Știi de ce bărbații nu cer instrucțiuni? Pentru că nu o facem. Construirea unui itinerar de călătorie poate părea o sarcină banală și inutilă în pregătirea unei călătorii îndelungate, dar un plan de urgență vă poate ajuta să vă întoarceți la drum dacă vă pierdeți calea. A vă pierde din cauza navigării necorespunzătoare ar putea costa mai mult de o oră de conducere.

În mod similar, în cazul portofoliului dvs. de investiții, a face o întoarcere greșită ar putea costa ani de apreciere. Pregătirea precipită bună avere. Din experiența mea, unele dintre cele mai grave portofolii pe care le-am văzut sunt cele create de do-it-yourself. Au existat unele nenorociri: investiții deconectate, probleme de lichiditate, risc prea mic, risc prea mare, conturi inadecvate, obligații fiscale inutile și, în final, "investiții" care nu sunt titluri de valoare înregistrate. (Pentru mai multe, vezi: Obținerea unei alocări optimale a activelor .

Nu trebuie să te surprindă că aceștia sunt și ei educați, unii foarte înclinați. Știind care direcție să călătorești în apă nu te face un expert înotător. Pur și simplu înseamnă că în continuare călătorești în această direcție, înotătorul mai puternic va trebui să găsești drumul înapoi. Ceea ce mulți indivizi nu reușesc să recunoască sunt câteva din principiile care implică crearea de portofolii cuprinzătoare. Să ne uităm la câțiva stâlpi înainte de a începe să ridicați acoperișul investițional.

Înainte de a începe

1) Scopul banilor : Dacă sunteți ca majoritatea dintre noi, banii au un scop cum ar fi pensionarea, colegiul, etc Fii specific. La ce folosești acești bani și cât de mult ai nevoie? Când va trebui să utilizați acești bani?

2) Risc adecvat : Ce tip de risc le-ați pus pe acești bani va fi direct proporțional cu randamentul așteptat. Oriunde investiți bani, există șansa să pierdeți bani. Care este un nivel acceptabil de risc pentru tine ca investitor? Nivelul dvs. de risc acceptabil corespunde scopului dvs. și randamentului așteptat pentru acești bani? (Pentru mai multe informații, consultați: Cinci lucruri pe care trebuie să le cunoașteți despre alocarea de active.)

3) Tratamentul fiscal : Nu vă surprindeți, guvernul își va lua partea: "Asta e banii mei, nu trebuie să plătesc impozite pe ea". Serviciul Internal Revenue (IRS) spune că faceți asta. Ca profesionist, de fapt, am avut acea conversație de mai multe ori decât aș vrea să recunosc. Impozitele nu pot fi evitate, dar un investitor ar trebui să știe cum să navigheze în mod corespunzător tratamentul fiscal al investițiilor lor.

4) Conturile cu titlul corespunzător : Cum se numește contul poate afecta drastic modul în care banii vor fi utilizați mai târziu și vor fi trecuți altora în cazul plecării neașteptate din domeniul investitorilor. Faceți o greșeală aici și aceasta vă poate costa zeci de mii de dolari. Odată ce un cont este intitulat, nu veți obține nici o simpatie în această industrie dacă ați făcut o greșeală.(Mai mult, vezi: Diversificarea: protejarea portofoliilor de distrugerea în masă.)

Acesta este un început bun pentru structura noastră și este necesar pentru a determina direcția pentru orice investitor. Veți avea nevoie de o coloană vertebrală pentru structura dvs. de investiții. Apoi, odată ce ați planificat și definit investițiile dvs., veți fi gata să începeți să decideți cum să alocați opțiunile de investiții. Modul în care alocați profilul dvs. depinde de nivelul dvs. de confort cu anumite tipuri de produse de investiții. Veți avea mai multe clase de active pentru a alege. Poate fi util să selectați produsele în care aveți cea mai bună înțelegere. Teoria portofoliilor moderne este un instrument pe care majoritatea investitorilor îl are când vine vorba de înțelegerea riscului / rentabilității și a construcției portofoliului și dacă să adopte un portofoliu agresiv 90/10, portofoliu de creștere 80/20 sau 70/30, portofoliu de creștere moderată de 60/40 sau 20 / 70/10 portofoliu conservator (stocuri / obligațiuni / numerar). Această abordare de bază este una principială și vă poate servi bine.

