În timp ce planificarea imobiliară este adesea asociată cu cei bogați, în realitate oricine dorește să transmită bunurile moștenitorilor lor trebuie să se gândească la planul lor de proprietate. În plus, planificarea imobiliară ia în considerare tutela copiilor minori, planul de succesiune pentru o afacere și o varietate de alte aspecte conexe. Ca orice aspect al planificării financiare, planul de proprietate ar trebui revizuit și, dacă este necesar, actualizat periodic. Un consultant financiar cu experiență și cunoștințe ar trebui să includă aceste aspecte ca parte a unei revizuiri periodice a situației dvs. Iată o listă de lucruri pentru consilierii financiari și clienții lor să ia în considerare. (Pentru mai multe informații, consultați: Elementele de planificare imobiliară .)

Ce sa schimbat?

Clientul dvs. sa mai casatorit recent sau a avut un copil? A divorțat sau a suferit moartea unui soț? Au o afacere? Acestea și o multitudine de alte situații de viață ar trebui să determine evaluarea unui plan de proprietăți, mai ales dacă ceva sa schimbat sau dacă a trecut de când a fost examinat.

Greșeli de planificare comună a bunurilor

• Nu verificați denumirile beneficiarilor pentru conturile de pensii, anuitățile și polițele de asigurare de viață. Aceste instrumente sunt transmise prin intermediul denumirilor beneficiarilor și înlocuiesc orice lucru specificat într-o voință sau în altă parte.
• Lăsarea supraviețuitorilor să caute activele și conturile, în loc să lase documente scrise, inclusiv o listă de conturi și parole online și unde să găsească documente importante de planificare a proprietății.
• Presupunând că planificarea proprietății este un eveniment unic. Este important să actualizați periodic un plan de proprietate pentru a vă proteja clientul și familia acestuia, deoarece circumstanțele de viață, activele și regulile se schimbă.
• Stabilirea unei încredere și nerecuperarea activelor la încredere.

Nașterea unui copil

Nașterea sau adopția unui copil ar trebui să aibă cel puțin părinții prompt pentru a obține o voință cu un tutore numit pentru toți copiii minori. Nu presupuneți că instanțele vor fi onorate de vreo voință sau conversație verbală în caz de deces. Puneți-vă dorințele în scris cu privire la cine ar avea grijă de copii în cazul decesului unui părinte. În cazul în care persoana care are grijă de bunăstarea financiară este diferită și trebuie să fie clarificată. Ultimul lucru pe care îl doriți este o luptă de familie. (Pentru mai multe, vezi: De ce ar trebui să schițezi voința. )

Schimbarea în starea civilă

Să te căsătorești poate implica multe lucruri, inclusiv schimbarea denumirilor beneficiarilor în conturile de pensionare și orice polițe de asigurare de viață. De asemenea, este posibil să trebuiască să reîncărcați active, cum ar fi casa clientului dvs., pentru a reflecta proprietatea comună. De asemenea, este posibil ca documentele de intenție și planificarea proprietății să fie actualizate pentru a reflecta dorința de a transfera anumite active unui soț în cazul decesului unui partener.

Obținerea divorțului poate include dezmembrarea unor lucruri legate de planificarea proprietății pe care le-a făcut clientul dvs. atunci când s-au căsătorit și în timpul vieții lor de căsătorie. Probabil doriți să schimbați denumirile beneficiarilor pentru conturile de pensionare și polițele de asigurare de viață, probabil pentru copii sau pentru o altă rudă. ( Căsătoria, divorțul și linia punctată )

Modificări ale situației financiare

De-a lungul anilor, averea ar fi putut crește din cauza succesului în carieră, a succesiunii sau a investițiilor a făcut bine. Această creștere a bogăției ar putea complica trecerea bunurilor către moștenitori asupra morții dvs. și ar justifica revizuirea unui plan de proprietate. (Pentru mai multe detalii, a se vedea: Planificare avansat Estate: Introducere .)

Pe de altă parte, dacă averea clientului dvs. a scăzut semnificativ, indiferent de motiv, .

Deplasarea într-un alt stat

În timp ce o mare parte din accentul pe impozitul pe proprietate este la nivel federal, există o mare varietate în impozitele pe moarte de stat. Florida nu are una, dar Illinois nu. Dacă vă mutați într-o altă stare, este bine să vă consultați cu un avocat care cunoaște situația noului dvs. stat și, dacă este necesar, să vă ajustați documentele de planificare a proprietății. (Mai mult, a se vedea: Planificarea imobiliară: Impozitarea imobiliară )

Schimbarea statutului beneficiarului

Lucrurile s-au schimbat în viața unuia sau mai multor beneficiari de când ați stabilit inițial un plan de proprietate. Poate că intenția clientului dvs. a fost de a beneficia în mod egal de frații lor, dar acum cineva a devenit în mod independent bogat și preferă să-și lase activele celorlalți care au o nevoie mai mare. ( ) Un alt scenariu ar putea fi faptul că unul dintre copiii clientului dvs. a devenit o cheltuială și nu este confortabil să le dea o sumă mare . S-ar putea să trebuiască să faci alte aranjamente pentru a le aduce beneficii, în același timp salvându-le de obiceiurile lor proaste.

De asemenea, un beneficiar ar fi putut să moară de atunci.

Cumpărarea sau vânzarea unei afaceri

Dacă clientul dvs. începe sau cumpără o afacere, face provizioane pentru a transfera valoarea acestei afaceri către moștenitorii săi. Un vehicul ar putea fi un aranjament de cumpărare / vânzare, care este finanțat de o poliță de asigurare. Acest aranjament va furniza, în mod esențial, moștenitorilor tăi moștenirea în caz de deces sau de invaliditate și nu va împovăra partenerii rămași în afacere cu necesitatea de a trata moștenitorii care nu sunt implicați în mod diferit în entitate. Există o serie de variații ale acestui tip de acord, dacă este cazul. (Pentru mai multe informații, consultați:

Pregătiți-vă să vă vindeți afacerea dvs. și Considerații pentru proprietarii de afaceri mici - Acorduri de vânzare-cumpărare ) . veniturile obținute din vânzare ar fi putut să le aducă la un nou nivel de bogăție care ar putea necesita o revizuire completă a planului proprietății. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cum se creează un plan de succesiune în afaceri .) Linia de fund

Mulți dintre noi au dorințe specifice în ceea ce privește lăsarea averilor și posesiunilor noastre moștenitorilor. Un plan de proprietate este vehiculul prin care se face acest lucru. Tehnicile specifice variază foarte mult în funcție de circumstanțele noastre. Planificarea imobilului nu este o propunere set-it-and-forget-it. Pe măsură ce se schimbă situația, este posibil să trebuiască să revizuiți planul de proprietate al clientului pentru a vă asigura că încă mai răspunde nevoilor acestuia. Un bun consultant financiar îi va solicita clienților să facă acest lucru periodic, ca parte a revizuirilor de planificare financiară. (Pentru mai multe detalii, vezi:

Planificarea imobiliară: 16 lucruri de făcut înainte de a muri. )