Privind politicile de co-asigurare și co-plătitoare, înțelegerea diferenței ar putea să vă salveze un pachet de cheltuieli medicale și dentare. Dar ce anume înseamnă termenii? Și cum influențează alegerea unui plan?

Co-asigurare vs. co-plata

Deși va trebui să plătiți o primă pentru ambele tipuri de polițe, există câteva diferențe pe care trebuie să le înțelegeți. Să începem prin a analiza modul în care funcționează politicile de co-asigurare.

Politici de coasigurare

Coasigurarea reprezintă partea din cheltuielile medicale pentru care asiguratul este responsabil. Acesta este de obicei sub forma unui procent și se aplică numai serviciilor acoperite. Cheltuielile medicale efectuate pentru serviciile care nu fac obiectul planului vor fi în responsabilitatea exclusivă a asiguratului. De asemenea, trebuie să știți că deductibilul trebuie să fie îndeplinit înainte de a începe coasigurarea. Iată trei scenarii potențiale pentru aceeași vizită la spital.

Iată trei scenarii pentru un plan de coasigurare cu o divizare 80/20 (planul plătește 80% din factură și plătiți 20%) și un deductibil de 3.000 $.

Scenariul 1 - Ați plătit o taxă de 1, 800 de euro. Cu toate acestea, nu ați plătit un cent la deductibil. În acest caz, veți fi responsabil pentru întregul sold de $ 1, 800.

Scenariul 2 - Ați contribuit deja suma de 2, 500 de euro la deductibilă înainte de vizita la spital. Prin urmare, vi se cere să finalizați întâlnirea deductibilă prin plata a 500 $. Apoi, trebuie să plătiți și 20% din factura inițială, care ajunge la 360 $. În total, atunci, veți ajunge să plătiți 860 USD pentru vizită.

Scenariul 3 - Ați îndeplinit deja deductibilul de 3 000 de dolari anul trecut în anul calendaristic. Aceasta înseamnă că, presupunând că toate elementele incluse sunt acoperite, veți plăti doar 20% din factura, care este de 360 ​​$. Furnizorul de asigurări de sănătate va fi responsabil pentru celelalte $ 1, 440.

Politicile de co-plătitoare

Co-plățile sunt sumele stabilite pe care asiguratul trebuie să le plătească furnizorului medical sau dentar la momentul prestării serviciilor. (Notă rapidă: unele servicii de îngrijire sau de prevenire sunt oferite gratuit.) Co-plătește de obicei începând de la 25 USD și mergeți de acolo, în funcție de nivelul serviciilor primite. Acestea se aplică serviciilor selectate, cum ar fi vizite de birou, rețete, vizite de specialitate, vizite urgente și urgențe. Similar cu coasigurarea, deductibilă trebuie să fie îndeplinite înainte de co-plăti kicks in. Din nou, aici sunt trei scenarii potențiale pentru asigurarea dentare, cu o co-plătiți 50 dolari și o deductibilă 200 dolari.

Scenariul 1 - Medicul dentist comunică că aveți nevoie de o umplutură care costă 150 de dolari. Deoarece nu ați plătit încă niciuna dintre deductibilele dvs., veți plăti întregul proiect de lege.

Scenariul 2 - Dacă ați plătit deja 175 USD din deductibilă, veți fi responsabil pentru suma de 75 USD în momentul vizitei. Această sumă acoperă restul de 25 de dolari pentru a satisface deductibil și 50 dolari co-plăti.

Scenariul 3 - Odată ce deductibilul a fost îndeplinit, va trebui doar să remiteți co-plata de 50 $.

Limite în afara buzunarului

Ce se referă la facturile medicale exorbitante în ambele tipuri de politici? În majoritatea cazurilor, există o limită pentru asigurat, o sumă maximă peste care asigurătorul trebuie să plătească pentru orice altceva. Este important să verificați dispozițiile de politică pentru a confirma că aveți unul și pentru a afla cât de mult este.

De ce trebuie să cunoaștem diferența

În unele cazuri, politicile medicale și dentare au atât prevederi de coasigurare, cât și de co-plăți. Trebuie să îndepliniți deductibilitatea pentru acoperirea serviciilor. Odată ce ați plătit, plătiți o co-salarizare la momentul tratamentului și primiți o factură prin poștă pentru partea de co-asigurare pe care o datorați, dacă este cazul. Pentru a ilustra, dacă furnizorul dvs. de asigurare solicită o co-plată de 50 de dolari și o taxă de co-asigurare de 20%, un serviciu de 1 000 de dolari vă va costa 250 de dolari dacă deductibilul a fost îndeplinit.

Dacă aveți o politică de co-asigurare numai cu o deductibilitate ridicată, acest lucru poate însemna cheltuieli mari până la depășirea maximului din buzunar. Cu toate acestea, primele dvs. lunare pot fi substanțial mai mici. (Mai mult, vezi Cum funcționează planurile de sănătate ridicate .)

Planurile de co-plătire cu deductibile reduse echivalează cu cheltuielile minime pe vizită, ceea ce pare mai bine. Cu toate acestea, primele sunt susceptibile de a fi mult mai mari. Mai mult, ați putea ajunge să cheltuiți o tonă dacă este nevoie de un tratament amplu care necesită vizite multiple în fiecare săptămână.

Un cuvânt de prudență în rețea

Înainte de a căuta asistență medicală, întotdeauna confirmați că furnizorul este în rețea. În caz contrar, compania dvs. de asigurări poate respinge cererea și vă poate transmite întregul factură sau vă va obliga să plătiți ratele pre-negociate semnificativ mai mari.

Linia de fund

Data viitoare când cumpărăți o poliță de asigurare medicală sau dentară, revizuiți cu atenție dispozițiile privind co-asigurarea și co-plata înainte de înscriere. În caz contrar, ați putea să cheltuiți mult mai mult decât era de așteptat pentru îngrijirea medicală sau dentară. Pentru mai multe informații, consultați Sfaturi pentru găsirea unei asigurări de sănătate accesibile și În cazul în care vă mutați la asigurarea stomatologică?