Pentru cuplurile care împart toate sau majoritatea cheltuielilor, împărtășirea unui card de credit poate elimina o mulțime de hassle. Există o singură factură de plătit la sfârșitul lunii și - chiar dacă ambii utilizatori au un cont bancar separat - este ușor să împărțiți fila chiar în mijloc.

Dar dacă o carte de credit comună sună tentantă, alerga cu grijă; aceasta poate crea, de asemenea, o mulțime de stres și au consecințe negative pentru creditul dumneavoastră.

Cum funcționează cardurile comune

Dacă doriți să permiteți altcuiva să utilizeze cartea dvs. de credit, aveți două opțiuni de bază. Ați putea aplica pentru propria dvs. carte și pur și simplu adăugați pe cineva ca "utilizator autorizat. "Sau puteți încerca să vă calificați pentru un cont comun, caz în care emitentul cântărește istoricul de credit al ambilor solicitanți atunci când ia decizia.

Iată diferența esențială: Cu o carte de credit comună, ambii indivizi sunt la fel de responsabili pentru taxele care apar în declarație. Nu este cazul utilizatorilor autorizați. Deși li se permite să utilizeze cardul pentru a face achiziții, nu sunt responsabili financiar pentru aceste achiziții: Creditorul nu poate merge după ei pentru a colecta facturile neplătite.

Cele două opțiuni diferă și în alte moduri. De exemplu, cu un cont de credit partajat, ambii utilizatori au posibilitatea de a-și îmbunătăți scorurile de credit respective, plătindu-și factura la timp și păstrând sub control achizițiile. Activitatea dvs. de cheltuieli ca utilizator autorizat apare și în raportul dvs. de credit, dar impactul tinde să fie mai mic.

Beneficiile de a merge împreună

În anumite situații, aplicarea unei cărți cu o altă persoană poate avea sens. De exemplu, dacă sunteți căsătorit sau într-o relație pe termen lung, împărțirea facturilor devine mult mai ușoară atunci când totul apare într-o declarație.

În plus, ambii titulari de carduri au capacitatea de a gestiona și de a utiliza caracteristicile cărții, cum ar fi transferul unui sold sau contestarea unei taxe. Doriți să măriți limita de credit sau să răscumpărați mila frecventă? Cu un cont comun, oricare persoană poate face aceste solicitări. Utilizatorii autorizați pot să taxeze lucrurile, dar acest lucru este destul de mult în cazul în care privilegiile lor se încheie.

Unul dintre celelalte avantaje ale unui cont comun: poate permite unui individ cu o istorie de împrumut sărac sau scor FICO mai mic pentru a obține o carte cu termeni mai buni (sau o carte de credit, perioadă). Deoarece banca se uită la scorul de credit al ambilor solicitanți, cel cu credit mai bun poate ajuta la echilibrarea celuilalt.

Și conturile comune

Negative au și capcane. În cazul în care cealaltă persoană din cont începe să ramburseze taxele pe care nu le aprobați, sunteți încă în cârlig. Aceasta devine o problemă și mai mare dacă se întâmplă ceva cu relația.

Ce se întâmplă cu datoria cardului comun în cazul în care deținătorii de carduri se despart sau divorțează?Dacă aveți un cont comun, ambele părți sunt la fel de responsabile pentru taxe. Dacă locuiți într-una dintre cele câteva state de proprietate comunitară, ambii soți pot fi, de asemenea, responsabili pentru conturile individuale ale fiecăruia.

În timp ce nu puteți face prea multe despre acel televizor jumbo pe care soțul dvs. deja la cumpărat cu cardul, puteți opri cel puțin sângerarea. De îndată ce știți că o divizie se află în fabrică, contactați emitentul cardului. Este posibil să fie necesar să anulați contul comun sau, mai bine, să vă împărțiți balanța și să aplicați cărțile individuale în numele fiecărei persoane. Consultați 7 sfaturi pentru închiderea unui card de credit .

Avocații pentru divorț spun că este o idee bună să ții o evidență a oricăror achiziții suplimentare și data la care au fost făcute. Nu sunteți responsabil pentru tranzacțiile care au loc după ce sunteți separat legal.

Întrebări adresate

Pentru a evita toate aceste probleme, iată câteva întrebări care trebuie întreprinse înainte de a scoate un card comun:

• Ar fi adăugat persoana utilizată ca utilizator autorizat aceleași obiective? Una dintre avantajele acestei abordări este că este mai ușor să apelați emitentul cardului și să îl abandonați dacă utilizează cardul în mod iresponsabil. Cu un cont comun, anularea cardului este un proces mai complicat.
• Aveți câteva instrucțiuni de bază ? Înainte de a solicita o carte împreună, ambele părți trebuie să fie de acord cu privire la cheltuielile care vor fi suportate, cine este responsabil pentru plata facturii în fiecare lună și așa mai departe.
• Sunteți pregătiți pentru angajamentul financiar ? Doar pentru că împărțiți anumite cheltuieli cu alții semnificativi - cum ar fi un apartament sau alimente - nu înseamnă că o carte comună este o decizie sănătoasă. Dacă se întâmplă ceva cu relația de pe drum, va trebui să fii pregătit să plătești orice altceva pe care l-ai pus pe carte. Și dacă devin răzbunători cu achizițiile lor (înainte de o separare legală), aceasta poate însemna vesti proaste pentru soldul cardului și scorul dvs. de credit.

Linia de fund

Cardurile de credit comune pot părea o modalitate ușoară de a împărți facturile, dar asigurați-vă că știți ce primesc mai întâi. Dacă una dintre părți nu își plătește partea din taxe, aceasta poate duce la frecare, mai ales având în vedere impactul asupra finanțelor și istoricului dvs. de credit. Iar sfârșitul unei relații nu rezolvă nici o problemă persistentă cu plasticul. Emitenții de carduri pot merge după ce ambele părți vor colecta plăți delincvente, chiar dacă nu sunt mai căsătoriți sau mai întâlniți.

Pentru mai multe idei, consultați Combinarea creditului pentru o fericită fericire-după-.