Una dintre temerile celor care se află în câțiva ani de pensionare este că piața bursieră va rezista corect deoarece este gata să se pensioneze. Un eveniment ca votul Brexit din Regatul Unit, iar declinurile ulterioare pe care le-am văzut pe piețele financiare mondiale și din S.U.E. pot lovi frica în inimile acestor clienți.

În calitate de consultant financiar, sperăm că ați poziționat portofoliul lor, ținând seama de faptul că o recesiune a pieței este inevitabilă și se va produce la un moment dat.

Clienții dvs. care se apropie de pensionare vă privesc pentru îndrumare, ce ar trebui să le spuneți? (Mai mult, vezi: Vorbind cu clienții dvs. despre Brexit .)

Am planificat acest lucru

Presupunând că le-ați poziționat pentru a putea rezista la corecțiile ocazionale ale pieței invariabile să le spui asta.

Treceți peste faptul că, în timp ce alocarea lor pentru acțiuni poate avea un impact scurt după votul Brexit, alte părți ale portofoliului lor de pensii sunt acolo pentru a echilibra acest lucru și pentru a diminua impactul asupra ouălor lor de cuib. (Pentru mai multe, vezi: Cine va fi lângă să părăsească E.U. )

- <->

Securitate socială și pensii

Pentru acei clienți cărora li se aplică, subliniați-i că vor primi plăți din partea Securității Sociale și probabil unei pensii care nu sunt afectate de piața bursieră . Brexit, și nici alte evenimente viitoare similare care ar putea provoca întreruperi ale pieței, vor avea impact asupra acestor plăți. (Pentru mai multe informații, consultați: Brexit Blues: Ce trebuie să fac cu portofoliul meu de pensionare? )

Amintiți-vă clienților că veniturile provenite de la aceste tipuri de surse servesc ca o "bază de venit" care le permite să-și asume anumite riscuri în domenii precum stocurile, pentru a ține pasul cu inflația. Reamintim, de asemenea, clienților care ar putea fi panică că inflația reprezintă o amenințare mult mai mare pentru pensionare decât scăderea pieței în urma unor evenimente ca Brexit.

Investiția pentru speranța lor de viață

Un lucru de reamintit clienților apropiați de pensionare este faptul că portofoliul lor este conceput pentru speranța lor de viață, iar actul de pensionare este pur și simplu o piatră de hotar în această călătorie. În timp ce ați putea sugera unele modificări în portofoliul lor, odată ce se pensionează efectiv, evenimente precum Brexit nu sunt un motiv pentru schimbări majore ale strategiei lor de investiții pe măsură ce se apropie de pensionare.

În acest sens, sfătuiți-vă clienții că retragerile din ouăle lor de cuib va ​​avea loc de-a lungul multor ani, probabil 20 sau 30. Ei nu vor retrage întregul lor echilibru 401 (k) în ziua în care se pensionează și de-a lungul istoriei va recupera din aceste pierderi pe termen scurt și apoi pe unele.

Piețele bursiere vor avea mult mai multe girații ca acesta.Acordați-vă timp pentru a arăta și / sau a vă reaminti clienților să se apropie de pensionare că ați luat în calcul evenimentele de pe piață în strategia lor de investiții. Discutați că alocarea activelor pe care le-ați recomandat include investiții mai sigure și chiar rezerve de numerar pentru a le tampona față de declinul pieței. ( Markets in Disarray După votul lui Brexit .)

Modificări drastice

Dacă aveți niște clienți care se apropie de pensionare și care doresc să meargă în numerar sau să facă schimbări drastice la 401 (k) sau IRA, este important să le discutăm de ce aceste mișcări pot pune o lovitură majoră în strategia lor de pensionare pe termen lung. Spuneți-le ce s-ar putea simți bine astăzi ar putea chiar să le facă rău eforturile lor de planificare pe termen lung în domeniul pensionării.

Linia de fund

Clienții care se apropie de pensionare sunt în mod evident nervosi atunci când un eveniment ca Brexit roci piața de valori și ei văd valoarea de cuib de ouă cădere. E vremuri ca acestea în cazul în care sfatul tău calm și înțelept poate într-adevăr să plătească pentru acești clienți. (Pentru mai multe informații, consultați: Analiștii prezic panică și volatilitate după Brexit .