Ușile și coborâșurile (cele mai multe ori coborâșuri) ale pieței bursiere au fost în mintea tuturor începând din 2016. Ah, dar primiți o mare parte din veniturile dvs. din asigurările sociale, deci nu aveți să vă faceți griji: Beneficiile dvs. sunt sigure de la plimbarea cu coaster pe piață. Sau sunt ei? Poate piața de valori să vă influențeze cecurile de securitate socială?

Cum functioneaza

Mai intai, cateva lucruri de baza. Beneficiile dvs. sunt plătite din rezervele Fondului fiduciar de asigurări sociale. Banii în fondul fiduciar (care constă în fapt din două fonduri: Fondul fiduciar pentru asigurări pentru limită de vârstă și pentru supraviețuire și Fondul fiduciar pentru asigurări de invaliditate) provine din impozitele pe salarii colectate de la lucrători și angajatori (vă amintiți categoria marcată "deduceri FICA" salariu plătit); persoanele care desfășoară activități independente contribuie și ele, sub forma taxei pe cont propriu. Așadar, beneficiile dvs. sunt finanțate prin contribuțiile celor din cadrul forței de muncă, împreună cu câștigurile din investiții generate de aceste contribuții și impozitele federale pe venit.

Acum, despre aceste câștiguri din investiții. Fondul fiduciar de securitate socială nu are nicio legătură directă cu piața de valori. În fiecare zi, fondurile rămase după plata tuturor beneficiilor sunt investite în obligațiuni guvernamentale cu emisiune specială. Ele sunt similare cu obligațiunile de trezorerie din S.U.A., cu excepția faptului că nu fac tranzacții publice. Aceste obligațiuni purtătoare de dobândă reprezintă o formă de IOU, care urmează să fie plătită din viitoarele încasări fiscale FICA.

Pentru detalii, consultați: Cum este investit Fondul fiduciar de securitate socială?

Scenarii orientate spre stoc

Beneficiile dvs. individuale de securitate socială sunt determinate în același mod în care funcționează un plan de pensii cu beneficii determinate. Suma pe care o primiți se bazează, în parte, pe durata muncii dvs. și pe cât ați câștigat în timpul vieții dvs. de lucru (formula completă apare aici). Niciunul dintre calculele care determină beneficiile dvs. nu are nimic de-a face cu piața de capital, cu piața de obligațiuni sau cu rata primară a dobânzii. (Pentru mai multe informații despre fundamentale, vedeți

10 întrebări de securitate socială pe care toată lumea le întreabă.)

Cu toate acestea, există o modalitate prin care piața de valori ar putea afecta beneficiile dvs. de securitate socială. Aceasta ar fi dacă ați optat pentru a începe să le luați înainte de vârsta de pensionare completă (în prezent, 66 pentru majoritatea oamenilor) și, în același timp, ați exercitat opțiuni de acțiuni necalificate (NSO). Profitul generat de exercitarea acestor opțiuni este considerat venit de muncă sau venituri obținute. Dacă venitul total al muncii pentru anul respectiv, inclusiv profitul din vânzarea NSO, este mai mare de 15 USD și 720 (în 2016), beneficiile dvs. vor fi reduse cu 1 USD pentru fiecare 2 USD peste limită.

Totuși, acest lucru este valabil numai pentru NSO. Profitul obținut din opțiunile de acțiuni exercitate cumpărate pe piața deschisă sau din opțiunile de acțiuni de stimulare acordate de angajator (ISO) sunt considerate câștiguri de capital, și nu compensații câștigate.Ca atare, ele nu vă afectează beneficiile

- atâta timp cât ați deținut aceste opțiuni timp de cel puțin un an. Consecințe fiscale

