Investiția este una dintre cele mai populare metode de a crea bogăție. Prin asumarea unui anumit grad de risc, vă puteți pune activele curente să lucreze pentru dvs. și să genereze venituri pe termen scurt sau lung, în funcție de obiectivele dvs. de investiții. Desigur, cu cât riscați mai mult, cu atât mai mare este probabilitatea succesului și a eșecului. Din acest motiv, titlurile mai riscante, cum ar fi acțiunile, sunt în mod tradițional considerate investiții pentru cei care doresc să-l bată bogați.

Deoarece fondurile mutuale sunt în general considerate investiții mai sigure și mai stabile, ar putea părea contraintuitiv faptul că pot oferi oportunități ample pentru crearea agresivă a averii. De fapt, unele tipuri de fonduri mutuale sunt la fel de riscante sau mai riscante decât investițiile în acțiuni individuale și au potențialul de a genera profituri uriașe. Fondurile de acțiuni și fonduri de obligațiuni cu randament ridicat sunt, în special, concepute special pentru a genera cele mai mari profituri posibile prin investirea în cele mai riscante active.

Fonduri cu randament ridicat

Există o varietate de fonduri de acțiuni diferite care vizează obiective specifice investitorilor. Fondurile cu randament ridicat, după cum sugerează și numele, sunt orientate către generarea randamentelor maxime posibile, în funcție de tipul de venit pe care acționarii îl exercită.

Pentru investitorii care doresc să primească suma maximă a veniturilor anuale din investiții, fondurile cu venituri ridicate se concentrează asupra stocurilor care plătesc în mod constant dividende foarte mari. Toate fondurile mutuale trebuie să distribuie acționarilor cel puțin o dată pe an câștigurile nete, astfel încât fondurile de dividende cu randament ridicat să facă cel puțin o plată a dividendelor în fiecare an. Aceste fonduri sunt mai puțin concentrate pe generarea câștigurilor de capital, astfel încât acestea nu tranzacționează frecvent titlurile de valoare, cu excepția cazului în care dividendele unui stoc sunt suspendate sau scad considerabil. Acestea nu sunt, cu siguranță, cele mai agresive tipuri de fonduri, dar dacă aveți o sumă semnificativă de a investi, venitul din dividende generat în fiecare an poate fi substanțial.

Alte fonduri de acțiuni cu randament ridicat se concentrează pe generarea câștigurilor de capital prin angajarea unui stil de tranzacționare foarte agresiv. Aceasta implică în mod activ căutarea următorului stoc mare și încercarea de a face timp în creștere. Dimpotrivă, aceste fonduri se pot îndrepta spre stocuri scurte, care sunt gata să scadă. Aceste tipuri de fonduri necesită un manager foarte activ care are o experiență amplă și un instinct deosebit. Există un grad mult mai ridicat de risc inerent în acest tip de fond de acțiuni în raport cu fondurile de dividende, dar oferă, de asemenea, mai multe oportunități pentru profituri rapide și substanțiale.

Fondurile de obligațiuni cu randament ridicat

Fondurile de acțiuni nu sunt singurele fonduri mutuale care pot deschide calea către bogății. Deși fondurile de obligațiuni sunt de obicei oferite ca fiind unul dintre cele mai sigure tipuri de fonduri, oferind un venit anual moderat și promisiunea de conservare a capitalului, fondurile de obligațiuni cu randament ridicat sunt de fapt destul de riscante.

Deși fondurile care investesc în obligațiuni emise de corporații și guverne cu un grad ridicat de apreciere generează majoritatea randamentelor lor din plățile de dobânzi, fondurile care investesc în obligațiuni cu rating foarte scăzut, denumite obligațiuni junk, utilizează o strategie de investiții mult mai scurtă. În loc de a deține obligațiuni până la scadență și de a colecta plăți anuale de cupoane, fondurile junk se valorifică pe volatilitatea valorilor obligațiunilor junk. Deoarece riscul de neplată este atât de mare, obligațiunile junk se vinde adesea cu mult sub valorile nominale și plătesc un interes extrem de ridicat. Pe măsură ce ratele dobânzilor la nivel național se modifică sau entitățile emitente câștigă sau pierd credibilitate, prețul de piață al acestor obligațiuni poate fluctua dramatic. Fondurile neautorizate generează profituri prin cumpărarea ieftină a obligațiunilor ieftine, culegerea beneficiilor plăților generoase ale cupoanelor și vânzarea acestora înainte de neplata companiei, sperăm pentru un profit. În cazul în care entitatea emitentă se stabilizează și ratingul său de credit se îmbunătățește, valoarea obligațiunilor junk poate crește dramatic, generând chiar și randamente mai mari datorită prețului de achiziție de bază.

