Gândiți-vă la cumpărarea primei case? Va trebui să economisiți cel puțin la fel de mult pentru costurile de plată și de închidere. Dar există, de asemenea, o mulțime de lucruri - subvenții federale și de stat, credite fiscale și alte opțiuni - pe care le puteți explora, care sunt concepute pentru a ușura cumpărătorii pentru prima dată să-și permită prima lor casă. De fapt, chiar dacă ați avut o casă în trecut, puteți beneficia de aceste programe dacă îndepliniți anumite recomandări.

Citiți mai multe despre cum să profitați de astfel de opțiuni. Pentru mai multe detalii, a se vedea: Top Comercializări de case de locuit )

Definirea inițială a casei de locuit

Potrivit Departamentului de Locuințe și Dezvoltare Urbană al SUA (HUD) cumpărător de domiciliu pentru prima dată este o persoană care îndeplinește oricare dintre următoarele condiții:

• O persoană care nu deține o reședință principală în perioada de trei ani care se încheie la data achiziționării proprietății. Sotul unei persoane este, de asemenea, considerat un homebuyer pentru prima dată în cazul în care una dintre persoane îndeplinește criteriile de mai sus.
• Un singur părinte care a deținut numai o locuință cu un fost soț în timpul căsătoriei.
• Un homemaker care nu are decât un soț / soție.
• O persoană fizică care deține numai o reședință principală, care nu a fost aplicată permanent unei fundații permanente în conformitate cu reglementările aplicabile.
• O persoană care deține doar o proprietate care nu respectă codurile de stat, locale sau de model de construcție - și care nu poate fi adusă la concordanță cu mai puțin decât costul construcției unei structuri permanente.

Atâta timp cât vă calificați ca un homebuyer pentru prima dată cum a fost descris mai sus, următoarele opțiuni vă pot ajuta să vă faceți visul de a cumpăra o casă nouă o realitate.

Credite fiscale Vs. Deducerea fiscală

Primul lucru pe care trebuie să-l înțelegeți despre beneficiile fiscale este diferența dintre o deducere fiscală și un credit fiscal. "Mulți oameni cred că acești termeni sunt interschimbabili", a declarat Lisa Greene-Lewis, contabil autorizat în San Diego, California . "O deducere fiscală reduce venitul dvs. impozabil, însă reducerea reală a impozitelor se bazează pe categoria dvs. de impozitare.Un credit fiscal este o reducere în dolarul pentru dolar a taxelor pe care le datorezi."

- 3-- >

Acest lucru înseamnă că economisiți mult mai mult cu un credit. "Un credit fiscal de 100 de dolari ar reduce obligația dvs. fiscală cu 100 de dolari, în timp ce o deducere fiscală de 100 de dolari ar reduce impozitele cu 25 de dolari dacă vă aflați în limita de impozitare de 25% , "a spus Greene-Lewis. (Pentru mai multe, vezi Deduceri de impozite )

Primul beneficiu temporar

pentru că asistența acordată de granturi este HUD. Cu toate că HUD nu acordă subvenții direct persoanelor fizice, ea acordă bani organizațiilor care sunt destinate pentru prima dată cumpărătorilor de case. pentru a începe este prin verificarea listei de resurse HUD. Uită-te la IRA.

Fiecare cumpărător pentru prima dată este eligibil să primească 10 000 $ în timpul vieții lor din IRA lor tradițional sau Roth fără să plătească penalizarea de 10% pentru o retragere precoce. "Cu toate acestea, definiția guvernului federal pentru un cumpărător pentru prima dată este o persoană care nu deținea o reședință personală în trei ani", a declarat Dean Ferraro, un agent înregistrat în Mission Viejo, California, autorizat să reprezinte contribuabilii în fața serviciului intern de venituri (IRS). Deci, chiar dacă ați deținut o casă în trecut, dacă îndepliniți criteriile federale, sunteți eligibil să utilizați aceste fonduri pentru o plată în avans, pentru închiderea costurilor etc. Dacă aveți un IRA tradițional, va trebui să plătiți impozitul pe venit pe banii pe care îi retrageți. Conturile Roth IRA nu vor fi supuse unor impozite suplimentare deoarece sunt finanțate cu bani care au fost deja impozitați. Deoarece fiecare persoană are o sumă de viață de 10 000 $ care poate fi retrasă fără penalități de la IRA, un cuplu ar putea retrage un maxim de 20 000 $ combinat pentru a plăti pentru prima lor casă. Doar asigurați-vă că utilizați banii în termen de 120 de zile sau dacă devine supus penalității de 10%, a avertizat Ferraro.

Îmbunătățiți programele de stat.

