O carieră în analiza creditelor se concentrează pe evaluarea bonității solicitanților de împrumuturi individuali sau instituționali prin analiza cantitativă a datelor lor financiare. Analiștii de credite lucrează pentru o mare varietate de companii, de la bănci comerciale și agenții de rating la operațiuni de retail și bănci de investiții.

TUTORIAL: Raporturi financiare

Obținerea unei certificări profesionale oferă un nivel suplimentar de expertiză profesioniștilor care lucrează în analiza de credit și îi poate ajuta să se distingă, să își îmbunătățească perspectivele de angajare și să-și mărească salariile. Aici, descriem cinci certificări profesionale disponibile pentru persoanele care urmăresc o carieră în analiza creditelor. (Pentru a afla mai multe despre această carieră, citiți Analizând o carieră în analiza creditului .

Certificarea riscului de credit (CRC)

Certificarea riscului de credit este o denumire profesionala care a fost acordata de Asociatia de Management al Riscurilor din 2002. Profesionistii in managementul riscului de credit lucreaza in industria serviciilor financiare, masurand si gestionarea riscului de creditare cu amănuntul, comercial și corporativ pentru îmbunătățirea stabilității financiare pentru clienții săi. Profesioniștii din domeniul serviciilor financiare care lucrează în domeniul riscului de credit, al riscului de piață și al riscului operațional și care au cel puțin cinci ani de experiență profesională relevantă trebuie să ia în considerare CRC. Profesioniștii care doresc să obțină desemnarea CRC trebuie, de asemenea, să devină membri activi ai Asociației pentru Managementul Riscurilor și să completeze, la fiecare trei ani, 45 de unități de activități de educație continuă, cum ar fi participarea la cursuri și evenimente profesionale relevante.

Cerințele de certificare și investiția în timp și bani

Certificarea solicită solicitanților să treacă examenul CRC. Acest examen acoperă șapte domenii largi ale evaluării riscului de credit, incluzând evaluarea corectă a situației financiare a unei afaceri, puterea și calitatea fluxului de numerar, valoarea garanției sale și sursele acesteia pentru rambursarea împrumutului. Solicitanții trebuie să cunoască bine situația financiară și analiza impozitelor, contabilitatea financiară și creditul comercial. RMA recomandă 40-80 de ore de studiu și un examen de practică de cinci ore pentru a trece examenul CRC de cinci ore, de 126 de întrebări cu răspunsuri multiple (128 la examenul canadian). Examenul este administrat online în timpul a două ferestre de testare, unul în primăvară și unul în toamnă, și fiecare fereastră este deschisă pentru aproximativ două luni.

Taxa de examen este de $ 495 pentru membrii RMA și 695 dolari pentru membrii non-membri. Examenul de practică costă 25 $ pentru membri și 40 $ pentru membrii non-membri. Există, de asemenea, un seminar web opțional care examinează subiectul testului și oferă strategii de testare care costă membri RMA de 100 $ și nonmembers 150 $. Recertificarea, care este necesară la fiecare trei ani, costă 100 $, iar solicitanții pot dori să cumpere materiale de studiu.Activitățile de educație continuă necesare ar putea, de asemenea, să coste bani. În cele din urmă, statutul de membru al RMA costă 250 de dolari pe an pentru un membru profesional. Astfel, certificarea CRC are un cost minim de până la 750 de dolari și costuri continue de câteva sute de dolari pe an. Pentru mai multe detalii, vezi

Calculul Riscului de Credit al Companiei ( ) Certificat Profesional în Credit

Institutul de Finanțe din New York, o companie de formare financiară deținută de Pearson. credit. Este nevoie de persoane fizice să ia patru cursuri de bază dintr-un posibil 12 și două cursuri electivă dintr-un posibil șapte. Cursurile acoperă subiecte precum analiza riscului de credit, analiza situațiilor financiare, fluxul de numerar și instrumentele derivate de credit. Programul oferă cursuri de zi, cursuri de seară și cursuri online. Prețul fiecărui curs variază în mod sălbatic, de la mai puțin de 100 până la mii de dolari. Finalizarea tuturor cursurilor într-o perioadă de trei ani este tot ce este necesar pentru a obține acest certificat. Cursurile conduse de cursanți necesită o frecvență de 80%, iar cursurile online necesită un grad de cel puțin 70% pentru a trece. Credit Associate Business (CBA)

