Planificarea fiscală corectă ar trebui să facă două lucruri: să vă reduceți impozitele în timp ce vă aflați în viață, precum și după ce ați murit. Asigurarea permanentă de viață vă oferă posibilitatea de a acoperi simultan aceste două baze - vă puteți transfera impozitul pe venitul activului și impozitul pe bunuri libere către beneficiari și puteți, de asemenea, să crească creșterea amânată a numerarului în interiorul politicii.

Citiți mai departe pentru a descoperi cum să profitați la maximum de acest instrument important de planificare fiscală.

AD:

Beneficiarii dvs.
Atunci când oamenii se gândesc la asigurarea de viață, ei văd, în general, cum îi vor ajuta pe cei pe care îi lasă în urmă. Deci, mai întâi să vorbim despre ce înseamnă asigurarea de viață pentru familia ta. Vă poate permite să plătiți pentru educația viitorului colegiu al unui copil, să oferiți un fond de pensionare pentru soțul / soția sau pur și simplu asigurați-vă că supraviețuitorii dumneavoastră au bani pentru a trăi stilul de viață pe care îl doriți pentru ei.
Asigurările de viață vă oferă posibilitatea de a transfera beneficiarilor beneficiile moștenirii unei polițe. Indiferent cât de mare este beneficiul morții - 50, 000 sau 50 de milioane de dolari - beneficiarii dvs. nu vor plăti un singur cent din impozitul pe venit pe banii pe care îi primesc. Ce alte investiții face asta?

De exemplu, beneficiarii pot fi primiți de către IRS atunci când aceștia moștenesc IRA, anuități amânate din impozite și planuri de pensie calificate. S-ar putea ajunge să piardă până la 35 de cenți din fiecare dolar pe care îi lași în impozitul pe venit federal.

Nu este cazul în cazul asigurărilor de viață. De asemenea, asigurarea de viață garantează că moștenitorii dumneavoastră vor primi acești bani. (Pentru a afla mai multe, verificați Achiziționați Asigurări de Viață: Term Versus Permanent. )

Ce-i în tine pentru tine?
Deficitul federal în creștere, criza medicală pe termen lung și viitorul incert al securității sociale și Medicare au pus plasele de siguranță guvernamentale adânc în gaură. Și probabil că nu se va îmbunătăți în timpul vieții.

Dar puteți să vă simțiți conștienți de faptul că creșterea temporară a numerarului în cadrul unei polițe de asigurare de viață nu este vulnerabilă la capriciile celor care conduc Securitatea Socială și Medicare. Acestea sunt banii pe care i-ați putea folosi pentru a vă suplimenta veniturile pentru pensionare, pentru a vă plăti asistența medicală sau pentru orice doriți - indiferent de ce face guvernul.

Nu este totul. Dacă colectați venituri din asigurările sociale, s-ar putea să nu știți că ar trebui să plătească impozitul pe venit până la 85% din aceste beneficii. De asemenea, majoritatea veniturilor impozabile și chiar dobânzile de obligațiuni municipale fără impozite sunt luate în considerare atunci când se determină cât de mult din securitatea dvs. socială puteți pierde față de IRS. Nu este cazul în cazul asigurărilor de viață. Câștigurile care cresc în cadrul unei polițe de asigurare de viață sunt unul dintre puținele elemente care nu vor majora impozitul pe venitul dvs. din asigurările sociale.

Strategii de folosire

• Trusturi irevocabile de asigurare de viață
  Dacă tu și soțul tău aveți o valoare netă de peste 4 milioane de dolari, uită-te la un trust de asigurare de viață irevocabil (ILIT).
  

  Faceți un cadou în numerar pentru ILIT pentru a achiziționa o poliță de asigurare de viață permanentă pentru supraviețuitori. ILIT este proprietarul și beneficiarul politicii. Când moștenitorul moare, moștenitorii dvs. nu vor trebui să plătească impozitul pe venit și pe impozitul pe venit pentru beneficiile morții.
  