Diversificarea deasupra tuturor

Divergența adecvată este ceva ce veți dori să ia în considerare la selectarea investițiilor. Investițiile sunt împărțite în categorii cum ar fi mărimea, stilul, străinul sau piața internă. Înțelegerea gradului de risc corespunzător pentru fiecare investiție va fi importantă atunci când selectați procentul de compoziție pentru portofoliul dvs. De exemplu, o alocare de 45% pentru acțiunile cu capital străin cu capital mic poate să nu fie un loc rău, dar acest lucru ar putea să nu fie adevărat pentru cineva care intenționează să folosească acești bani pentru a fi utilizat în următorii trei până la cinci ani. ( Importanța diversificării .)

Luați în considerare condițiile curente

Condițiile economice curente ar putea influența compoziția portofoliului dvs. în contrast puternic cu un portofoliu în stil tradițional. Să luăm în considerare ratele în creștere. Împrumuturile pe termen mediu și lung au fost de obicei un loc sigur în ultimele trei decenii. Dar acest lucru s-ar putea să nu fie adevărat pentru un investitor care este la doi ani de la pensionare și în prezent este alocat 60% obligațiunilor pe termen mediu și lung într-un mediu de rată a dobânzii în creștere.

Stay the Course

DIY-eii vor trebui să gestioneze teama de frică care a devenit atât de obișnuită cu cele mai importante canale de știri de pe piață. Tranzacționarea în timpul vremurilor volatile create de evenimentele curente, cum ar fi ceea ce am experimentat în întreaga lume în ultima perioadă, ar putea fi un detriment considerabil pentru portofoliul dvs. Mutarea de bani în și din piață în mod frecvent nu este recomandată. Faceți niște reguli pentru abordarea dvs. de investiții și nu vă abateți de la această abordare principială, neemoțională. Da, este mai ușor de zis decât de făcut - chiar și pentru profesioniști. (Mai mult, vezi: Managementul portofoliilor se plătește pe o piață dificilă .)

Așezați-vă la proces

Puneți un plan și fixați-l. Creați contingențe în situația în care lucrurile devin imposibil de gestionat. Luați în considerare cercetarea independentă și nu mă refer la televizor. Dacă o faci, probabil că vei fi dezamăgit. Cele mai multe spoturi TV sunt pentru evaluări și teamă, nu pentru consultanță globală de investiții. Cheltuielile pentru unii dintre banii câștigați din greu pentru unele sfaturi de investiții de la o firmă de bona fide de cercetare vă pot ajuta să înclinați cotele în favoarea dvs.Creați o abordare bazată pe reguli pentru gestionarea investițiilor. Când să cumpărați, când să vindeți, veniturile dorite și pierderile acceptabile sunt câteva categorii pe care trebuie să le luați în considerare.

Întotdeauna continuați învățarea

Educați-vă pe industrie. Subiecte de cercetare care vă interesează. Nimic nu-și face pasiunea atunci când vine vorba de petrecerea timpului în îngrijirea portofoliului dvs. de investiții. Nu face nimic cu care nu te simți confortabil. Există atât de multe locuri pentru a obține informații. (Pentru mai multe detalii, a se vedea: Un ghid pentru construirea portofoliului ).

Linia de fund

Începeți cu ajutorul pilonilor dvs. de bază și alocați banii. Obțineți ID-ul dvs. de investitor. Cine ești tu ca investitor? Faceți o foaie de parcurs. Rămâneți la curent cu schimbările din economia noastră. S-ar putea să învățați cum să profitați de informațiile pe care le filtrezi. Ca întotdeauna, nu vă lăsați să vă împușcați. Dacă devine prea mult, consultați un profesionist. Nu vă surprindeți dacă nu lucrează gratuit când cereți sfatul. (Mai mult, vezi: Strategii de alocare a activelor .)

Opiniile exprimate în acest material sunt doar pentru informații generale și nu au scopul de a oferi consultanță sau recomandări specifice pentru orice persoană fizică. Obligațiunile sunt supuse riscului de piață și a ratei dobânzii dacă sunt vândute înainte de scadență. Valorile obligațiunilor vor scădea pe măsură ce ratele dobânzilor vor crește, iar obligațiunile sunt condiționate de disponibilitatea și de modificarea prețului.

Previziunile economice prezentate în prezentare pot să nu se dezvolte așa cum se prevede și nu poate exista nici o garanție că strategiile promovate vor avea succes. Nu există nicio garanție că un portofoliu diversificat va spori veniturile globale sau va depăși un portofoliu neserificat. Diversificarea nu protejează împotriva riscului de piață. Alocarea de active nu asigură un profit sau protejează împotriva unei pierderi. Performanțele anterioare nu reprezintă o garanție a rezultatelor viitoare.