Credit Business Associate este o denumire profesionala acordata de Asociatia Nationala de Management al Creditului (NACM). În consecință, profesioniștii CBA lucrează în industria de gestionare a creditelor, iar certificarea CBA indică cunoștințe de specialitate în contabilitatea financiară de bază, principiile de creditare a întreprinderilor și analiza introductivă a situațiilor financiare. Desemnarea CBA nu are o cerință de experiență profesională, ceea ce o face o opțiune accesibilă pentru persoanele care încep doar o carieră în managementul creditelor. În schimb, această desemnare necesită un cadru educațional care poate fi obținut prin cursuri la facultate, auto-studiu sau cursuri NACM. Echivalentul unui semestru în valoare de studiu este necesar în doar trei cursuri: Contabilitate financiară de bază, Analiza declarației financiare I, și principiile de credit de afaceri. Certificatele de sfârșit de curs, transcrierile oficiale sau rapoartele de grade sunt necesare pentru a se dovedi o completare de curs satisfăcătoare cu o notă C sau mai bună. Pentru mai multe informații despre credit, vezi Obligațiuni corporative: Introducere în riscul de credit Cerințe de certificare și investiții în timp și bani

Pe lângă îndeplinirea cerințelor educaționale, examen, un examen de trei ore format din 125-150 întrebări adevărate / false și întrebări cu răspunsuri multiple. Examenul poate, de asemenea, solicita solicitanților să pregătească un bilanț, o declarație de venit, o situație a fluxurilor de trezorerie sau o analiză a mărimii comune. Se administrează de trei ori pe an, în lunile mai, iulie și noiembrie, iar candidații trebuie să treacă cu un scor de 70% sau mai mult. Pentru a studia, NACM recomandă patru manuale specifice privind principiile creditului de afaceri, contabilității, situațiilor financiare și managementului creditelor; oferă, de asemenea, o schiță a conținutului specific pentru studiu. Un examen opțional gratuit de o oră este disponibil online pe site-ul NACM. Procesul de certificare cere, de asemenea, ca persoanele să depună cererea CBA, care solicită, în principal, informații privind mediul educațional al solicitantului și să plătească o taxă de 225 USD pentru membrii NACM și 325 USD pentru membrii non-membri.Taxa de înscriere acoperă examenul. Retururile sunt de 55 USD. În plus, solicitanții trebuie să trimită un CV profesional, transcrieri și un formular de foaie de parcurs Cariere NACM (descris în următoarea secțiune). Nu există o cerință privind educația continuă.

Alte costuri asociate cu devenirea unei ACB includ taxe și taxe pentru a finaliza cursurile necesare și costul pentru achiziționarea de manuale de curs și materiale de studiu la examen. Există, de asemenea, o taxă de 175 USD pentru membri sau 275 USD pentru membrii non-membri pentru a vă stabili dosarul personal la Departamentul Național de Educație NACM.

Creditul de afaceri (CBF)

CBF este o desemnare profesională care este acordată, de asemenea, de către NACM profesioniștilor care lucrează în managementul creditelor. Ea se bazează pe denumirea CBA (care este necesară pentru a obține denumirea CBF) prin adăugarea de cursuri suplimentare și o cerință de experiență de lucru.
Certificarea CBF este un indicator al experienței profesionale și cunoștințelor de specialitate în dreptul afacerilor, dreptul de credit, interpretarea situațiilor financiare și evaluarea riscului de credit. Specialiștii în managementul creditelor care au obținut cel puțin 75 de puncte de carieră sunt eligibili pentru certificarea CBF. (

Care este ratingul corporativ al creditului? ) Cerințele de certificare și investiția în timp și bani

Solicitanții trebuie să treacă examenul CBF pentru a deveni certificat, dar NACM acordă aprobarea solicitantului pentru a lua examenul. Examenul de trei ore acoperă dreptul comercial, dreptul de credit, interpretarea situațiilor financiare și evaluarea riscului de credit. Se administrează de trei ori pe an, în mai, iulie și noiembrie, iar candidații trebuie să treacă cu un scor de 70% sau mai mare. NACM recomandă trei manuale specifice care acoperă subiectele pe care persoanele trebuie să le studieze pentru a trece examenul. Un examen opțional gratuit de o oră este disponibil online pe site-ul NACM. Procesul de certificare solicită, de asemenea, ca persoanele să depună cererea CBF, ceea ce este foarte important deoarece ar fi trebuit să finalizeze în prealabil aplicația CBA mai detaliată. Taxa pentru aplicație și examen este de 275 USD pentru membrii NACM și 425 USD pentru membrii non-membri. Reducerile sunt de 80 USD.

