americanii lucrează mai multe ore decât angajații din orice altă țară dezvoltată și devenim o națiune de 24 de ore lucrătoare. Dar toată această muncă grea poate să nu se transforme într-un viitor sigur după angajare, deoarece mulți americani nu sunt pregătiți să trăiască confortabil în timpul anilor de pensionare.

"Criza economiilor de pensii continuu", un raport publicat de Institutul Național pentru Securitatea Pensiilor, dezvăluie câteva statistici îngrijorătoare despre nivelul de pregătire pentru pensie a gospodăriei americane medii.

Unele dintre observațiile cheie includ următoarele:

• 45% (aproximativ 40 de milioane de gospodării) nu au un IRA sau alt tip de plan 401 (k) sponsorizat de angajator .
• În medie, gospodăriile cu conturi de pensionare câștigă de două ori de 4 ori mai mult decât gospodăriile fără un cont de pensionare.
• Valoarea medie a economiilor la pensie (inclusiv conturile de pensie și alte tipuri de economii) reprezintă un prag de 2, 500 de dolari pentru gospodăriile cu vîrste de lucru.
• Valoarea medie a economiilor de pensii (inclusiv conturile de pensionare și alte tipuri de economii) este de numai 14, 500 USD în rândul gospodăriilor care se apropie de vârsta de pensionare.
• În aproape jumătate din gospodăriile din grupa de vârstă 25-64 ani, venitul anual depășește valoarea netă.
• Chiar și atunci când includerea valorii totale nete a unei gospodării, 66% nu îndeplinesc obiectivele de pensii conservatoare.
• Pentru gospodăriile pensionate în partea inferioară de 25% din venituri, asigurările sociale asigură 90% din venitul din pensionare.
• Pentru pensionari la nivelul veniturilor de 50%, asigurările sociale asigură 70% din venitul pentru pensionare.

Majoritatea oamenilor vor trebui să lucreze după vârsta de 65 de ani, deoarece nu au fonduri de pensii adecvate. Lucrătorii mai bogați au mai multe șanse să dețină active suficiente în conturile de pensii, însă reprezintă un segment mic al populației. Majoritatea pensionarilor vor depinde de securitatea socială pentru a-și asigura majoritatea veniturilor. Cu toate acestea, autorii raportului notează că se estimează că securitatea socială se va epuiza - mai devreme, mai degrabă decât mai târziu. În timp ce viitorul sistemului de securitate socială este dezbătut la nivel politic, lucrătorii ar fi înțelepți să aibă un plan B.

Există o nevoie urâtă de americani pentru a-și crește nivelul de alfabetizare financiară. Dezvoltarea unui plan financiar inteligent pentru pensionare necesită diligență, angajament, sacrificiu și așteptări realiste. Investopedia a cerut mai multor experți să împărtășească sfaturile lor despre modul în care gospodăriile de lucru se pot întinde și să-și mărească fondurile de pensii.

Nu depăși banii

Mike Lynch, vicepreședinte al piețelor strategice la fondurile Hartford, spune Investopedia că majoritatea lucrătorilor care se apropie de pensionare au tendința de a subestima speranța lor de viață. El spune că unii își folosesc membrii familiei decedați ca ecartament, dar aceasta este o greșeală deoarece știința medicală ne permite să trăim bine în anii '80 și uneori în anii '90."De asemenea, vom fi mai activi decât oricare altă generație anterioară, ceea ce înseamnă că am putea cheltui mai mulți bani în pensionare decât orice altă generație anterioară", spune Lynch.

Și în timp ce cei cu investiții tind să scadă din nou pe măsură ce se apropie de pensie, Lynch spune că pensionarii trebuie să fie siguri că veniturile lor țin pasul cu inflația și, de asemenea, să se asigure că nu vor rămâne fără bani în momentul pensionării.

