a:

Planificarea imobiliară este o componentă integrală a planificării financiare globale, deoarece permite persoanelor și cuplurilor să-și mențină controlul asupra distribuirii bunurilor după moartea lor. Planificarea imobiliară combină o varietate de instrumente și documente pentru a asigura că moștenitorii primesc ceea ce era destinat acestora; aceste instrumente includ o ultimă voință și testament, un interviu sau un trust viu, o încredere testamentară, denumirile beneficiarilor și acoperirea asigurărilor de viață. Fiecare dintre aceste componente ale planului imobiliar îi ajută pe supraviețuitori să-și mențină standardele de viață prin reducerea impozitelor pe proprietăți, evitând probate și păstrând controlul asupra distribuirii activelor.

AD:

Ultima voință și testament

O ultimă voință și testament este un document juridic care stabilește dorințele finale ale individului. Informațiile din cadrul testamentului includ detalii despre îngrijirea și tutela copiilor minori, distribuirea bunurilor și alocarea de bunuri. O persoană care trăiește este numită executor al voinței, iar o instanță judecătorească monitorizează procesul pentru a asigura distribuirea bunurilor în funcție de dorințele persoanei decedate. Un voinŃă oferă instrucŃiuni clare cu privire la cine ar trebui să primească active odată ce individul trece.

Trustul intervivos sau trustul viu este un document creat atunci când o persoană este în viață, care structurează distribuția bunurilor în caz de deces. Un trust încredințat este un document de planificare a imobilului îmbunătățit care poate fi stabilit ca revocabil sau irevocabil, fiecare distincție având o greutate diferită. O încredere revocabilă poate fi schimbată pe întreaga durată de viață a proprietarului trustului, în timp ce o încredere irevocabilă nu poate. Cel mai mare beneficiu pentru supraviețuitori în stabilirea unui trust viu este faptul că distribuția de bunuri evită probate, adesea un proces costisitor și consumator de timp. Trusturile de viață pot contribui, de asemenea, la reducerea sau eliminarea impozitelor pe proprietăți, ajutând supraviețuitorii să păstreze mai mult din bunurile lor moștenite.

Trusturi testamentare

Un trust de testamentar este un document legal creat în momentul decesului unui individ. Trusturile testamentare sunt benefice în planificarea imobiliară atunci când proprietarul trustului dorește să mențină controlul asupra distribuției activelor din cauza incapacității unui supraviețuitor de a gestiona o moștenire mare. Soții sau copiii cu dizabilități sunt adesea beneficiari ai trusturilor testamentare și beneficiază prin faptul că au administratori gestionează fluxul distribuțiilor. O încredere testamentară nu evită curtea de probă.

Denumirile Beneficiarului

IRA, planurile sponsorizate de angajatori și polițele de asigurare de viață permit contului sau titularului de politică să desemneze beneficiari cărora le vor trece activele la moarte.Cu aceste conturi, nu este necesar ca instanța de probă să se implice odată ce proprietarul trece, iar denumirile beneficiarilor suprascrie informațiile enumerate într-o ultimă voință și testament. Pentru a asigura transferul activelor la supraviețuitori în timp util, desemnarea beneficiarilor este o necesitate în planificarea proprietății.

Acoperirea asigurărilor de viață

Dacă activele obținute de-a lungul unei vieți nu sunt suficiente pentru a menține un standard familial de viață pentru supraviețuitori, se poate achiziționa acoperirea asigurărilor de viață. În schimbul unei prime, companiile de asigurări de viață își asumă riscul financiar de a pierde venitul sau capacitatea de economisire a unei persoane din cauza decesului și oferă beneficii gratuite supraviețuitorilor atunci când un asigurat trece.