După ce ajungi la vârsta de pensionare completă, nici o sumă de venit, indiferent de sursă, nu are efect asupra sumei prestațiilor dvs. de securitate socială. Cu toate acestea, dacă, la orice vârstă, venitul dvs. total reportabil (inclusiv plățile de dobânzi, dividende, opțiuni pe acțiuni, câștiguri de capital și alte elemente legate de investiții) depășește o anumită sumă, o parte din prestațiile dvs. de securitate socială pot fi considerate și impozabile. Deci, ironic, un an grozav pentru piață și portofoliul dvs. ar putea reduce efectiv beneficiile dvs. prin impunerea de impozite pe acestea. Cu toate acestea, există modalități de a evita taxa de securitate socială

. Regulile pentru a determina dacă prestațiile dvs. de securitate socială sunt impozabile sunt explicate aici. În general, nu ar trebui să plătiți impozit federal pe mai mult de 85% din prestațiile dvs. de securitate socială. Probabil, procentul ar fi mai mic. Alți factori, inclusiv vârsta la care începi să beneficiezi de beneficii, istoricul de muncă și orice venit suplimentar pe care îl primești în timp ce beneficiezi de beneficii pot afecta direct sau indirect linia de jos a securității sociale. Dacă primiți o pensie guvernamentală, aceasta ar putea duce la o reducere a beneficiilor dvs. prin intermediul Pensiei guvernamentale Offset (GPO) sau a Provision Windfall Elimination Provision (WEP).

O propunere modestă

Deci, în mod esențial, expunerea Social Security (și a dvs., ca beneficiar al beneficiilor) pe piața de capital este destul de limitată. În mod ironic, s-ar putea schimba în curând.

Criza de finanțare bine cunoscută și bine publicată care înconjoară Fondul fiduciar de securitate socială - teama că securitatea socială va intra în faliment, mai ales că cea mai mare parte a generației imense Baby Boomer se retrage și începe să colecteze (vezi

americanii Trăiesc mai mult, dar securitatea socială nu se apropie de

) - a generat multe discuții despre găsirea modalităților mai bune de finanțare a programului. O sugestie presupune investirea integrală sau parțială a Fondului fiduciar de securitate socială pe piețele de acțiuni. Altele argumentează că permiteau lucrătorilor individuali să investească toate sau o parte din contribuțiile lor FICA în instrumente alese de ei (așa cum își pot direcționa acum contribuțiile 401 (k) la fondurile mutuale). În timp ce unii observatori insistă că este timpul ca instituțiile de securitate socială să investească pe piață - sau să permită angajaților să o facă - și să profite de ratele de rentabilitate mai ridicate care ar fi posibile, alții avertizează că implicarea în piața de valori nu ar face o diferență și ar putea, de fapt, să introducă un element de pericol în cazul în care piața se prăbușește sau intră într-o perioadă prelungită. Probabil, fondul fiduciar ar fi un investitor conservator, optând pentru cele mai sigure stocuri de blue-chip, dar există un anumit grad de risc atunci când investiți în acțiuni. Linia de fund

Dacă sunteți îngrijorat de faptul că slăbiciunile pieței de capital pot afecta beneficiile dvs. de securitate socială, răspunsul scurt este nu. În cea mai mare parte, este corect să spunem că performanța pieței bursiere nu are un impact direct asupra prestațiilor dvs. de securitate socială.În anumite situații limitate, câștigurile considerabile de investiții de pe piață ar putea să vă diminueze beneficiile sau să le provoace impozitarea.

În cazul în care Fondul fiduciar de securitate socială începe să investească pe piața de valori sau să permită lucrătorilor să facă acest lucru cu contribuțiile lor, nu ar exista nici o îndoială că rezultatele pieței - bune sau rele -

ar avea

privind prestațiile de securitate socială. Deși nu există planuri clare pentru ca acest lucru să se întâmple, acesta poate servi ca un memento (ca și cum ai avea nevoie de unul) că ar trebui să ai propriile conturi de pensionare personale în loc și să nu te bazezi doar pe ouă guvernamentală.