Este important ca investitorii să facă bilanțul investițiilor lor cel puțin o dată pe an, ca parte a procesului lor anual de planificare financiară. Răspunsul la întrebarea "Ce investiții au cel mai mult sens acum? "Sunt acele investiții care se încadrează în orizontul de timp și toleranța la risc.

Acestea fiind spuse, mediul nostru actual este o provocare, asigurându-vă că aveți cea mai bună combinație de investiții pentru situația dvs. este critică. Ne confruntăm cu un președinte nou ales, cu perspectiva creșterii ratelor dobânzilor și a amenințării continue a terorismului. Iată câteva idei despre găsirea celor mai bune strategii de investiții pentru dvs.

AD:

Alocarea activelor dvs.

În timp ce unii pot să nu fie de acord, alocarea de active va fi singurul factor important în succesul investițional. Alocarea de active este modul în care portofoliul dvs. este împărțit între acțiuni, obligațiuni, numerar și, probabil, investiții alternative. Dincolo de aceste categorii largi, alocarea dvs. va include probabil clase de sub-active, cum ar fi stocuri cu capac cu cap mare, cu capac cu capsul mic, cu limită medie și cu valori internaționale. Acestea pot fi împărțite în continuare în creștere și valoare în cadrul acestor clase de active. Obligațiunile și alternativele pot fi clasificate, de asemenea, în diferite clase de sub-active.

Un portofoliu alocat în mod corespunzător este unul care combină potențialul de returnare de care aveți nevoie cu nivelul adecvat de risc pentru orizontul de timp și nivelul de confort. Alocarea activelor ar trebui să fie, în mod ideal, o creștere a planului dvs. financiar. Primul pas în revizuirea anuală a investițiilor dvs. este de a vă asigura că alocarea de active este în continuare cea potrivită pentru situația dvs. Puteți decide să ajustați alocarea sau, cel puțin, este posibil să trebuiască să o reechilibrați pentru a vă aduce înapoi alocările în conformitate cu alocarea țintă. (Pentru mai multe, consultați Alocarea strategică a activelor .)

Ce investiții?

Odată ce ați stabilit alocarea activelor, următorul pas este să decideți ce investiții sunt cele mai bune pentru a le utiliza în implementarea acestora. Sunt actele individuale și obligațiunile potrivite pentru dvs.? Poate că, dacă nu aveți cunoștințele și experiența pentru a analiza aceste exploatații individuale, este posibil să fiți mai bine cu vehiculele gestionate, cum ar fi fondurile mutuale și fondurile tranzacționate la bursă (ETF). În plus, este nevoie de o sumă mare de bani pentru a construi un portofoliu diversificat, utilizând acțiuni și obligațiuni individuale.

Privind fondurile mutuale și ETF-urile, trebuie să decideți dacă veți utiliza fonduri cu indice pasiv, fonduri gestionate activ sau o combinație a celor două. Produsele index au fost toate furie în ultimii ani, și ei au mult de gând să le. Acestea respectă stilul lor de investiții, sunt, în general, scăzute în costuri și, în multe cazuri, depășesc un procent ridicat al colegilor lor activi.(Pentru mai multe informații, vedeți 5 lucruri pe care trebuie să le cunoașteți despre fondurile indexate .)

Totuși, unii administratori activi fac o lucrare exemplară. Cheia este de a găsi acești manageri și de a înțelege cum să monitorizeze și să evalueze performanțele acestora. Indiferent de traseul pe care îl luați, este important să fiți sigur că vă aflați în investiții cu costuri reduse. Sa demonstrat că investițiile cu costuri mai mici oferă unui investitor un avantaj față de alternativele cu costuri mai mari.

Ce ar trebui să faceți în această economie?

Mediul nostru economic actual prezintă provocări, în special pentru investitorii care se apropie de pensionare. Câștigurile care au fost returnate în "acest tip de obligațiuni" sunt dificile. Ratele dobânzilor la fondurile de pe piața monetară, certificatele de depozit (CD), obligațiunile și alte conturi cu venit fix și depozit sunt la niveluri istoric scăzute. Câștigarea suficientă a interesului pentru a vă satisface nevoile este dificilă, dacă nu imposibilă.

În general, randamentul chasei nu este o idee bună, deoarece implică asumarea unui risc mai mare decât s-ar putea să te simți confortabil. De exemplu, în timp ce obligațiunile cu randament ridicat sunt într-adevăr obligațiuni, obligațiunile junk tind să urmărească performanța stocurilor mai îndeaproape decât obligațiunile. Aceste obligațiuni sunt, în general, la sau sub gradul de investiție.

În acest tip de mediu cu rată scăzută a dobânzii, o abordare cu randament total poate fi un răspuns mai bun. Aceasta implică utilizarea unei combinații de distribuții din investiții, precum și obținerea unor câștiguri pe investiții apreciate de-a lungul drumului. Această abordare are nevoie de planificare și monitorizare, dar rezultatele merită.

Stocurile cu plata dividendelor sunt adesea făcute ca o strategie de producție a veniturilor, iar acest lucru are merit. Cu toate acestea, acestea sunt în continuare acțiuni și poartă riscurile inerente investiției în acțiuni (a se vedea Riscurile de urmărire a stocurilor mari de dividende ). În timp ce unele publicații ar putea încerca să investească investitorii în procente stabilite pentru exploatațiile lor, în realitate situația fiecăruia este diferită. Dacă lucrați cu un consilier financiar, acesta este un lucru pe care ar trebui să primiți sfaturi. Dacă nu, ar trebui să găsești două sau trei calculatoare bune de alocare a activelor online, introduceți datele și comparați rezultatele. Împingeți-vă propriul nivel de confort pe lângă aceste rezultate. Factorii care pot varia de la abordarea care are cea mai mare importanță pentru dvs. includ suma pe care o primiți de la o pensie și / sau de securitate socială. (Mai mult, vezi Aveți nevoie de un consultant financiar? )

Cel mai important lucru pe care trebuie să-l aveți în vedere în această situație sau în orice situație economică este să vă concentrați asupra situației pe termen lung și să nu cedați "zgomotul financiar" pe care îl vedem cu toții în mass-media în fiecare zi. Acest lucru nu înseamnă că ar trebui să ignorați evenimentele sau tendințele actuale; luați-le în considerare în formarea și perfecționarea planului dvs. de investiții pe termen lung.

Linia de fund

Este important ca investitorii să-și revizuiască investițiile cel puțin o dată pe an. Examinați alocarea activelor și reechilibrați sau ajustați, după caz. De asemenea, ar trebui să vă revizuiți participațiile individuale și să vă puneți întrebarea: "V-aș putea cumpăra astăzi această investiție?„