Dezavantajul economiilor de pensii

Primii pasi pentru investitii in obligatiuni (Noiembrie 2024)

Primii pasi pentru investitii in obligatiuni (Noiembrie 2024)
Dezavantajul economiilor de pensii

Cuprins:

Anonim

Cu cât ajungeți la vârsta de pensionare, cu atât mai mult vă veți anticipa viața după angajare. Poate că plănuiți să călătoriți în întreaga lume sau să vă alăturați jocului de golf regulat al marți dimineață al prietenului dvs. sau să deveniți grădinar principal și, în final, să faceți grădina cu adevărat spectaculoasă. Indiferent ce vizualizați, un lucru este sigur: Veți avea nevoie de suficiente fonduri în ouăle de cuib pentru a vă bucura de anii de pensionare.

"Din păcate, mulți americani nu reușesc să salveze pentru că au venituri mici, împreună cu cereri imediate care consumă toate veniturile lor", notează Centrul de politici Bipartisan din iunie 2016 Raportul Comisiei pentru Securitatea Pensiilor și economii personale. Atunci când merge devine greu, ei nu au altă alegere decât să-și atace economiile de pensionare pentru a provoca furtuna financiară. Aceste împrumuturi temporare (de la o sumă de 401 (k)) și distribuții premature pot fi destul de costisitoare și chiar ar putea amenința bunăstarea financiară pe termen lung. Iata de ce.

- <->

Puterea compușilor interesați

Dobânda compusă mărește potențialul câștigurilor dvs. rapid, deoarece este acumulat atât pe principal, cât și pe dobânda câștigată în perioadele anterioare. Dar când începi să scufundi prematur în ouăle cuibului, principala ta scade și tu limitezi cât de greu pot lucra banii pentru tine.

Penalități de retragere timpurie

Dacă retragerea dvs. timpurie nu îndeplinește anumite criterii sau este clasificată drept o greutate (disponibilă pentru împrumuturi de la 401 (k), dacă planul o permite, dar nu puteți împrumuta de la un IRA); veți fi evaluat o pedeapsă de retragere timpurie de 10% de unchiul Sam cu privire la ceea ce scoateți. Deși această sumă poate părea substanțial mai mică decât ceea ce ați obține cu un card de credit sau cu un împrumut personal, este chiar mai costisitor atunci când luați în considerare potențialele câștiguri amânate din impozit pe care le veți lăsa pe masă.

Implicații fiscale

Pentru a adăuga durere, câștigurile obținute înainte de rambursare vor fi impozitate la rata actuală dacă sunteți mai mic de 59½ ani. Această regulă se aplică și împrumuturilor de 401 (k) care nu sunt plătite în timp util. (Mai mult, vedeți

Este vreodată înțelept să efectuați retrageri anticipate de la dvs. 401 (k)? ) Contribuții interzise pe durata împrumutului

În funcție de termenii planului, 401 (k) ar putea fi necesar să fie rambursată integral înainte de a putea aduce contribuții suplimentare. Nu numai că vă pierdeți ocazia de a crește ouăle dvs. de cuib, mai ales dacă piața dvs. se află într-o fază de creștere înaltă, dar adăugați, de asemenea, un nou sold datorie exigentă.

Dacă sunteți deja legat din punct de vedere financiar, este posibil să nu puteți accelera eforturile de rambursare, astfel încât să vă puteți întoarce la drum și să începeți să faceți contribuții mai devreme decât mai târziu.De asemenea, trebuie să știți că, potrivit Merrill Edge, unele planuri nu vă permit să faceți contribuții pentru o anumită perioadă de timp după o retragere de greutăți.

Plăți automate pentru retragerile de împrumuturi

Selectați mandatele planurilor de pensii pentru rambursarea împrumuturilor prin retrageri automate sau reduceri de la salariul dvs. Acest lucru poate fi sau nu o problemă, în funcție de situația dvs. financiară, dar ar putea ridica câteva probleme pe termen lung. Pentru început, puteți deveni atât de confortabil cu suma redusă de rambursare, încât nu depuneți eforturi pentru a eradica mai repede soldul creditelor, permițând reluarea contribuțiilor. Pe de altă parte, deducerile vă pot plasa în strâmtorări financiare extrem de dure dacă banii sunt deja strânși.

Linia de fund

Distribuțiile premature din fondul dvs. de pensii pot părea o idee bună dacă beneficiile depășesc costul sancțiunilor pe care le veți suporta. Cu toate acestea, trebuie să luați în considerare riscurile pe care le pot face retragerile timpurii pentru bunăstarea financiară pe termen lung. De asemenea, acordați-vă timp pentru a vă evalua situația financiară și pentru a veni cu un plan pentru a vă gestiona câștigurile mai eficient. Nu doriți ca ouăle dumneavoastră să devină un fond de urgență. (Pentru mai multe informații, consultați

4 motive pentru care nu trebuie să utilizați economiile dvs. de pensii ca o bancă purtătoare și Construirea unui fond de urgență .