Învățământul colegiu este în continuă creștere, mulți părinți se uită la economiile lor de pensii pentru a asista la taxele universitare. Cu toate acestea, utilizarea unui Roth 401 (k) pentru a suplimenta cheltuielile de educație poate să nu fie la fel de ușor ca și în cazul altor planuri de pensionare. Spre deosebire de un Roth IRA, nu există nici o modalitate simplă de a retrage fonduri fără impozite de la un 401 (k), Roth sau tradițional, indiferent de motivul nevoii.
Cu toate acestea, toate conturile de 401 (k) au o facilitate de împrumut încorporată, care poate fi utilă în momente de nevoie. Conform termenilor planului, titularii de cont pot lua un împrumut de până la 50% din soldul lor, cu o sumă maximă de împrumut de 50 000 $. Acest împrumut trebuie rambursat în plăți relativ egale și regulate în termen de cinci ani, dar toate rambursările inclusiv dobânzile sunt depuse înapoi în contul inițial. Astfel, dacă costurile de școlarizare nu sunt prea împovărătoare și economiile dvs. de pensii sunt robuste, un împrumut poate fi o modalitate relativ simplă de a acoperi cheltuielile pentru educație fără a vă epuiza contul.
Dacă un împrumut nu acoperă în mod adecvat costurile, planurile 401 (k) includ adesea termeni pentru distribuția dificilă care permite retragerea fondurilor până la valoarea totală a contribuțiilor, fără a include câștigurile sau potrivirea angajatorului , atâta timp cât nevoia poate fi dovedită a fi imediată și grea. Dacă îndepliniți aceste criterii, sunteți eligibil să primiți o repartizare a valorii nevoii, inclusiv fonduri pentru a acoperi taxele sau comisioanele suplimentare. Cu toate acestea, îndeplinirea criteriilor pentru o distribuție dificilă presupune că sunteți considerat incapabil să îndepliniți nevoia dvs. prin alte bunuri sau cele ale soțului sau persoanelor aflate în întreținerea dvs. și că ați exercitat toate celelalte opțiuni de ajutor și împrumut prin acest și orice alt plan sub numele tău. În plus, distribuțiile dificile de la un 401 (k) tradițional sunt supuse impozitului pe venit - deși distribuțiile Roth nu sunt - și orice retragere poate fi supusă impozitului de distribuție timpuriu de 10%. Deținătorii de cont care iau distribuții de dificultăți sunt, de asemenea, restricționați să efectueze contribuții la orice cont de pensionare în cadrul aceluiași angajator timp de cel puțin șase luni de la retragere.ÎNțeleg că pot să mă retrag de la 401k în anul în care îmi dau 55 de ani fără pedeapsa de 10% (IRS 575). Pot face același lucru cu un IRA fără penalizarea de 10%?
Se referă la regula care prevede că distribuțiile din planul tău calificat (inclusiv 401k, partajarea profitului, planurile de cumpărare de bani și planurile 403b), după ce te despărți de serviciul cu angajatorul tău, nu vor face obiectul reducerii de 10% pedeapsa de retragere anticipată, cu condiția ca separarea să apară în sau după anul în care ați împlinit vârsta de 55 de ani. Deoarece această regulă se bazează pe faptul că părăsiți serviciile angajatorului care oferă planul calificat, aceast
Ca rezident temporar al Statelor Unite, pot retrage fonduri din IRA tradițional fără penalități când părăsesc țara?
Dacă decideți să investiți într-un IRA tradițional și să primiți o deducere fiscală pentru contribuția dvs., sumele pe care le retrageți mai târziu vor fi supuse impozitului pe venit și o pedeapsă suplimentară de 10% retragere anticipată. Pedeapsa va fi retrasă dacă îndepliniți o excepție. Având în vedere faptul că sunteți străin nerezident (determinat de categoria dvs. de viză - H1B), retragerea dvs. nu poate fi supusă impozitelor de stat.
Pot să îmi scot fondurile 401 (k) și / sau IRA într-un fond de investiții mai lichid fără penalități?
Alegerea investițiilor în planul de pensionare necesită asistența unui expert care poate analiza opțiunile dvs. și vă poate ajuta să alegeți investițiile care se potrivesc cel mai bine profilului dvs. Consultantul de investiții va lua în considerare toleranța la risc și cât de curând planificați să vă retrageți.