Dacă ați fost contactat de curând de un colector de datorii pentru prima dată sau sunteți îngrijorat de faptul că un colector vă va contacta în curând, deoarece ați rămas în urma facturilor, multe întrebări și sunt în mod evident de nervos cu privire la proces.

Acest articol vă va oferi o prezentare a activității de colectare a datoriilor, astfel încât să puteți înțelege perspectiva agenției de colectare. Acest lucru ar trebui să vă ofere o idee mai bună despre ceea ce motivează colectorii de datorii și ce stimulente sunt, ceea ce vă poate ajuta să vă îmbunătățiți interacțiunile cu ei și să faceți procesul mai puțin stresant. (Veți dori, de asemenea, să citiți Cum să vă confruntați cu un colector de datorii pentru a vă înțelege drepturile și obligațiile.)

AD:

Activitatea de colectare a datoriilor

Colectorii de datorii lucrează adesea pentru agenții de colectare a datoriilor, deși unii funcționează independent și unii sunt și avocați. Uneori, aceste agenții acționează ca intermediari, colectând datorii delictuale ale clienților - datorii care au trecut cel puțin 60 de zile - și le remite creditorului inițial. Creditorul plătește colectorului un procent substanțial, de obicei între 25% și 45% din suma colectată. Agențiile de colectare a datoriilor colectează datorii delictuale de toate tipurile: datoria cardului de credit, datoria medicală, datoria de împrumut pentru automobile, datoria pentru împrumuturi personale, datoria de afaceri, datoria pentru împrumutul studentului și facturile de utilitate și de telefonie mobilă neplătite.

Debitorii sunt plătiți atunci când recuperează o datorie delincventă; cu cât recuperează mai mult, cu atât câștigă mai mult.

Agențiile de colectare tind să se specializeze în tipuri de datorii. De exemplu, o agenție ar putea colecta numai creanțe delincvente de cel puțin 200 de dolari, care au mai puțin de doi ani. O agenție reputațională își va limita, de asemenea, activitatea la colectarea datoriilor care se încadrează în statutul de limitări, care variază în funcție de stat.

În cazul unor datorii dificil de colectat, unele agenții de colectare negociază, de asemenea, decontări cu consumatorii pentru mai puțin decât consumatorul datorează. Recuperatorii de datorii pot, de asemenea, să sesizeze jurisprudenții care depun procese împotriva clienților care au refuzat să plătească agenția de colectare.

Agenții care cumpără datorii

Când creditorul inițial a stabilit că nu este probabil să colecteze, își va reduce pierderile prin vânzarea acelei datorii unui cumpărător al datoriilor. Creditorii pun împreună numeroase conturi cu caracteristici similare și le vând ca grupuri. Cumpărătorii datoriei pot alege din pachetele de conturi care nu sunt atât de vechi și că niciun alt colector nu a lucrat încă, conturi care sunt destul de vechi și pe care alți colecționari nu au reușit să le colecteze, și conturi care se încadrează undeva între ele.

Cumpărătorii de datorii achiziționează de multe ori aceste pachete printr-un proces de licitare, plătindu-se în medie 4 cenți pentru fiecare $ 1 din valoarea nominală a datoriilor.Cu alte cuvinte, un cumpărător de datorii ar putea plăti 40 de dolari pentru a cumpăra un cont delincvent în cazul în care soldul datorat este de 1 000 de dolari. Cu cât este mai mare datoria, cu atât costă mai puțin, deoarece este mai puțin probabil să fie colectabilă.

Tipul datoriilor influențează și prețul; creditul ipotecar este în valoare de mai mult, în timp ce datoria de utilitate este în valoare de mai puțin. Cumpărătorii de datorii păstrează tot ceea ce colectează; deoarece au cumpărat datoria de la creditorul inițial, nu trimit nicio sumă încasată creditorului respectiv.

Ce colectori de datorii fac

Colectorii de datorii utilizează scrisori și apeluri telefonice pentru a contacta debitorii delincvenți și încearcă să-i convingă să-și restituie datoria. Atunci când colectorii de datorii nu pot ajunge la debitor cu informațiile de contact furnizate de creditorul original, aceștia se uită mai departe utilizând software de calculator și anchetatori privați. De asemenea, pot efectua căutări pentru activele debitorului, cum ar fi conturile bancare și de brokeraj, pentru a determina capacitatea debitorului de a rambursa. Colectorii pot raporta datorii delicate la birourile de credit pentru a încuraja consumatorii să plătească, deoarece datoriile delincvente pot provoca daune grave scorului de credit al unui consumator.

