Cuprins:
- Taxe de renunțare
- Sancțiuni fiscale
- Retrageri de îngrijire a persoanelor cu dizabilități și îngrijire pe termen lung
Anuitățile pot fi o investiție excelentă pentru economiile de pensii și planificarea imobiliară, dar acestea sunt adesea transmise datorită cheltuielilor și contractelor pe termen lung asociate cu acest tip de investiție. În cazul în care banii sunt retrași de la o anuitate înainte ca contractul să precizeze, sancțiunile sunt evaluate. De asemenea, pot fi implicate sancțiuni fiscale atunci când fondurile sunt retrase de la o anuitate. Valoarea pedepsei depinde de vârsta investitorului în momentul retragerii, de durata investiției și de circumstanțele pentru retragere.
Taxe de renunțare
Contractele de anuitate sunt emise de societăți de asigurare pentru o perioadă de investiție specifică, de obicei între patru și șapte ani. Pentru fiecare an de investiții este deținut, pedeapsa pentru schimbările anticipate de retragere, scăzând mai mult anuitate este deținut. Aceasta se numește program de predare. Nu este neobișnuit ca o pedeapsă de retragere anticipată făcută în primii ani de existență a unei anuități să depășească 5%.
-> -Sancțiuni fiscale
În plus față de sancțiunile evaluate de societatea de asigurări, retragerile anticipate pot declanșa, de asemenea, o penalizare a Serviciului de venituri interne (IRS). Anuitățile sunt considerate un produs de pensionare de către IRS, indiferent dacă contractul este deținut într-un cont individual de pensionare (IRA). Chiar și anuitățile necalificate necesită ca proprietarul să ajungă la vârsta de 59 de ani. 5 înainte de a efectua distribuții fără penalități.
-Retrageri de îngrijire a persoanelor cu dizabilități și îngrijire pe termen lung
Din fericire, deoarece conturile de pensionare, anuitățile permit retragerea timpurie fără penalități în cazul în care anuita devine dezactivată. În plus, unele contracte oferă un avantaj pentru a lua retrageri fără penalități pentru a plăti cheltuielile de îngrijire pe termen lung. Multe contracte permit, de asemenea, proprietarului să retragă până la 10% din valoarea sau valoarea contractului în fiecare an, astfel cum este definit în contract, fără penalități.
Găsirea fondurilor potrivite pentru evaluarea fondurilor mutuale
Aflați despre filtrele care ar trebui să apară într-un bun fond de verificare a fondurilor mutuale și descoperiți care dintre factorii sunt mai puțin importanți în găsirea unui fond adecvat.
ȘTiu că există o formă de asigurare a depozitelor în care o parte din depozitele mele de cont bancar sunt protejate. Există ceva de genul asta pentru investițiile mele?
Mai întâi, este doar parțial corect să credeți că o parte din depozitele dvs. bancare este protejată. Compania Federală de Asigurări a Depozitelor (FDIC) va asigura depozite de până la 250 000 USD în instituțiile participante. Cheia aici este că asigurarea se aplică numai instituțiilor participante.
Care este diferența dintre valoarea actuală a unei anuități și valoarea viitoare a unei anuități?
Aflați despre diferența dintre valoarea viitoare și valoarea actuală a unei anuități fixe, inclusiv modul de utilizare a acestor calcule pentru planificarea viitorului.