Consultanții financiari au sarcina de a alege cele mai bune investiții pentru clienții lor. Deci, cum vă sfătuiește consultantul prin mii de produse disponibile și alegeți un portofoliu potrivit pentru dvs.?

Aproape toți consultanții încep de la un punct similar, orientat spre client. Selectarea portofoliului este implementată după ce consultantul determină toleranța unui client la risc. Cu alte cuvinte, cum va simți și va reacționa clientul în cazul în care portofoliul său de investiții scade în valoare?

Mai recent, se abordează și capacitatea de risc. Capacitatea de risc se referă la abilitatea clientului de a furtuna cu furtuni financiare, măsurată cu cât timp are până la pensionare, cât de bogată are și veniturile. Aceste tipuri de factori influențează gradul de risc pe care un client îl poate gestiona. Un client poate dispune de resurse suficiente pentru a face față unui accident de piață (capacitate de risc ridicat), dar, din punct de vedere psihologic, să fie foarte îngrijorat în privința valorii activelor sale (toleranță scăzută la risc). (Pentru mai multe, vezi: Toleranța riscului spune doar jumătate din poveste .

În continuare, consilierul trebuie să înțeleagă obiectivele clientului. De exemplu, Ryan se apropie de pensionare și caută în principal conservarea capitalului? În timp ce Michelle are vârsta de 30 de ani, cu mulți ani până la pensionare. Ea trebuie să finanțeze cheltuielile pentru colegii ei, să cumpere o locuință și să se pensioneze. (Pentru citirea aferentă, vezi: Strategii pentru câștigarea afacerii consultative în 2015 .)

După ce consilierul creează un profil de risc al clientului și stabilește obiectivele clientului, procesul de selecție a activelor începe. Majoritatea firmelor au o varietate de portofolii predefinite de clienți. "Ar fi ineficient să construim de la zero un nou portofoliu pentru fiecare client individual. Aceste portofolii de clienți se bazează pe politica și strategia de investiții ale firmei. Acestea sunt integrate în nevoile specifice ale clienților individuali. (Pentru mai multe informații, consultați: Ghidul Clientului pentru Consultantul Financiar )

-

Template-uri de investiții pentru clienți

Morningstar, Inc. (MORN MORNMorningstar Inc87, 26 + 0, 18% Fund Advisors și mulți alții oferă asistență financiară portofoliilor pentru consilierii financiari. De fapt, există multe posibilități de a alege investițiile clienților, deoarece există consultanți. (Pentru mai multe detalii, a se vedea: 5 consultanti de intrebari vitale ar trebui sa ceara clienti noi ). Morningstar, firma de cercetare independenta bine cotata, ofera un produs pentru consilierii financiari. Ele oferă instrumente pentru a ajuta consultanții să înceapă până la sfârșit. Împreună cu ajutorul de back-end, ei au modalități prin care consilierul poate construi, analiza și monitoriza portofoliile de clienți. Aceste instrumente sunt informate prin cercetarea clasei de active.Consilierii individuali pot chiar să-și pună amprenta de marcă pe portofolii Morningstar pre-selectate.

Alte firme au o echipă independentă de cercetare dedicată selecției activelor. Această echipă de cercetători de investiții bine educați caută modalități de a îmbunătăți abilitățile alpha față de abordările stricte de indexare. Apoi, există consilierii financiari cu tehnologie automată, numiți uneori "robo-consilieri", care au, de asemenea, teorii pe care își bazează opțiunile de investiții. Jemstep, în special, licențiază platforma sa pentru planificatorii financiari pentru utilizarea sub marca consilierului. (Mai mult, vezi:

Care Robo-Advisor este cel mai bun pentru consultantii financiari? ) Apoi exista firme de consultanta pentru investitii care sustin cercetarea care sugereaza ca este foarte dificil sa "bata piata" a crea oferte de fonduri indexate în diverse arome, în funcție de profilul de risc al investitorului. Consilierele Fondului dimensional oferă un sortiment de comisioane reduse pentru fondurile vândute numai prin consilieri. Portofoliul lor de fonduri se bazează pe cercetarea câștigătoare a Premiului Nobel de la Fama, Franceză și Scholes și traduce această cercetare extrem de apreciată în fonduri de investiții disponibile prin intermediul consultanților financiari. (Mai mult, vezi:

Sfaturi pentru ruperea gheții cu noi clienți .) Simulările Monte Carlo sunt uneori folosite pentru a ajuta consultanții în selectarea investițiilor clienților. Modelul Monte Carlo creează o distribuție statistică a probabilităților sau o evaluare a riscurilor pentru o anumită investiție. Consilierul compară apoi rezultatele cu toleranța de risc a clientului pentru a determina eficacitatea unei anumite investiții. Rularea modelului Monte Carlo creează o distribuție a probabilității sau o evaluare a riscului pentru o investiție sau un eveniment dat în curs de revizuire. Prin compararea rezultatelor cu toleranțele la risc, managerii pot decide dacă trebuie să procedeze la anumite investiții sau proiecte. (

) Linia de fund Modul în care consultanții aleg portofoliile de investiții este variat și investitorii sunt înțelepți să verifice cu planificatorul lor financiar special pentru a aflați cum își face alegerile de investiții. În plus, este important să înțelegeți că este posibil să existe o problemă cu selectarea activelor. Cu excepția cazului în care consilierul este plătit ca procent din active sau cu o taxă fixă, consilierul are un stimulent să aleagă investiții mai mari ale comisionului pentru client. Clientul și consilierul vor fi cel mai bine deserviți discutând despre modul în care sunt selectate activele la începutul relației lor. (Pentru mai multe informații, consultați:

Sfaturi pentru evaluarea toleranței la risc a unui client

.