun?

) Cum Consultanții financiari pot adapta Consultanții Robo au avut un impact profund asupra sectorului consultantului financiar - în primul rând, au extins modul în care consilierii financiari tradiționali lucrează cu clienții și, mai important, modul în care investitorii pot obține consultanță financiară. (Pentru lectură corelată, vezi: Cine câștigă cu Robo-Advisors? Toți? )

Linia de fund

Consultanții și consilierii tradiționali pot și ar trebui să existe în armonie. Amestecul de consiliere umană și robo-tehnologie este o combinație excelentă atât pentru investitori, cât și pentru consilierii financiari. Mergând înainte, se așteaptă ca consultanții roboți să utilizeze mai multe interfețe și caracteristici asemănătoare oamenilor și se așteaptă ca consultanții umani să adopte mai multe caracteristici asemănătoare cu robo-consilierul. (Pentru citirea aferentă, a se vedea: Top 5 Mituri de Robo-Consultanți )