a:

Menținerea la zi a denumirilor beneficiarului este un aspect important al planificării complexe a proprietății. Înregistrarea unui beneficiar principal este adesea o cerință de către majoritatea companiilor de asigurări și custozilor de cont de pensie în momentul în care se deschide polița sau contul. Decizia de a lista un beneficiar contingent este, totuși, lăsată ca fiind titularul contului sau deținătorul poliței, în funcție de nevoile dvs. de transfer de avere. În timp, planurile imobiliare se pot schimba, creând nevoia de a transfera denumirile beneficiarilor contingente pentru a se potrivi mai bine cu obiectivele dvs. Atunci când o denumire contingentă este listată ca beneficiar irevocabil, atât companiile de asigurări de viață, cât și administratorii planului de pensie vă permit ca titularul poliței de asigurare sau proprietarul contului să schimbe persoana sau entitatea numită beneficiar contingent printr-un formular de modificare a beneficiarului.

Înainte de a vă actualiza denumirile beneficiarului contingent, consultați un avocat de planificare a imobilului sau un planificator financiar care are o înțelegere clară a obiectivelor dvs. de planificare a proprietății. Deși există o serie de reguli generale referitoare la cine sau ce pot fi enumerate ca beneficiari pe o poliță de asigurare de viață sau un cont de pensionare, fiecare situație diferă. De exemplu, este obișnuit ca un soț să fie listat ca beneficiar primar, iar copiii naturali sau adoptați să fie enumerați ca beneficiari contingenți. Acest lucru înseamnă că, atunci când treceți, soțul / soția este în primul rând în linie pentru a primi toate veniturile fără a fi nevoie să treacă prin instanțele de probă. Copiii dvs. primesc numai active dacă soțul dvs. nu este în măsură să le accepte din cauza decesului sau a altor circumstanțe. Evenimentele de viață, cum ar fi divorțul sau moartea unui soț, pot determina schimbarea beneficiarilor contingenți pentru a se asigura că fluxul de active rămâne eficient.

Un formular de schimbare a beneficiarului poate fi folosit pentru a actualiza denumirile beneficiarilor primari sau contingenți odată ce ați stabilit că este necesară o schimbare pentru a se potrivi planului dvs. de proprietate. Majoritatea companiilor de asigurări de viață și planurile de pensionare furnizează formulare de schimbare a beneficiarilor în format de hârtie, care pot fi solicitate prin telefon sau prin e-mail sau fax. După completarea formularelor, trimiteți-le înapoi societății emitente cu o semnătură și o dată nouă. Câteva companii oferă acum formulare de schimbare a beneficiarului online, însă trebuie să trimiteți prin poștă sau prin fax formularul completat. Sunați compania de asigurări sau custodia contului dvs. pentru a vă asigura că urmați procedura sa specifică pentru a actualiza denumirile beneficiarilor.

Actualizarea unui beneficiar contingent necesită aceleași informații necesare pentru actualizarea unui beneficiar principal. Dacă numiți o persoană fizică drept noul dvs. beneficiar contingent, compania de asigurări sau custodia contului de pensii necesită numele său, relația sa cu dvs., adresa poștală, data nașterii și numărul său de securitate socială.Numirea unui incredere ca beneficiar contingent vă cere să furnizați numele tuturor administratorilor actuali, numele complet al trustului, adresa de corespondență pentru unul, dacă nu toți administratorii, și data încredere. Odată ce informațiile sunt în bună ordine și sunt primite de compania de asigurări sau de custodia contului de pensii, compania vă trimite corespondența în calitate de deținător al contului sau deținător de poliță pentru a vă confirma solicitarea de modificare.