Fidelity Investments a intrat recent în lumea robo-consultantului cu Fidelity Go, propriul său robo-consultant. Fidelity Go concurează cu Charles Schwab și cu serviciul său de portofolii inteligente, precum și cu robotul hibrid Robot Vanguard Personal Advisor. Fidelity Go, de asemenea, concurează împotriva Betterment și Wealthfront, două dintre cele mai mari dezvoltări de robo-platforme din punct de vedere al activelor.

Anterior, Fidelity sa angajat într-un parteneriat cu Betterment pentru a-și pune la dispoziție tehnologia și platforma pentru consilierii financiari care utilizează Fidelity Institutional pentru a păstra activele clientului. Relația cu Betterment sa încheiat; totuși, probabil, Fidelity a luat multe din ceea ce a învățat de la lucrul cu Betterment și a încorporat-o în Fidelity Go. (Pentru mai multe informații, consultați: Ce este în continuare pentru spațiul Robo-Advisor? )

Fidelity Go probabil marchează o mișcare strategică pe termen lung pentru gigantul serviciilor financiare. "Credem că există o șansă reală de a ajuta investitorii emergenți sau cei mai tineri care au economisit în primul rând în numerar ", a declarat Rich Compson, șeful departamentului de contabilitate cu amănuntul pentru Fidelity, în

Managementul Wealth

." Este o modalitate excelentă pentru ei să înceapă cu Fidelity și să crească cu noi de-a lungul timpului ". > Fidelity Go pare a fi o încercare de a capta activele investitorilor Millennial și Gen X, care, combinate, reprezintă un număr mare de clienți potențiali care vor să moștenească mai mult de la părinții și bunicii lor. Acest transfer anticipat de avere se preconizează a fi fără precedent. Această strategie diferă de serviciul Vanguard, al cărui serviciu a atras un număr mare de clienți mai vechi și mai stabili, dintre care mulți se apropie de pensionare.

Cum prețurile scutură

Fidelity Go necesită o investiție minimă de 5 000 $. Costul pentru investitori este o taxă anuală de consultant de 0,35%. Aceste taxe includ serviciile de consultanță furnizate, precum și rapoartele de cheltuieli ale produselor de investiții utilizate. ETF-urile iShares ale BlackRock sunt vehiculele primare de investiții în conturile impozabile ale Fidelity Go, datorită eficienței fiscale generale.

În IRA și în alte conturi de pensii, Fidelity utilizează propriile fonduri mutuale ale indexului Fidelity Spartan pentru a acoperi clase de active similare. El a spus că, atunci când se utilizează fonduri proprii, ar reduce componenta taxei de consiliere, dacă este necesar, pentru a menține costul total la client la 35 de puncte de bază.

În comparație, serviciile Vanguard Personal Advisor au o investiție minimă de 50 000 de dolari și au o taxă de consultanță de 30 de puncte de bază. Acest lucru este în plus față de costurile investițiilor subiacente, care sunt, în general, produse Vanguard, adesea cu costuri reduse. Serviciul Vanguard include accesul la un consultant financiar uman, în plus față de platforma robo-platformă.(Mai mult, vezi:

Vanguard Personal Advisor Services: O revizuire rapidă.

)

De asemenea, merită comparat Fidelitatea cu oferta robotică a lui Charles Schwab. Portofoliul Inteligent de Portofolii al lui Charles Schwab nu percepe nici o taxă de consiliere. Ea face bani din ratele de cheltuieli ale fondurilor mutuale Schwab sau ETF utilizate în portofolii. De asemenea, face bani din componenta de numerar a portofoliilor, care variază între 6% și 10% din active. Acest numerar este păstrat în conturile depozitelor Schwab, iar întreprinderea beneficiază de diferența dintre rata dobânzii plătite clienților și cea pe care o câștigă din aceste investiții.

Rebalantare și alte caracteristici Fidelity Go reechilibrează portofoliile de clienți atunci când se deplasează în afara parametrilor alocării activelor alese pentru un client. Spre deosebire de consultanții roboți Betterment și Wealthfront, Fidelity Go nu oferă un serviciu de recuperare a pierderilor fiscale care este folosit pentru a realiza pierderi din investițiile impozabile pentru a compensa câștigurile din altă parte a portofoliului de clienți. Fidelity utilizează obligațiunile municipale și ETF-urile ca investiții sensibile la taxe pentru a ajuta la reducerea presiunii fiscale asupra clienților care utilizează serviciul pentru conturile lor impozabile. Linia de fund

Fidelity Go de la Fidelity Investments este o brokeraj relativ ieftin, cu comisioane de consultanță competitive. Cu compania Fidelity Go, compania face eforturi concertate pentru investitorii de la Millennials și Gen X, pentru a putea cultiva acest grup ca viitoare bază de clienți a firmei. Dacă sunteți în căutarea unui serviciu suplimentar de gestionare a averii și sfaturi pentru un profesionist de investiții, alte oferte Fidelity pot fi de preferat. (Pentru mai multe informații, consultați:

Cei mai buni 5 Robo-Advisori pentru investitori

).