Plățile pentru colegiu reprezintă o prioritate financiară de top pentru mulți oameni, dar costurile din ce în ce mai mari pentru învățământul superior sunt dincolo de nivelul financiar al multor oameni. Când nu aveți economii sau investiții pentru a acoperi costul educației pentru copiii dvs., este posibil să fie necesar să investigați opțiunile de împrumut.

TUTORIAL: Credite pentru studenți

Împrumuturi federale

Împrumuturile colegiale federale sunt împrumuturi pe care guvernul federal le finanțează pentru a ajuta studenții sau părinții să plătească pentru costul unei educații colegiale. (Salvați mii de dolari în școlarizarea acestor trucuri și programe puțin cunoscute, vezi Plătiți pentru colegiu fără a vinde un rinichi .)

Tipuri de împrumuturi colegiale federale

Există cinci tipuri de împrumuturi federale pentru studenți: împrumutul Federal Perkins și patru împrumuturi acordate prin programul William D. Ford Federal Credit Direct - împrumutul Direct PLUS, Împrumut direct subvenționat, împrumut direct neimpozitat și împrumut de consolidare directă (a se vedea mai jos pentru mai multe informații).
Pentru a vă califica pentru un împrumut federal, va trebui să completați și să depuneți o cerere gratuită de asistență pentru studenți (FAFSA) la Departamentul de Educație din S.U.A. Departamentul de Educație utilizează formularul FAFA pentru a determina contribuția de familie așteptată (EFC) sau cât de mult va trebui să plătească familia dvs. pentru factura colegiului. Biroul de asistență financiară al școlii dvs. vă poate ajuta să explicați formularul FAFA și diferitele tipuri de împrumuturi federale pe care dvs. sau studentul dvs. le puteți califica.

Pentru a utiliza un împrumut federal pentru a-ți plăti educația, trebuie să fii înscris într-un program oferit de o școală acreditată. Faceți clic aici pentru a vedea dacă școala pe care o analizați este în program. În octombrie 2015, Departamentul de Educație din S.U.A. a lansat un program pilot pentru a extinde școlile permise să primească împrumuturi federale la o gamă mai largă de programe netradiționale, cum ar fi programele de codificare a programelor de tabără de boot. Acesta a dat un termen de 14 decembrie 2015 pentru ca școlile să aplice pentru a face parte din inițiativă.

Iată câteva detalii despre aceste programe de împrumut.

- Împrumut Federal Perkins

Împrumutul Perkins este un împrumut bazat pe nevoi pentru solicitanții cu venituri mici și puține active. Colegiul este creditorul astfel încât eligibilitatea depinde de nevoile elevului și de disponibilitatea fondurilor la colegiu. Mai mult de 4 000 de colegii și universități participă la programul Perkins Loan. Școlile ajută, în parte, la determinarea nevoilor financiare ale unui student și a sumelor care vor fi alocate solicitantului. Acesta poate fi un instrument financiar util pentru elevii nevoiași și oferă mai multe beneficii instrumentelor alternative de finanțare, inclusiv o rată scăzută, fixă ​​de dobândă; eventuala anulare a împrumuturilor pentru debitori care intră în anumite profesii militare, publice sau de predare după absolvire; nu se percep taxe de împrumut și o perioadă de grație mai lungă înainte de rambursare.Debitorii trebuie să fie cetățeni din S.U.A., rezidenți permanenți sau să fie eligibili pentru statutul de cetățean; trebuie să fie înscris cel puțin jumătate de normă într-un program de grad și trebuie să mențină standarde academice acceptabile. Fondurile vor fi trimise solicitantului sau aplicate direct studenților. (Aflați ce să faceți când copilul dvs. este pregătit pentru învățământul superior, dar nu sunteți: Verificați
Strategiile Last Minute pentru a vă ajuta să plătiți pentru colegiu . -

-

William D. Ford Programul federal de împrumuturi directe Cel mai mare și cel mai cunoscut dintre toate programele federale de împrumuturi pentru studenți. Există patru tipuri:

Împrumuturi directe subvenționate

• Împrumut direct neimpozitat
• Împrumut direct PLUS
• Împrumut de consolidare directă
• Împrumuturi directe subvenționate

. Nevoia dvs. financiară este determinată prin scăderea contribuției dvs. de familie așteptată (EFC) și a altor surse de ajutor financiar din costul educației colegiale. Creditele sunt numite subvenționate deoarece guvernul subvenționează dobânda de la împrumut în timp ce sunteți înscris cel puțin pe jumătate sau absolvent - nu vi se percepe dobândă la împrumut până atunci și aveți o perioadă de grație de șase luni după ce ați părăsit școala trebuie să începi să plătești împrumutul. Dacă împrumutul dvs. este amânat, nu veți fi perceput dobândă în perioada respectivă. (Extinderea termenului dvs. de rambursare poate duce la sporirea șanselor dvs. de a lupta din oficiu, citiți Amânarea împrumutului studenților: Live pentru a plăti o altă zi .)

Împrumuturile directe neimpozitate

nu sunt date pe baza nevoilor financiare. Dobânda percepută pentru suma creditului începe să se acumuleze din momentul primirii fondurilor până când este rambursată în întregime Studenții care aplică independent pentru un împrumut direct (spre deosebire de un părinte care solicită fonduri pentru un copil aflat în întreținere) au un împrumut anual mai mare limită și se pot califica pentru o sumă mai mare de fonduri nesubvenționate.

