a:

Ratele de cheltuieli ale fondurilor mutuale afectează foarte mult. Cei mai mulți bani care sunt sifonați în taxe înseamnă că mai puțin se termină în buzunar. Comisia pentru valori mobiliare și burse din S.U.A. (SEC) a emis un buletin oficial pentru a crește gradul de conștientizare cu privire la impactul total al taxelor mari. Acesta utilizează un exemplu de investiție de 100 000 USD, care reprezintă o rentabilitate anuală de 4% pe o perioadă de 20 de ani, care se va dubla la doar sub valoarea de 210 000 USD, cu o taxă anuală acceptabilă de 25%. Un fond care percepe 0,5%, o diferență aparent neglijabilă, scade rezultatul final cu aproximativ 10 000 de dolari. O taxă anuală de 1% se răstoarnă de la o sumă de 30 000 $.

Nu primești un fond mai bun prin plata mai multă taxă. Fondurile cu taxe în general tind să aibă performanțe scăzute în comparație cu colegii lor cu costuri mai mici. Aceste fonduri oferă, uneori, taxe de încărcare frontală, care sunt, în principiu, comisioane de buy-in suplimentare în plus față de taxa anuală. Dacă puneți 100 $ într-un astfel de fond, acesta poate percepe o taxă unică, de exemplu, de 3%. Asta inseamna ca ai doar $ 97 in contul tau chiar de pe liliac. Apoi, se percepe o taxă suplimentară de 1% anual din acel 97 $, începând din ziua în care banii au debarcat în cont.

Determinarea taxelor pe care o poate plăti un fond poate fi dificilă, deoarece companiile mai clare sunt capabile să ascundă costurile reale. Autoritatea de reglementare din industria financiară (FINRA) oferă un analizor de fonduri gratuit care reduce prin ceața mai mult de 18 000 de fonduri mutuale, fonduri tranzacționate la bursă (ETF) și note bancare (ETN).