Un consultant financiar este un termen de referință menit să desemneze un profesionist care se specializează în planificarea financiară, dar acest termen poate fi în continuare defalcat în planificator financiar și manager de investiții. Dacă doriți să vă stabiliți obiectivele financiare și aveți nevoie de ajutor pentru planificarea viitorului dvs. financiar, inclusiv sfaturi despre cum să economisiți pentru o plată în jos pe o casă, costurile pentru colegii dumneavoastră, vacanțe sau modalități de a maximiza economiile pentru pensionare, trebuie să căutați un planificator financiar. Dacă aveți nevoie de un specialist care vă va aloca activele, căutați un manager de investiții. Găsirea fiecărui tip de consilier financiar este mai ușor de zis decât de făcut. Există multe tipuri diferite de consilieri cu diferite niveluri de educație și experiență și toți sunt plătiți diferit.

Taxe

Chestiunea onorariilor este importantă atunci când solicităm un consultant financiar. Arden Rodgers, consilier financiar al Arbus Capital Management, New York, NY, subliniază că "problema taxelor este una dintre cele două întrebări cele mai importante pe care le poate pune orice investitor. Celălalt se întreabă despre alocarea activelor. "(Pentru mai multe detalii, a se vedea: Înțelegerea taxelor percepute de consultanții financiari .)

În ceea ce privește modul în care sunt plătiți, există consilieri financiari pe bază de taxe și consilieri financiari bazați pe comisioane. Dacă aveți de-a face cu un consilier cu taxă - un profesionist care nu face bani prin comisioane - acesta poate fi compensat pentru serviciile pe oră, o taxă fixă ​​în funcție de proiect sau chiar printr-un procent din investiția dvs. De obicei, este recomandabil să tratăți mai degrabă pe consilierii cu taxă, decât pe cei pe bază de comisioane, deoarece aceștia se concentrează pe a vă ajuta mai degrabă decât să reprezinte o companie sau un produs și pot fi mai bine poziționați pentru a oferi obiectivitatea pe care o căutați.

David Hunter, consilier financiar al organizației Horizons Wealth Management, Asheville, NC, încurajează cu tărie oamenii să lucreze cu consilieri numai cu taxă. "Taxele pe care le veți primi de la un consultant variază în jurul valorii de multe variabile", afirmă el. "Cel mai puțin important este tipul de consilier cu care lucrați. Recomandarea noastră ar fi să folosim un consilier cu taxă. Puteți găsi liste de consilieri cu taxă numai la www. CFP. net, www. napfa. org sau www. paladinregistry. com. „

Când analizăm cel mai bun aranjament la taxe, Rodgers observă că este important să temperați această decizie cu scopurile și obiectivele financiare actuale. "Dacă aveți nevoie de ajutor cu întrebări cum ar fi cum să ieșiți din datorii; cum (și cât de mult) să economisiți pentru o plată în avans, pensie sau colegiu; sau ce tip de asigurare aveți nevoie, atunci vă recomandăm să angajați un consultant financiar sau un planificator financiar pentru a vă crea un plan financiar pentru dvs.Taxa pentru aceste planuri se poate baza pe numărul de ore lucrate, în același mod în care un avocat va factura orele ei. Sau ar putea fi o taxă fixă, care ar fi similară cu o taxă de proiect care reprezintă o sumă fixă ​​de bani indiferent de numărul de ore necesare ", spune el. (

) Dacă sunteți în căutarea unui consultant care vă va investi fondurile sau vă va oferi sfaturi despre cum să investiți și ce tip de investițiile sunt cele mai potrivite nevoilor dvs., sunteți în căutarea unui manager de investiții. După cum explică Rodgers: "Poate doriți să angajați un consilier financiar pentru a vă gestiona investițiile pentru dvs. … Acești administratori de investiții percep în mod obișnuit un procent din activele gestionate (AUM) în fiecare an. Această taxă AUM poate varia în funcție de mai mulți factori, inclusiv expertiza managerului pe care îl angajați, mărimea firmei, strategia de investiții, suma pe care o investiți [dar] gama tipică a comisioanelor AUM pentru administratorii de investiții este 0,5% până la 3,0%. " Linia de fund

Indiferent de alegerea pe care o faceți, este bine să rețineți că stabilirea tipului de consilier financiar, planificator sau manager de investiții pe care decideți să îl angajați - și ceea ce sunteți dispus să plătiți pentru serviciile pe care le decideți aveți nevoie - este ea însăși o parte importantă a strategiei dvs. de gestionare a banilor. Ca și în toate deciziile de acest fel, este important să fiți clar în legătură cu obiectivele dvs., să vă cercetați și apoi să luați decizii în funcție de ceea ce se potrivește cel mai bine cu strategia dvs. financiară personală. (Pentru mai multe informații, consultați:

Consultanți financiari cu taxă: Ce trebuie să știți

.