Există mai multe avantaje atractive pentru împrumuturile directe, printre care:

nu este necesar să se efectueze un control de credit

o dobândă redusă, fixă ​​de dobândă

• mai multe planuri de rambursare flexibile > nu există nici o penalizare pentru plata anticipată a împrumutului
• (Aceste vehicule de economii pot fi mai bune decât colegii care economisesc fonduri pentru unele familii, verificați
• Plătiți pentru un colegiu de educație cu fonduri de pensii
• ). factori de luat în considerare înainte de a solicita fonduri, inclusiv:

cerința de a depune un formular FAFSA cerința de a aplica fonduri în fiecare an universitar

limite privind modul în care puteți utiliza fonduri

studentul trebuie să rămână înscris la cel puțin jumătate de timp pentru a se califica și pentru a primi în continuare fonduri

• comision de împrumut mic
• Credite Direct PLUS
• sunt destinate părinților studenților; nevoia financiară nu este necesară. Împrumutul PLUS oferă părinților mai multe facilități atractive pentru împrumut, inclusiv faptul că solicitanții pot împrumuta costul total al colegiului (minus orice ajutor financiar sau burse câștigate); (dar mai mare decât pentru oricare dintre tipurile de împrumuturi directe) și oferă planuri flexibile de rambursare, inclusiv capacitatea de a amâna plata până după absolvirea studenților sau scade sub statutul de înscriere la jumătate de normă.Cu toate acestea, împrumutul PLUS necesită ca, pe lângă depunerea unui formular FAFA, solicitanții părinți trebuie să treacă un control de credit (sau să obțină un cosigner sau susținător) și să solicite fonduri în fiecare an academic. (Această legislație poate ajuta familiile să plătească costurile colegiilor și să reducă datoriile elevilor, vezi
• Reducerea costului colegilor le permite studenților să se întâlnească cu plăți
• ).
• Creditele de consolidare directă

Vedeți Este timpul să vă consolidați împrumuturile pentru studenți? pentru mai multe informații despre acest subiect. Împrumuturi private

Împrumuturile private sunt împrumuturi pe care le puteți obține de la bănci, uniuni de credit sau alte instituții de credit pentru a ajuta la acoperirea cheltuielilor colegiale care nu sunt acoperite de burse, granturi, împrumuturi federale sau alte tipuri de asistență financiară. Majoritatea împrumuturilor private se fac direct studenților, ceea ce înseamnă că devine responsabilitatea lor financiară și legală de a rambursa împrumutul. (Când resursele federale de împrumut pentru studenți sunt epuizate, părinții și studenții se confruntă cu decizii dificile cu privire la modul de plată, citiți În cazul în care părinții plătesc pentru colegiu? ) Puteți solicita un împrumut privat în orice moment și utilizați împrumuturile în plus față de cheltuielile colegiului, în plus față de școlarizare (cărți, calculatoare, transport).

Procentele împrumuturilor private

Există mai multe motive pentru care împrumuturile private sunt opțiuni de finanțare colegiale atractive, incluzând: procesul de solicitare ușoară (de obicei puteți solicita un împrumut online sau prin telefon - sunt necesare) majoritatea împrumuturilor nu necesită completarea unui formular FAFSA pentru ajutor federal

fondurile de împrumut sunt disponibile imediat după aprobare

opțiunile cosigner sunt în general disponibile
dobânda pentru un împrumut privat poate fi impozabilă

• Majoritatea împrumuturilor nu includ o penalitate de plată anticipată și taxa redusă, dacă există vreun comision
• Credite posibile ale împrumuturilor private
• Există câteva posibile dezavantaje care trebuie luate în considerare înainte de a aplica un împrumut privat pentru colegiu. Majoritatea creditorilor vor cere să treci un control de credit. Cu toate acestea, dacă nu aveți o istorie de credit suficientă pentru a vă califica pentru împrumut, este posibil să obțineți un cosigner. De asemenea, împrumuturile private impun o rată a dobânzii mai mare decât împrumuturile federale, astfel încât mărimea împrumutului poate avea un impact asupra alegerii dvs. în creditor. În cele din urmă, finanțarea trebuie să fie aplicată pentru fiecare an universitar - doar pentru că sunteți aprobat în acest an nu indică statutul de împrumut pentru anul viitor. (Nu lăsați aceste scuze să vă împiedice să vă atingeți obiectivele financiare, vezi
• Debunking 10 Mituri bugetare
• .)
• Linia de fund

Deoarece creditorii privați plătesc de obicei o rată a dobânzii mai mare, ideea de a explora alte forme de finanțare mai puțin costisitoare, inclusiv fondurile nerambursabile, bursele, programele de studiu de lucru și împrumuturile federale. Dacă vă gândiți la un program netradițional, vedeți dacă acum ar putea fi eligibil (sau pe punctul de a fi eligibil) pentru a primi plăți din împrumuturile federale pentru studenți în cadrul noului program pilot guvernamental. În caz contrar, veți avea nevoie de un împrumut privat pentru finanțarea educației dvs. într-un loc care nu este acreditat de programul federal de împrumut.
Plățile colegiului vor fi o investiție substanțială în viitorul unei persoane. Deciziile de școlarizare depășesc doar numerele financiare și se mută pe teritoriul de a-și îmbunătăți propria persoană. Chiar și așa, finanțele nu pot fi ignorate. Explorarea opțiunilor dvs. poate salva dureri de cap și bani acum și în viitor.