Răspunsul dacă un angajator poate oferi fonduri speculative în cadrul planului sponsorizat 401 (k) nu este un răspuns clar "da" sau "nu". Atunci când un sponsor de plan oferă opțiuni de economisire angajaților săi, acesta își asumă rolul de fiduciar. Această responsabilitate pune prima prioritate în gestionarea activelor planului către participanți, acționând exclusiv în interesul lor. Atunci când investițiile cu risc ridicat și cu lichiditate redusă, cum ar fi fondurile speculative, sunt aduse în mix, există o lipsă de transparență pentru investitori.

AD:

Pentru mulți participanți, valoarea lor actuală de 401k este singura opțiune activă de economii la pensie; și astfel, nu este prudent ca sponsorul planului să contribuie prompt la un astfel de vehicul. De fapt, datorită limitelor contribuției impuse de IRS într-un plan de 401k, scopul fondurilor speculative și intențiile managerilor lor nu se aliniază cu majoritatea toleranței la risc a investitorilor.

Planifică atât sponsorii, cât și investitorii ar trebui să fie conștienți de rapoartele de cheltuieli ridicate și de taxele de administrare cunoscute în mod obișnuit asociate cu fondurile speculative. În medie, aceste taxe sunt percepute cu 20% sau mai mult, în special datorită faptului că managerii de fonduri au profitat de partea de sus. Amintiți-vă că scopul acestor vehicule este de a oferi managerilor o tona de numerar pentru investiții în oportunități riscante, lăsând foarte puțină lichiditate și flexibilitate investitorului. Atunci când investiția se face bine, managerii de fonduri își iau de obicei recompensa câștigată imediat.

Aceasta nu înseamnă că fondurile speculative nu au un loc într-un plan de investiții și economii pe termen lung; totuși, o imagine generală a obiectivelor financiare ar trebui să determine unde, când și în ce măsură aceste vehicule ar trebui să joace un rol.