Companiile de asigurări stabilesc prețuri de primă pe baza riscului pe care îl iau pentru fiecare poliță individuală. De exemplu, asigurarea de viață pentru un tânăr, o persoană sănătoasă costă mai puțin decât o acoperire pentru cineva care este mai în vârstă sau are probleme medicale în desfășurare. În schimb, acoperirea asigurărilor auto este mai puțin costisitoare pentru șoferii mai în vârstă, deoarece este mai puțin probabil ca aceștia să se angajeze în activități riscante în timp ce conduc, în comparație cu șoferii mai tineri, neexperimentați. Pe baza unor factori de risc specifici, indivizilor i se atribuie o clasificare care impune prime conform tabelelor de stabilire a prețurilor companiei de asigurări. Fiecare persoană asigurată care se încadrează într-o anumită clasificare primește aceeași valoare de primă de la societatea de asigurări.
Atunci când cumpărați asigurare, efectuați un transfer al riscului de pierdere către o companie de asigurări. Folosind legea unui număr mare, compania de asigurări este capabilă să prevadă cu o anumită precizie gradul de pierderi care apare în orice perioadă de timp dată, pe baza numărului de persoane care achiziționează acoperire. În procesul de determinare a pierderilor potențiale din politicile în vigoare, companiile de asigurări trebuie să definească o unitate de expunere sau valoarea economică a persoanei sau a bunurilor asigurate și să grupeze un număr mare de unități. Combinația dintre un număr mare de unități de expunere similare permite asigurătorului să analizeze riscul mediu al tuturor grupurilor de clasificare diferite, iar prețurile premium se bazează apoi pe aceste medii.
Pentru a determina valoarea unităților de expunere și a potențialului de risc sau de pierdere, companiile de asigurări folosesc actuari sau matematicieni cu înaltă calificare pentru a culege și analiza date statistice. Obiectivul analizei actuariale este de a determina tabele precise de stabilire a prețurilor pentru fiecare grup de clasificare a riscurilor care oferă fundația pentru primele încasate. Companiile de asigurări adaugă la taxele de bază pentru acoperirea costurilor suplimentare, inclusiv a cheltuielilor administrative, a comisioanelor plătite producătorilor și a unei sume nominale pentru profiturile companiei.
Cum o societate de asigurări determină primele dvs.
Aflați cum utilizează asigurătorii istoria de credit pentru a construi un scor de asigurare și cum ar putea afecta linia de jos.
Compania mea este mandatarul planului nostru de 401k (care are 112 participanți). Care sunt avantajele și dezavantajele de a avea compania în locul furnizorului / furnizorului de plan ca mandatar?
Răspunsul poate varia în funcție de furnizorul planului și de dispozițiile planului. Pentru întrebări legate de o problemă specifică, angajatorul ar trebui să se consulte cu un avocat ERISA, care va putea să facă o recomandare adecvată. Un avocat ERISA poate lua în considerare cazuri, cum ar fi cele care implică Enron, atunci când face o determinare.
Poate compania mea de asigurări să mă refuze de acoperire?
Asigurarea nu este întotdeauna la fel de simplă ca și alte produse. Asigurătorii pot refuza acoperirea în mai multe situații: Neînnoirea unei societăți de asigurare nu este obligată să reînnoiască polița de asigurare pentru unul dintre asigurații săi. În cazul în care deținătorul poliței de asigurare are creanțe excesive sau o schimbare a circumstanțelor care îl fac neasigurate, societatea poate alege să nu reînnoiască.