Fonduri echilibrate pentru investitorul moderat

Pentru cei care nu sunt pregătiți să-și asume riscul extrem de inerent în fondurile cu randament ridicat, există multe opțiuni de fonduri mutuale care oferă oportunități de câștiguri mari oferind în același timp o anumită stabilitate. Fondurile echilibrate investesc atât în ​​datorii, cât și în capitaluri proprii și pot fi adaptate la obiectivele specifice și toleranța la risc a acționarilor lor. Pentru investitorii care doresc să investească în active cu risc ridicat, fără recompense la fermă, fondurile care o joacă relativ sigur, dar includ și unele titluri cu randament ridicat sunt potrivite. De exemplu, un fond ar putea să investească în principal în obligațiuni extrem de stabile sau să cumpere și să dețină stocuri de cipuri albastre cu evidențe dovedite, dar să aloce, de asemenea, o parte din capitalul său pentru investiții în obligațiuni junk sau stocuri extrem de volatile. Deși potențialul de creare a avuției grave este limitat, aceste fonduri oferă stabilitate pe termen lung, cu doar o bătaie de cap.

Fondurile de obligațiuni și de pe piața monetară cu risc scăzut: o creștere lentă, dar constantă

Ca orice investiție, cu cât vă permiteți să vă puneți mai mult, cu atât mai mare veți reveni. Este greu să te îmbogăți investind doar 1 000 de dolari în orice tip de securitate. Cu toate acestea, dacă aveți o sumă semnificativă de a investi, puteți genera o sumă considerabilă de venit chiar și cu cele mai stabile investiții.

Deși fondurile de obligațiuni și de pe piața monetară cu risc scăzut nu sunt tocmai cele superioare ale creării de avere, ele oferă un grad foarte ridicat de stabilitate, cu promisiunea veniturilor fixe în fiecare an. Dacă aveți o sumă amplă de a investi, chiar și ratele moderate ale dobânzii pot genera sume mari. De exemplu, suma de 500 000 dolari investită într-un fond de piață monetară care plătește doar 3% pe an, generează în continuare venituri de investiții de 15 000 $ fiecare. Cei mai bogați ai de gând să începi, cu atât este mai ușor să devii bogat obscene într-o perioadă scurtă.

Impactul taxelor de administrare

Când căutați să generați avere prin investiții în fonduri mutuale, este important să luați în considerare impactul raportului de cheltuieli al unui fond.În general, fondurile gestionate mai activ, cum ar fi fondurile de obligațiuni și fondurile de acțiuni cu randament ridicat, tind să aibă rapoarte de cheltuieli mai mari pentru a compensa majorarea comisioanelor de tranzacționare. Dacă raportul de cheltuieli al unui anumit fond este foarte ridicat, acesta poate consuma o parte substanțială din profitul dvs. anual.

Venituri din investiții și răspundere fiscală

Un alt aspect important în alegerea unui fond mutual este impactul veniturilor din investiții asupra facturii fiscale. În funcție de tipul de venit pe care îl generează un fond mutual, s-ar putea să vă platiți mai mult în impozite decât anticipați. Fondurile care generează câștiguri pe termen scurt, cum ar face în general fondurile cu randament ridicat, pot genera o datorie fiscală semnificativă, deoarece veniturile din investiții pe termen scurt sunt impozitate la rata obișnuită a impozitului pe profit, mai degrabă decât la rata câștigului de capital mai redusă care se aplică profiturilor pe termen lung .