Scorul dvs. de credit și raportul de credit sunt aproape același lucru, nu-i așa? Departe de. Deși un număr echitabil de consumatori confundă cele două, fiecare are informații diferite utilizate în scopuri diferite.

Raportul de credit

De fapt, ar trebui să spunem rapoarte de credit deoarece există trei. Statele Unite au un trio de birouri naționale de credit (Experian, TransUnion și Equifax) care concurează pentru a oferi clienților cele mai complete informații. Acești clienți ar putea include creditori ipotecari, furnizori de împrumuturi auto, asigurători, agenții de colectare, proprietari și potențiali și actuali angajatori. Si tu. (Vezi De ce există trei birouri naționale de credit? )

AD:

Spre deosebire de scorul dvs. de credit, raportul dvs. de credit oferă informații detaliate despre istoricul dvs. financiar cu împrumuturi, cărți de credit și carduri de debit. Dacă sunteți delincvent pe oricare dintre facturile dvs., rapoartele dvs. de credit va arăta probabil acest lucru. De asemenea, oferă cititorului informații despre numărul de conturi pe care le-ați deschis, despre soldurile restante și o serie de alte detalii.

Fiecare raport poate fi ușor diferit. De aceea este important să vă uitați la toate trei atunci când vă judecați sănătatea creditelor. În funcție de metodologia creditorului, activitatea dvs. poate sau nu poate să ajungă la toate rapoartele dvs. În alte cazuri, informațiile pot fi incorecte sau lipsesc cu totul. O afacere nu trebuie să raporteze la toate birourile - sau la oricare dintre ele, pentru asta. Și nu este neapărat vina biroului dacă informațiile sunt incorecte sau lipsesc. Creditorul s-ar putea să fi greșit în raportarea sau transmiterea datelor.

Aveți dreptul la o copie a rapoartelor dvs. de credit de la toate cele trei birouri o dată la 12 luni. Chiar mai bine, sunt liberi. Cei trei mari sponsorizează un site, anualCreditReport. com, care oferă aplicații pentru obținerea rapoartelor. Alte site-uri web vă pot oferi rapoartele ca parte a unei promoții sau ca parte a unui membru plătit. Unii ar putea încerca să te păcălească, crezând că ești pe site-ul oficial. Nu cădeți pentru asta. Asigurați-vă că adresa web din browser vă spune "annualcreditreport. com "și nu merg la site-ul de la un alt link. Introduceți-l direct în browser pentru a evita frauda.

Scorul de credit

Mulți creditori, în special companiile de cărți de credit, nu prea au grijă de ceea ce este în raportul dvs. de credit. Nu sunt interesați să sapă prin toate datele și să judece cât de mult reprezintă un risc de credit pe care îl reprezentați; în schimb, plătesc pe altcineva să o facă pentru ei. Deși există alte companii de notare, cum ar fi VantageScore, Corporația Fair Isaac (FICO) domină astfel domeniul în care termenii "scor de credit" și scorul FICO sunt adesea utilizați interschimbabil.

Indiferent de companie care o calculează, scorul dvs. de credit - în esență, un "instantaneu al raportului dvs. de credit", în calitate de Bethy Hardeman, avocat principal al Consumer Credit Karma, un site de consultanță în creditare, îl pune în revistă clasa dvs. vă sumarizează performanța într-un curs).Cu cât scorul dvs. este mai mare, cu atât riscul pe care îl reprezentați este mai mic. Potrivit FICO, istoricul plăților reprezintă cea mai mare parte a scorului dvs. Suma pe care o datorați este o secundă apropiată, iar lungimea istoriei dvs. de credit este o treime îndepărtată. Puteți avea un scor de până la 300 și până la 850 (este aproape imposibil să aveți un scor perfect, totuși: vezi Călătoria spre un scor de credit mare ).

Amintiți-vă cele trei rapoarte ale Biroului de credit? FICO calculează un scor bazat pe fiecare dintre ele. Creditorii diferiți utilizează, de asemenea, modele diferite de notare - nu neapărat doar de la FICO - astfel încât oamenii au în general mai multe scoruri de credit.

Din păcate, nu aveți dreptul să primiți în mod automat scorurile dvs. de credit gratuit, așa cum vă aflați în rapoartele dvs. de credit. S-ar putea să trebuiască să le plătiți. Actul Dodd-Frank vă oferă dreptul de a vedea scorul dvs. de credit de la orice creditor care l-a folosit pentru a lua o decizie de creditare; multe companii de carduri de credit și alte instituții financiare oferă acum gratuit, la fel ca și serviciile de consultanță cum ar fi Credit Karma.

Aveți grijă, totuși: unele site-uri și servicii pot oferi un scor "gratuit", dar adesea vine cu taxe scumpe de membru sau alte condiții pe care nu le doriți. Pentru unii care nu fac acest lucru, vedeți site-urile care oferă un scor de credit "adevărat" .

Linia de fund

Fără raportul de credit, nu ar exista nici un scor de credit. Scorul dvs. de credit este important, dar dacă doriți cu adevărat să vă înscrieți în credit și să examinați istoricul dvs., aveți nevoie de rapoartele dvs. de credit. Dacă doriți să ridicați scorul dvs. de credit, primul pas este să curățați rapoartele: corectați toate erorile și identificați punctele slabe (cum ar fi cele mai mari solduri restante). Rețineți, totuși, că orice schimbare pozitivă a scorului dvs. de credit necesită timp - în ciuda faptului că acele mesaje de poștă electronică și anunțuri prin e-mail oferind "creșterea scorului dvs. FICO în câteva săptămâni!" pot pretinde.

Vrei mai multe informații? Vedeți Modalitățile cele mai bune de reparare a Scorului dvs. de credit .