Dacă venitul brut modificat modificat (MAGI) este de 100 000 $ sau mai puțin și nu sunteți înregistrat separat, puteți iniția o conversie impozabilă a unui IRA tradițional într-un IRA Roth. Poți să faci un transfer direct de la un administrator la altul sau să primești o distribuție a IRA tradiționale și apoi să o dai în Roth IRA; răsturnarea trebuie terminată în termen de 60 de zile de la primirea distribuției.
Deci, când este cel mai bun moment și metodă de a face acest lucru? Deoarece o conversie la un IRA Roth este un eveniment impozabil, cel mai bun moment pentru a converti este într-un an în care vă așteptați să vă aflați într-o limită inferioară a impozitului pe venit federal sau atunci când valoarea IRA tradițională este scăzută din cauza performanței slabe.
Afișați impozitul datorat conversiei (tratat ca venit obișnuit) și apoi evaluați dacă aveți suficiente fonduri în afara planului pentru a plăti impozitul și dacă există o taxă substanțială datorată conversiei, dacă doriți să renunțați la venituri viitoare care ar fi obținute din fondurile utilizate pentru plata impozitului. De asemenea, puteți să vă reduceți factura fiscală făcând conversii mai mici, distanțate în decursul mai multor ani. Odată ce o conversie a fost finalizată, fondurile cresc fără taxe în IRA Roth, cu condiția să rămâneți în regulile stabilite pentru conturile Roth IRA. (Aflați mai multe despre conversiile lui Roth în articolul nostru: Simpla taxă matematică a conversiilor Roth. )
- <->(Această întrebare a fost răspunsă de Steven Merkel.)
Poate fi transformată o IRA simplificată a pensiei angajaților (SEP) într-o IRA Roth în același mod pe care îl poate utiliza un IRA tradițional?
Da. Un SEP IRA poate fi convertit într-un IRA Roth. După cum probabil știți, un SEP IRA este doar un IRA tradițional care primește contribuții SEP angajatorului. Odată ce contribuțiile SEP sunt făcute în cont, aceștia își asumă imediat identitatea activelor tradiționale ale IRA și fac obiectul aceluiași set de reguli. Această întrebare a fost răspunsă de Denise Appleby (Contact Denise)
Sunt toate formularele speciale sau documentele necesare atunci când se transferă un IRA / SEP / SIMPLE la un IRA tradițional?
Majoritatea firmelor solicită completarea formularului de solicitare a transferului de cont, pe care îl utilizează pentru a solicita transferul de active (în contul dvs. de primire) în numele dvs. În afară de acest document și documentele utilizate pentru a stabili contul de primire, nu este necesară nicio documentație legală.
Este posibilă inversarea unui IRA? Am primit un QDRO și datorez bani fostului meu soț. Este posibilă inversarea QDRO, care a fost introdusă într-un cont tradițional IRA de pe CD, fără a se supune nici unui tip de pedeapsă?
Deoarece o comandă de relații interne calificate (QDRO) este o hotărâre judecătorească, nu poate fi inversată odată ce aceasta este primită și procesată de planul de pensii. Dacă instrucțiunile de a inversa QDRO au fost emise de instanță ca amendament la QDRO inițial, administratorul planului de pensionare ar trebui să revadă noile instrucțiuni și să stabilească dacă acestea ar putea fi urmate. Dacă vă datorați banii soțului dvs., vă recomandăm să luați în considerare sursele alternative (în loc