De asemenea, colectorii de creanțe contactează debitorii delincvenți care au luat deja o hotărâre împotriva lor, ceea ce înseamnă că instanța le-a ordonat să ramburseze o anumită sumă unui anumit creditor. Chiar și atunci când un creditor câștigă o judecată, poate fi dificil să colectezi banii. Creditorii pot angaja colectori de datorii pentru a face acest lucru, care poate include impozitarea conturilor bancare sau a autovehiculelor, alocarea de salarii, plasarea unei garanții pe proprietate sau forțarea vânzării unui activ.

Cum funcționează colecționarii responsabili

Colectorii de datorii au o reputație proastă pentru hărțuirea consumatorilor. Mai mulți consumatori se plâng la Comisia Federală pentru Comerț cu privire la colectorii de datorii decât la orice altă industrie. Dar există colectori de datorii care sunt atenți să nu încalce legile privind protecția consumatorilor. Iată ce vă puteți aștepta de la un colector de renume.

În contactele cu debitorii, un colector care se comportă corect va fi corect, respectuos, cinstit și respectând legea. După ce faceți o solicitare scrisă de verificare a unei datorii la care ați fost contactat, colectorul va suspenda activitățile de colectare și vă va trimite o notificare scrisă cu privire la suma datorată, compania pe care o datorați și cum să o plătiți. Dacă colectorul nu poate verifica datoriile, compania va înceta să încerce să colecteze de la dvs. De asemenea, va informa birourile de credit că elementul este contestat sau solicită ca acesta să fie eliminat din raportul dvs. de credit. Dacă colectorul lucrează ca intermediar pentru un creditor și nu deține datoria dvs., acesta va notifica creditorul că a încetat să încerce să colecteze deoarece nu a putut verifica datoriile.

Colectorii de datorii renumiți vor încerca să obțină înregistrări exacte și complete, astfel încât să nu urmărească oameni care nu au bani cu adevărat. Dacă le spui că datoria a fost cauzată de furtul de identitate, ei vor face un efort rezonabil pentru a-ți verifica afirmația. De asemenea, ei nu vor încerca să vă dau în judecată datorii care depășesc statutul limitărilor.Ei nu vă vor hărțui, nu vă amenință sau nu vă vor trata în mod diferit din cauza rasei, sexului, vârstei sau altor caracteristici. Nu vor publica datoriile pe care le datorezi sau nu încercați să vă înșele pentru a obține o datorie, nici nu vă vor pretinde că sunt agenți ai legii sau vă amenință cu arestarea. De asemenea, nu vă vor mai contacta înainte de ora 8:00 a. m. sau după 9: 00 p. m. fără permisiunea dvs. de a face acest lucru.

Pentru a afla mai multe despre ceea ce colectorii de datorii nu au voie să încerce pentru tine, citiți 5 lucruri colecționari de datorii sunt interzise să facă .

Linia de fund

Colectarea datoriilor este o afacere legitimă, iar dacă un colector de datorii vă contactează, nu este neapărat începutul unei relații abuzive. Mulți colecționari sunt persoane cinstite care încearcă doar să își facă datoria și vor lucra împreună cu dvs. pentru a crea un plan care să vă ajute să vă rambursați datoria, fie că aceasta înseamnă o plată integrală, o serie de plăți lunare sau chiar o decontare redusă.

Ar trebui, bineînțeles, să vă păstrați garda atunci când un colector vă contactează, și ar trebui să știți drepturile dvs. și să înțelegeți ce colectori de datorii sunt și nu au voie să facă. Dar dacă știți un pic despre cum funcționează afacerea, ați putea să vă rezolvați amiabil datoria delincventă.

O notă de avertizare: datoriile intră sub incidența unui statut de limitări. Dacă credeți că acest lucru ar putea fi o problemă în situația dvs., nu acceptați datoria sau nu discutați nici o înțelegere fără consiliere juridică; chiar și cel mai mic pas ar putea să anuleze statutul de limitări și să repornească ceasul. Vedeți Îmi datorez încă colectorilor de datorii pentru o datorie care depășește statutul limitărilor pentru statul meu?