Imaginați-vă un scenariu în care sunteți gata să vă vindeți mașina, pe care o aveți acum liberă și clară, doar pentru a vă spune că nu puteți să o vindeți până când nu veți plăti un alt împrumut negarantat cu același creditor. În esență, vi se spune de către împrumutător că nu plătiți cu mașina și că titlul aparține în continuare creditorului. Acesta este rezultatul unei clauze obscure numită colateralizare încrucișată, care este utilizată de creditori în anumite situații de creditare. Este posibil să nu fi știut despre asta decât dacă ați disecat cu atenție contractul dvs. pentru a afla că este îngropat adânc în imprimarea fină. Chiar dacă ți-a fost explicat de către creditorul tău, șansele ar fi să fii uitat de mult timp când aveai trei sau patru ani în împrumutul tău, motiv pentru care cei mai mulți debitori sunt prinși în gardă.

AD:

Ce este un împrumut cu garanție încrucișată?

Colateralizarea încrucișată este o metodă utilizată de creditori pentru a utiliza garanția unui împrumut, cum ar fi o mașină, pentru a vă asigura un alt împrumut pe care îl aveți cu creditorul. Deși acest lucru poate părea o măsură de precauție rezonabilă luată de creditor, debitorii adesea nu își dau seama de cantitatea de control pe care creditorul o are asupra finanțelor sale atunci când este exercitată. Vă poate împiedica să vă vindeți mașina în cazul în care creditorul dorește să îl păstrați drept garanție. Mai rău, dacă vă întoarceți în urma unui alt împrumut negarantat, cum ar fi un card de credit, împrumutătorul vă poate repossess mașina. Dacă cereți falimentul capitolului 7, vi se poate cere să renunți la mașina dvs. la creditor până când datoriile dvs. restante sunt satisfăcute.

-

Practici de creditare

În timp ce împrumuturile cu garanții încrucișate sunt utilizate în mod obișnuit în creditarea auto, aceste împrumuturi sunt mult mai răspândite cu uniunile de credit. Sindicatele funcționează diferit față de bănci în măsura în care sunt deținute de membrii lor, astfel încât clauza reprezintă o protecție suplimentară împotriva pierderilor la împrumuturi care ar fi împărțită de membri. Apelul uniunilor de credit a fost întotdeauna dorința lor de a extinde termeni de împrumut mai favorabili, mai ales atunci când aveți o relație existentă cu aceștia. Dacă finanțezi o mașină printr-o uniune de credit sau ai un cont de economii cu aceasta, este posibil să primești oferte pentru împrumuturi negarantate cu rată scăzută. Acest lucru se datorează faptului că uniunile de credit pot asigura aceste împrumuturi cu garanția de la împrumutul dvs. auto sau economii.

Sindicatele de credit sunt o alternativă atrăgătoare în domeniul bancar și de creditare din mai multe motive, printre care se numără costurile bancare și împrumuturile mai mici. Practica colateralizării încrucișate ar putea fi un dezavantaj dacă nu cunoașteți impactul potențial asupra finanțelor. Dacă aveți în vedere un împrumut de la o uniune de credit, este important să luați câteva precauții. În primul rând, nu luați mai mult de un împrumut la un moment dat de la o uniune de credit.În al doilea rând, nu stabiliți un cont de card de credit sau o linie de credit în cazul în care aveți un împrumut auto. În al treilea rând, nu bănuiți unde împrumutați; țineți contul dvs. de verificare la o instituție diferită. În cele din urmă, citiți întotdeauna imprimarea fină pe orice document de împrumut.

Împrumuturi încrucișate în împrumuturi ipotecare

Împrumuturile cu garanții încrucișate sunt, de asemenea, utilizate în împrumuturile ipotecare, în principal cu împrumuturi pentru construcții atunci când un împrumutat deține mai multe proprietăți. De exemplu, dacă un constructor care deține mai mult de două proprietăți caută să finanțeze un nou proiect, creditorul poate dori să obțină noul împrumut prin plasarea unui drept de reținere împotriva uneia sau mai multor alte proprietăți. Creditorul devine titularul privilegiat al tuturor proprietăților, ceea ce le face dificil de a vinde.

Ca și în cazul oricărei forme de împrumut, fie că este vorba de carduri de credit, împrumuturi pe rată, linii de credit sau credite ipotecare, sarcina este întotdeauna împrumutatul să înțeleagă fiecare aspect al termenilor de credit, care sunt scrise în primul rând pentru a maximiza veniturile creditorului și să o protejeze împotriva pierderilor.