În timp ce probabil ați auzit multe despre avantajele de planificare a pensionării unui Roth IRA, este posibil să nu fiți familiarizați cu conceptul planificării imobiliare Roth IRA. Potrivit Institutului de Cercetare pentru Beneficiari pentru Angajați (EBRI), aproape 30% dintre americani au un Roth IRA, iar soldurile contului Roth IRA au crescut cu mai mult de 50% între 2010 și 2013. În 2013, investitorii au contribuit cu 6 miliarde USD la Roth IRA spre deosebire de doar 4 dolari. 61 miliarde de depozite către IRA tradiționale.

AD:

Nu este deloc surprinzător faptul că IRA Roth au explodat în popularitate în ultimii ani. Un supliment valoros la orice portofoliu de pensii, un IRA Roth acumulează câștiguri pe bază de impozit amânat. Cu toate acestea, aceste venituri sunt scutite de taxe dacă îndepliniți anumite cerințe. În plus, spre deosebire de tradiționalul IRA (care reduce contribuțiile la vârsta de 70½ ani), Roth IRA permite contribuții permanente fără limită de vârstă.

În plus față de toate aceste beneficii, există un alt avantaj mai puțin cunoscut al Roth IRA: De asemenea, funcționează ca un instrument de planificare imobiliar incredibil de eficient.

Planificarea imobiliară Roth IRA 101

Până acum, probabil știți că planificarea proprietății este procesul de gestionare a activelor, astfel încât atunci când muriți, beneficiarii dvs. vor primi cea mai bună moștenire posibilă și vor suporta impozite minime la imobil. (Pentru mai multe despre acest lucru, citiți 6 Planificare imobiliară trebuie să-Nu. )

Cum anume intrați în Roth IRA ca instrument de planificare a proprietății? Este la fel de ușor ca 1-2-3:

1. Ați acumulat impozite fără taxe de-a lungul întregii vieți.

Unul dintre avantajele imense ale Roth IRA este că nu există cerințe minime de retragere la orice vârstă. Cu un IRA tradițional, sunteți obligat să luați distribuțiile minime obligatorii anuale (RMD) cât mai curând după ce faceți 70½. Pentru că ați primit o deducere fiscală atunci când ați depus fondurile, trebuie să plătiți impozitele pentru retragerile necesare ca venit obișnuit.

Dar contribuțiile lui Roth IRA sunt făcute cu dolari după impozitare. Un Roth nu numai că vă permite să vă lăsați neatinsă contul, astfel încât acesta să crească fără taxe, dar orice retragere pe care o faceți nu este taxabilă. Mai mult, puteți contribui la un Roth IRA atâta timp cât aveți venituri din angajare. Aceasta înseamnă că puteți continua să acumulați impozite fără taxe pentru proprietatea dvs. și să le transmiteți tuturor moștenitorilor dvs. după ce ați murit. (Vezi și Cum funcționează un IRA după pensionare .)

2. Vă numiți beneficiarii.

Când vă configurați contul Roth IRA, aveți ocazia de a numi unul sau mai mulți beneficiari. Dacă nu numiți un beneficiar, de obicei, activele Roth IRA vor merge fie în proprietatea dvs., fie în cazul soțului / soției dvs., în funcție de regulile tranzacției dvs. de brokeraj de investiții. Cu toate acestea, moștenitorii dvs. nu vor beneficia de aceleași beneficii fiscale pe care le-ar fi dacă le numiți ca beneficiari.În plus, poți fi la fel de specific pe cât îți dorești când îți numești beneficiari pentru Roth IRA. Puteți stabili chiar procente sau sume fixe pentru fiecare moștenitor.

3. Moștenitorii tăi iau retrageri după ce ai murit.

După ce vei muri, beneficiarii tăi vor fi obligați să ia în fiecare an retrageri minime obligatorii de la Roth IRA. Atâta timp cât contul dvs. Roth a fost deschis pentru mai mult de cinci ani, aceste retrageri vor fi absolut gratuit pentru beneficiarii dvs. Chiar mai bine, dacă moștenitorii dvs. iau doar retragerile minime și părăsesc restul soldului contului neatins, contul va continua să crească fără taxe. Aceasta înseamnă că beneficiarii dvs. ar putea continua să ia retrageri fără taxe timp de mulți ani - uneori chiar și pentru tot restul vieții. Pentru fundal, citiți 4 clienți cu greșeli cu IRA-urile lor Roth și cu proprietatea lor .

Linia de fund

Nu există nicio îndoială că RRA IRA oferă beneficii substanțiale pentru planificarea pensiilor, inclusiv unele avantaje fiscale semnificative. În plus, aceste conturi pot oferi un instrument puternic de planificare imobiliară. Dacă îți joci cărțile chiar cu Roth IRA, ai putea lăsa o mare sumă de bani moștenitorilor tăi, care le-ar putea oferi un flux de venituri fără taxe pe viață.