Alte costuri asociate cu devenirea unui CBF includ toate taxele asociate cu prima devenire a ACB, taxele și taxele pentru completarea cursurilor CBF necesare, precum și costul pentru achiziționarea de manuale de curs CBF și materiale de studiu la examen.

Credit Executive Certified (CCE)

CCE este o denumire profesională la nivel executiv acordată de NACM. Acesta poate fi câștigat într-una din cele patru căi, fiecare necesitând o anumită cantitate de educație sau experiență de lucru. Planul A necesită un grad de colegiu de patru ani, 10 ani de experiență profesională în managementul creditelor și 125 de puncte de carieră (vezi secțiunea CBF, de mai sus, pentru activități care câștigă puncte). Planul B necesită desemnările CBA și CBF, punctele de parcurs 125 de carieră și trimiterea CV-ului. Planul C necesită 15 ani de experiență profesională și 125 de puncte de carieră. Este disponibil numai pentru solicitanții cu vârsta de 57 ani sau mai mult.O a patra opțiune permite persoanelor care au finalizat cu succes al doilea an al programului Graduate School of Credit și Management financiar să ia examenul. Certificarea CCE este un indicator al experienței profesionale și a cunoștințelor de specialitate în contabilitate, finanțe, concepte de credit interne și internaționale, management și drept. Cerințele de certificare și investiția în timp și bani

Solicitanții trebuie să treacă un examen CCE de patru ore, conform căruia NACM spune că "măsoară capacitatea unui candidat de a aplica concepte în situații sau de a explica modul în care se referă la domeniul creditului de afaceri". Potrivit NACM, fiecare examen CCE poate varia în funcție de lungime și domeniu de aplicare, însă în mod normal are două secțiuni: o secțiune cu răspuns scurt și o întrebare eseală o altă secțiune cu un studiu de caz. Fiecare secțiune este în valoare de 50 de puncte și un scor de cel puțin 70% este necesar pentru a trece examenul. NACM recomandă cinci manuale specifice care acoperă subiectele pe care indivizii ar trebui să le înțeleagă pentru a trece examenul, care este administrat de trei ori pe an (în mai, iulie și noiembrie). NACM nu are un examen practic CCE. Procesul de certificare impune, de asemenea, persoanelor fizice să depună o cerere simplă CCE și să plătească o taxă de cerere și examen de 375 dolari pentru membrii NACM și 525 dolari pentru non-membri. În plus, spre deosebire de denumirile CBA și CBF, cererea CCE necesită recertificare la fiecare trei ani până la vârsta de 60 ani sau până la vârsta de 55 de ani și pensionarea oficială. Recertificarea costă 150 USD și necesită finalizarea a 30 de ore de formare continuă și participare la activitățile profesionale aprobate de NACM (care pot atrage cheltuieli suplimentare).

Alte costuri asociate dobândirii și menținerii desemnării CCE includ taxele și taxele pentru completarea cursurilor necesare și costurile pentru achiziționarea de manuale de curs și materiale de studiu la examene. Există, de asemenea, o taxă unică de 175 USD pentru membri sau 275 USD pentru membrii non-membri pentru a vă stabili dosarul personal la Departamentul Național de Educație NACM, dacă nu aveți deja unul. (999)

Concluzie Atunci când se decide ce desemnare trebuie urmărită sau dacă să se urmărească o desemnare, este important să se evalueze dacă timpul și banii pe care trebuie să le investiți sunt susceptibile de a vă aduce returnări sub forma unei cariere mai robuste. Luați în considerare dacă cerințele educaționale vă vor beneficia și dacă această desemnare este larg recunoscută și respectată în domeniul dvs. Luați în considerare, de asemenea, nivelul de muncă și de realizare necesare pentru a câștiga o anumită desemnare și a vorbi cu profesioniști mai avansați în domeniul dvs. pentru a obține o idee despre care certificări ar putea să vă aducă beneficii. Pentru mai multe informații despre acest subiect, citiți

Denumirile financiare nu sunt toate create egale și

Supa de certificare financiară alfabet.