Să presupunem că ai bănuit 1 000 de dolari în bancă și câștiga 1% din dobânzi.

Șansă de grăsime, nu? În aceste zile de ratele dobânzilor de tip rock-bottom pe conturile de economii, faci destul de bine dacă ai un interes întreg de 1%. Dar această poveste are totul despre interesul compus și cum funcționează, iar 1% este un număr bun rotund pentru a fi folosit ca o ilustrare a modului în care funcționează.

Dobânzile la dobânzi

În cele mai simple lumi, 1 000 de dolari la 1% dobândă pe an ar da, la sfârșitul anului, 1, 010 $. Dar acesta este un interes simplu, plătit numai principalului. Banii câștigă dobândă compusă atunci când dobânda câștigată este adăugată la depozitul inițial de fiecare dată când se calculează. Deci, în cazul unui cont de economii, dobânzile se compensează, fie zilnic (cel mai bun) fie lunar sau trimestrial, și câștigați dobânzi la dobândă. Cu cât este mai mult interesul la soldul dvs., cu atât economiile vor crește mai repede. Deci, cu zilnic compus, în fiecare zi suma care câștigă dobândă crește cu încă 1 / 365ths de 1%. La sfârșitul anului, depozitul a crescut la $ 1, 010. 05.

AD:

Bine, e mai rău nichel. Dar, la sfârșitul celor 10 ani, suma de 1 000 de dolari ar crește până la 1, 105. 17 cu dobândă compusă. Rata dobânzii de 1%, combinată zilnic timp de 10 ani, a adus mai mult de 10% la valoarea investiției dvs.

Da, acest lucru este încă deprimant. Acum, însă, luați în considerare ce s-ar întâmpla dacă ați reușit să salvați 100 de dolari pe lună și adăugați-l la acel depozit inițial de 1 000 $. După un an, ați câștigat 16 $. 57 în interes, pentru un sold de 2, 216. 57. După 10 ani, adăugând încă 100 de lire pe lună, ați câștigat 730 de dolari. 93, pentru un total de 13, 730 dolari. 93.

Tot nu este o avere, dar este un fond rezonabil de zile ploioase. Și acesta este scopul principal al unui cont de economii. Când managerii de bani vorbesc despre "active lichide", înseamnă orice posesie care poate fi transformată în numerar la cerere. Este, prin definiție, sigură de fluctuațiile valorii. În termeni reali, e stația de urgență.

Puteți încerca orice variație a celor de mai sus pentru dvs. pe acest calculator de interes compuse.

Efectul Snowballing

Pentru a înțelege cu adevărat efectul de zăpadă a interesului compus, luați în considerare acest caz de testare clasic, realizat de nimeni altul decât Benjamin Franklin. Omul de știință, inventatorul, editorul și tatăl fondator a fost un pic de showman, așa că trebuie să-i fi dat un chicot să lanseze un experiment care nu ar rezulta până la 200 de ani după moartea sa, în 1790. În voia lui , Franklin a părăsit echivalentul a 4, 400 USD fiecare orașelor din Boston și Philadelphia. El a precizat că va fi investit la o dobândă anuală de 5% pe o perioadă de 100 de ani. Apoi, trei sferturi din aceasta urmau să fie cheltuite într-o cauză demnă, în timp ce restul a fost reinvestit pentru încă 100 de ani.

În 1990, fondul Boston avea aproximativ 5 dolari. 5 milioane. Philadelphia avea aproximativ 2 dolari. 5 milioane. Datorită efectelor dobânzii compuse, ambele orașe au reușit să depășească rata inflației în cei 200 de ani. Cu toate acestea, nici un oraș nu sa apropiat de cele 21 de milioane de dolari pe care Franklin le-a calculat că le vor realiza. Motivul: ratele dobânzilor au fluctuat în timp, rar atingând rata anuală de 5% pe care Franklin o presupune.

Începeți devreme, salvați deseori

Totuși, experimentul lui Franklin a demonstrat că interesul complex poate construi bogăția în timp, chiar și atunci când ratele dobânzilor se situează la fund.

Dacă doriți să începeți, puteți afla care sunt băncile care oferă în prezent cele mai bune rate ale dobânzii la BankRateMonitor sau GoBankingRates. Asigurați-vă că dobânda în cont este mărită zilnic și că nu se percepe nici o taxă lunară. (Notă: băncile își exprimă adesea ratele dobânzii ca APY sau randament procentual anual, ceea ce reflectă efectele compoziției. Pentru mai multe detalii, vedeți

APR și APY: De ce băncile dvs. speră că nu puteți spune diferența.

Linia de fund Spre deosebire de Ben Franklin, majoritatea dintre noi nu doresc să testeze ceea ce banii noștri ar putea fi în valoare de 200 de ani. Dar toți trebuie să avem puțini bani pentru o situație de urgență. Interesul compus, combinat cu contribuții regulate, poate adăuga până la un ou cuib decent.

Pentru a citi mai departe, vedeți

Aflați interesul simplu și complex

și 5 moduri de a vă păstra în economisirea banilor.