Consolidarea

Consolidarea conturilor de investiții poate ajuta la economisirea banilor și, de asemenea, facilitarea urmăririi acestora. Potrivit lui Lynch, clientul mediu are cel puțin trei sau patru conturi IRA. "Combinați acest lucru cu alte conturi cu amânare fiscală, verificări, economii, 529, alte contul după impozitare, cum ar fi acțiunile și obligațiunile - și poate deveni un pic copleșitor și mai scump; este posibil să plătiți o taxă pentru fiecare cont în fiecare an. "

Cu toate acestea, el recomandă o consolidare a locației, care implică efectuarea unui inventar al conturilor, găsirea soldurilor în fiecare cont și evaluarea dacă fiecare investiție vă va ajuta să atingeți obiectivele pe termen lung.

"Consolidarea locațiilor sub un singur acoperiș poate, de fapt, să vă economisească bani și pe taxele de cont; conturile multiple sunt bine, dar locațiile multiple pot face foarte provocatoare să ofere cele mai bune servicii posibile ", spune Lynch.

Considerații privind locuințele

De asemenea, pensionarii trebuie să stabilească dacă intenționează să se afle în locuința lor sau dacă este mai bine să-l diminueze. "Locuintele sunt cheltuiala pe primul loc la pensie si este important sa planifici inainte daca ai nevoie de o locuinta de un singur nivel sau de a-ti permite modificari pentru a-ti face accesibil scaunul cu rotile la domiciliu", spune Lynch. Unii pensionari pot beneficia de obținerea unui credit ipotecar invers.

Bugetare

Pensionarii nu își pot "retrage" bugetele atunci când părăsesc forța de muncă. Potrivit lui Chris Hogan, expertul în bani și pensionare în echipa lui Dave Ramsey, "bugetul depășește cheltuielile lunare, cum ar fi asigurarea, utilitățile și taxele proprietarilor de locuințe; trebuie să țineți cont de costurile de asistență medicală și de articolele cu buget mare, cum ar fi mașinile și călătoriile. "

Hogan recomandă bugetarea de 11 000 de dolari pe an pentru cheltuielile de sănătate la pensionare. Si in timp ce pensionarii imbatranesc in fiecare an, el spune ca trebuie sa isi aduca aminte ca si masina lor, de aceea au nevoie de un plan de inlocuire a vehiculelor - iar acest plan nu ar trebui sa includa un imprumut pentru masini sau un leasing.

În plus, pentru a evita împrumuturile la autoturisme, Hogan avertizează și împotriva unei alte greșeli financiare pe care pensionarii nu-și pot permite să le facă: cosigning. "Cosigning este o greșeală uriașă la 35 de ani, dar vă poate șterge planurile de pensionare la 65 de ani. persoana care este asociată este considerată cea responsabilă din punct de vedere financiar, la fel de mult cât îți iubești copiii sau nepoții, atunci când aceștia se implică într-un împrumut pe care nu l-au putut permite, Hogan spune că vei fi prima persoană pe care creditorii o cheamă

Nu este prea târziu

Spre deosebire de alte cheltuieli mari, pensionarea trebuie să fie prefinanțată, spune Ric Edelman, președinte și CEO al Edelman Financial Services. "Indiferent de vârstă sau de alte circumstanțe de viață, angajații trebuie să contribuie la planurile lor de pensii primul."El spune că nu este niciodată prea târziu, chiar și pentru angajații din anii 50 și 60, dar cheia este să începem.

Linia de fund

În timp ce americanii lucrează mai multe ore decât angajații din orice altă țară dezvoltată, ei nu sunt pregătiți să profite de recolte financiare atunci când nu mai lucrează. Conturile de economii la conturi, conturile de economii obișnuite și securitatea socială nu vor da suficienți bani pentru a trăi confortabil și pentru unii va fi o luptă pentru a satisface chiar și nevoile de bază. Fără a lua pași drastici, milioane de americani ar putea supraviețui veniturilor lor de pensionare, ducând la o criză națională de pensionare.