• Dă-o departe acum
  Dacă ai mijloace mai modeste și ți-ar plăcea să-ți vadă banii lucrând pentru moștenitorii tăi în timp ce tu încă mai trăiești, precum și să măriți suma pe care o primesc când mori, atunci poate doriți să vă gândiți să le dați bani astăzi.
  

  Pentru cel mai mare beneficiu, moștenitorii dvs. pot folosi o parte din cadou pentru a cumpăra o poliță de asigurare de viață pe viața ta. Între timp, veți putea să vă urmăriți pe cei dragi pe care le bucurați de restul banilor - chiar acum.
  

  Mai mult, veți reduce averea dvs. impozabilă cu valoarea cadoului. Și, pentru că cei dragi sunt proprietari și beneficiari ai politicii, nu vor trebui să vă faceți griji cu privire la impozitul pe bunuri sau la impozitul pe venit pentru beneficiul morții atunci când mori. Ei, de asemenea, nu va trebui să vă faceți griji cu privire la plata impozitelor pe venit pe creșterea valorii de numerar a politicii în timp ce trăiți. (Pentru a afla mai multe despre această strategie, citiți Deplasarea ca și proprietatea de asigurări .)
  

Asigurările de viață rezolvă alte probleme fiscale Alocarea activelor
Există mai multe versiuni ale asigurării permanente de viață. Unele, cum ar fi viața universală (UL), plătesc o rată fixă ​​a dobânzii la numerarul în cadrul politicii. Cu toate acestea, altele, cum ar fi viața universală variabilă (VUL), oferă zeci de opțiuni de investiții. Acestea ar putea include un fond de stoc mare, un fond internațional de acțiuni, un fond de obligațiuni sau chiar un fond imobiliar. Lista este aproape fără sfârșit.

Creșterea valorii numerarului în VUL este determinată de performanța portofoliului sau portofoliilor subiacente. Aceasta devine parte din portofoliul dvs. total de investiții. Realocările din cadrul politicii nu sunt impozabile. Deci, când vine timpul să vă reechilibrați investițiile, nu va trebui să vă faceți griji cu privire la plata impozitului pe profit pe profit pe care îl veți lua când faceți modificări în VUL.

Plăcile de pensionare maxime
Dacă ați contribuit suma maximă la 401 (k) și IRA în acest an, este important să știți că nu există restricții cu privire la cât de mult puteți pune în asigurări de viață permanente. În plus, veți obține cel puțin avantajul creșterii amânate din impozite și veți profita de valoarea proprietății.

Amintiți-vă, totuși, dacă mai târziu veți lua banii în afara politicii, va trebui să plătiți impozite la aceasta la rata de impozitare obișnuită. Deci, nu te uita la asta ca un substitut pentru un fond de urgență în numerar. Acestea fiind spuse, politica ar putea avea o ofertă de împrumut care să vă permită să vă împrumutați din valoarea în numerar și, astfel, să evitați impozitul.

Adăpost de taxe mai mari
Dacă credeți că impozitele pe venit și pe proprietăți vor crește rapid, asigurarea de viață permanentă vă poate ajuta să transferați averea într-un adăpost care vă protejează activele de impozite mai mari.

Veniturile pe dolar
Dacă veniturile și impozitele pe proprietăți vă vor ține trezite noaptea, asigurarea de viață poate fi răspunsul. Asigurarea permanentă de viață este unul dintre cele mai puternice instrumente de planificare fiscală pe care le puteți găsi.Acesta oferă mai multe modalități unice de a vă adresa impozitului pe proprietate și a datoriilor impozitului pe venit în timp ce rezolvați aceste probleme fiscale pentru monezi pe dolar.

Dacă folosiți această strategie, în 15 aprilie ar putea părea o altă zi de primăvară plăcută.

Pentru a continua să citiți acest subiect, vedeți Politici permanente de viață: Întregul Vs. Universal .