a:

În Statele Unite, banca centrală Rezerva (Fed) - are sarcina de a menține un anumit nivel de stabilitate în sistemul financiar al țării. Instrumentele specifice sunt oferite Fed-ului, care permit modificări ale politicilor monetare generale destinate implementării politicii fiscale planificate de guvern. Acestea includ gestionarea și supravegherea producției și distribuției monedei naționale, schimbul de informații și statistici cu publicul și promovarea creșterii economice și a ocupării forței de muncă prin implementarea modificărilor ratei de actualizare.

Cel mai influent instrument economic pe care banca centrală îl are sub controlul său este capacitatea de a mări sau micșora rata de actualizare. Schimbările în această rată de dobândă crucială au un efect drastic asupra blocurilor de macroeconomie, cum ar fi cheltuielile de consum și împrumuturile.

Care este rata de reducere?

Pentru băncile și instituțiile de depozitare, rata de actualizare este rata dobânzii evaluată pentru împrumuturile pe termen scurt achiziționate de la băncile centrale regionale. Finanțarea primită prin împrumuturile acordate de Fed este cel mai frecvent utilizată pentru a acoperi nevoile de lichiditate pe termen scurt pentru instituția financiară împrumutătoare; ca atare, împrumuturile sunt prelungite doar pentru un termen overnight. Rata de actualizare poate fi interpretată ca fiind costul împrumuturilor de la Fed.

Reducerea la rata de reducere

Atunci când Fed face o modificare a ratei de actualizare, activitatea economică fie crește, fie scade, în funcție de rezultatul dorit al modificării. Atunci când economia națiunii este stagnantă sau lentă, Rezerva Federală își poate impune puterea de a reduce rata de actualizare într-un efort de a face împrumuturile mai accesibile pentru băncile membre.

Atunci când băncile pot împrumuta fonduri de la Fed la o rată mai puțin costisitoare, aceștia pot transfera economii clienților bancari prin rate mai mici ale dobânzilor percepute pentru împrumuturile personale, auto sau ipotecare. Acest lucru creează un mediu economic care încurajează împrumuturile consumatorilor și, în cele din urmă, conduce la o creștere a cheltuielilor de consum în perioada în care tarifele sunt scăzute.

Deși o reducere a ratei de actualizare afectează în mod pozitiv ratele dobânzilor pentru consumatorii care doresc să împrumute de la bănci, consumatorii se confruntă și cu o reducere a ratelor dobânzilor la vehiculele de economii. Acest lucru poate descuraja economiile pe termen lung în opțiuni de investiții sigure, cum ar fi certificate de depozit (CD) sau conturi de economii de pe piața monetară.

Creșteți la rata de reducere

Când economia crește într-o rată care poate duce la hiperinflație, Fed poate crește rata de actualizare. Atunci când băncile membre nu pot împrumuta de la banca centrală la o rată a dobânzii care este eficientă din punct de vedere al costurilor, împrumuturile acordate publicului consumator pot fi înăsprite până când ratele dobânzilor vor fi reduse din nou.O creștere a ratei de actualizare are un impact direct asupra ratei dobânzii practicate de consumatori pentru produsele de creditare, iar cheltuielile de consum se micșorează atunci când această tactică este pusă în aplicare. Deși creditarea nu este la fel de atractivă pentru bănci sau consumatori atunci când rata de actualizare este mărită, consumatorii au mai multe șanse să primească rate de dobândă mai atractive pentru vehiculele de economii cu risc scăzut atunci când această strategie este pusă în mișcare.