Multe state - de exemplu, Illinois, Ohio și Washington - oferă asistență de plată pentru primii cumpărători care se califică. În mod obișnuit, eligibilitatea în aceste programe se bazează pe venituri și poate avea, de asemenea, limite privind cât de scumpă poate fi achiziționată o proprietate. Cei care se califică pot primi asistență financiară cu plățile în avans și costurile de închidere, precum și costurile de dezintoxicare sau îmbunătățire a unei proprietăți. Aflați despre opțiunile native americane.

Achizitorii nativi din America de Nord pot aplica pentru un împrumut de la secțiunea 184. "Pe lângă împrumutul VA fără bani, acesta este cel mai bun împrumut federal-subvenționat oferit", a spus Ferraro. Acest împrumut necesită o taxă de garanție de 1.5% pentru împrumut și doar o reducere de 25% în avans la împrumuturi de peste 50.000 $ (pentru împrumuturi sub această sumă, este de 1.24%). Spre deosebire de rata dobânzii unui împrumut tradițional bazată pe scorul de credit al împrumutatului, rata acestui împrumut se bazează pe rata de piață predominantă. Creditele din secțiunea 184 pot fi utilizate numai pentru case de o singură familie (1-4 unități) și pentru o reședință primară.

Uitați de creditul fiscal federal.

S-ar putea să știți pe cineva care a beneficiat de creditul federal pentru prima dată de cumpărături fiscale, dar sa încheiat la 1 iulie 2010. Beneficiile fiscale pentru toți cumpărătorii de case

Achiziționarea unei prime locuințe vă face, de asemenea, beneficiile acordate fiecărui cumpărător, indiferent dacă este prima lor casă sau nu.

deducerea dobânzii ipotecare la domiciliu.

"IRS vă permite să deduceți pentru dobânda pe care o plătiți creditorului", a spus Greene-Lewis. Acoperirea ipotecilor la domiciliu este una dintre cele mai mari deduceri pentru cei care furnizează detalii și poate face o diferență enormă pentru dosare. Ar trebui să fiți informat cu privire la dobânda plătită împrumutătorului dvs. pe un formular 1098 trimis anual în ianuarie și / sau începutul lunii februarie. Puncte sau deducerea taxelor de origine a împrumutului.

Comisioanele pe care le plătiți pentru obținerea unei ipoteci la domiciliu pot fi aplicate ca deducere, potrivit lui Greene-Lewis."Punctele vor fi, de asemenea, raportate la formularul 1098 de la creditorul dvs. sau la declarația dvs. de decontare la sfârșitul anului", a afirmat ea, adăugând că regulile pentru modul în care deduceți punctele sunt diferite pentru o primă achiziție sau o refinanțare. deducerea impozitului pe proprietate.

Reducerea impozitului pe proprietate este disponibilă pentru taxele de stat și locale pe baza valorii casei dvs. Suma dedusă este suma plătită de proprietarul proprietății, inclusiv plățile efectuate prin intermediul unui cont de escrow la decontare sau închidere. "Puteți găsi taxe pe proprietate plătite pe formularul 1098 de la compania dvs. de credit ipotecar dacă impozitele pe proprietate sunt plătite prin intermediul companiei dvs. ipotecare", a spus Greene-Lewis. "În caz contrar, trebuie să raportați suma impozitelor pe care le-ați plătit pentru anul indicat în factura fiscală. " Credit energetic rezidențial.

Proprietarii de locuințe care instalează panouri solare, sisteme de încălzire geotermală și turbine eoliene - sau ferestre eficiente din punct de vedere energetic sau sisteme de încălzire și de aer condiționat - pot primi un credit fiscal în valoare de până la 30% din cost. Verificați lista de stimulente energetice a IRS pentru a vedea dacă vă calificați. Odată ce ați luat în considerare toate beneficiile fiscale și deducerile pentru care sunteți eligibil, asigurați-vă că căutați o companie ipotecară care se potrivește cel mai bine nevoilor dumneavoastră.

Linia de fund

Costurile pentru proprietarii de locuințe depășesc plățile în avans și plățile lunare ipotecare. Asigurați-vă că factorul în prima homebuyer timp și alte beneficii fiscale și deduceri în a decide dacă vă puteți permite să cumpere o casă și cât de mult puteți plăti pentru unul.

"Asigurați-vă că luați în considerare costurile de închidere, costurile mutării, inspecția la domiciliu, taxele de escrow, asigurarea de origine, impozitele pe proprietate, costurile de reparații și întreținere, taxele posibile pentru asociații de proprietari și multe altele", a declarat JD Crowe, președintele Ipotecarului de Sud-Est , Cel mai mare creditor non-bancar din Georgia, și președintele Asociației Mortgage Bankers din Georgia.

Știind că într-adevăr îți poți permite casa pe care o alegi, îți dă șansa cea mai bună de a trăi acolo pentru anii următori. , a se vedea:

Top sfaturi pentru cumparatorii casnici pentru prima data )