Planificarea financiară tradițională cuprinde evaluarea situației financiare actuale și viitoare a unui individ. Planificatorii financiari folosesc o serie de variabile pentru a dezvolta o structură financiară, subliniind obiective specifice pentru bugete, economii și investiții. Aceste persoane pot deveni licențiați Planificatori financiari certificați (CFP) pentru a-și adăuga cunoștințele și expertiza în strategiile lor.

Mulțumită tehnologiei, indivizii bogați nu mai sunt singurii care au acces la o planificare financiară credibilă. Companii precum LearnVest și Mint. com oferă utilizatorilor o platformă online pentru servicii de investiții și consultanță financiară la o fracțiune din costul planificatorilor financiari tradiționali LearnVest a trecut de la un serviciu de planificare financiară pentru femei inițial la un consilier de investiții cu drepturi depline. Ofertele sale actuale includ Programul de acțiune LearnVest cu șapte pași, care ajută la bugetarea, economisirea și investirea banilor pentru pensionare și la o aplicație mobilă pentru gestionarea financiară în mișcare.

Programul de acțiune LearnVest

În încercarea de a face planificarea financiară accesibilă tuturor, LearnVest a dezvoltat un serviciu de consultanță accesibil. Ofertele Tools LearnVest sunt gratuite; cu toate acestea, serviciile de planificare financiară încep de la 19 dolari pe lună, după o taxă de pornire de 299 USD. Înscrierea la LearnVest oferă consumatorilor un plan de șapte pași numit Programul de acțiune LearnVest, alcătuit din strategii de salvare, bugetare și pensie.

Programul de acțiune oferă utilizatorilor o politică PCP specializată care personalizează planul și, împreună cu persoana, monitorizează progresul către obiective financiare determinate. Centrele de bani personalizate LearnVest le permit utilizatorilor să-și urmărească cheltuielile. Centrul de bani integrează majoritatea conturilor bancare și permite urmărirea manuală a achizițiilor în numerar. Pe lângă serviciile de planificare, membrii au acces la Centrul de cunoștințe, o bibliotecă de resurse de finanțare personale educaționale privind bugetarea, economisirea și investirea.

Obiceiuri financiare

O parte importantă a planificării financiare sănătoase este adoptarea și respectarea unor obiceiuri financiare sănătoase. LearnVest identifică cinci obiceiuri cheie care pot asigura stabilitate financiară continuă atunci când sunt adoptate la începutul vieții. În centrul planificării financiare a LearningVest se construiește și se aderă la un buget. Un buget este o estimare a veniturilor și a cheltuielilor pentru o anumită perioadă de timp. În combinație cu o PCP, utilizatorii beneficiază de bugete și instrumente personalizate care clasifică toate tranzacțiile. Aceste bugete oferă sfaturi cu privire la modul de implementare cu succes a planurilor utilizatorului.

În plus față de bugetare, planificarea financiară a LearnVest acoperă și strategiile de economisire și de pensionare. LearnVest insistă că economiile ar trebui alocate în mai multe moduri: în special, crearea unui fond de urgență în caz de pierdere de locuri de muncă, de boală sau de o povară financiară neașteptată și de economisire pentru pensionare.Compania recomandă acumularea unui fond de urgență egal cu salariul net de șase luni. De asemenea, economisirea pentru pensionare este o parte importantă a planificării financiare. Investiția într-un IRA și 401k poate ajuta persoanele să-și mențină stabilitatea financiară când sunt mai în vârstă.

Mint. com

Monetăria este în prezent lider de piață în domeniul urmăririi financiare cu 10 milioane de utilizatori înregistrați. Cum ar fi LearnVest, Monetărie. com este un instrument de urmărire financiară care gestionează și bugetează modul în care utilizatorii cheltuiesc banii. Spre deosebire de platforma bazată pe abonamente LearnVest, Mint nu oferă servicii de planificare financiară și consultanță. Platforma gratuită urmărește și clasifică toate achizițiile legate de o bancă sau un fond de investiții. Acesta compilează automat informațiile financiare ale utilizatorilor într-un singur loc astfel încât utilizatorii să poată înțelege întreaga situație financiară a acestora. Menta utilizează apoi aceste informații pentru a dezvolta bugete pe care utilizatorii le pot înțelege cu ușurință.

Linia de fund

În mod tradițional, planificarea financiară a fost accesibilă numai persoanelor bogate. Odată cu dezvoltarea inovației tehnologice, utilizatorii pot accesa acum servicii de consultanță financiară ieftine. LearnVest și alte instrumente de urmărire financiară structurează finanțele personale ale persoanelor și contribuie la construirea fundațiilor pentru obiceiurile financiare sănătoase. De la bugetare la salvare pentru pensie, planificatorii financiari certificați dedicați LearnVest oferă consultanță completă în toate domeniile financiare.

PCP personale ale LearVest oferă o planificare și o gestionare financiară mai bună decât serviciile de urmărire financiară comparabile. După plata unui abonament de 19 USD pe lună și a unei taxe de pornire de 299 USD, utilizatorii pot urma un plan în șapte pași numit Programul de acțiune LearnVest care stabilește obiective financiare. Cu toate acestea, în timp ce platforma LearnVest poate fi deosebit de utilă pentru începătorii financiari, un individ bine cunoscut în finanțe personale poate găsi acest serviciu redundant. În plus, furnizarea unor astfel de detalii personale ar putea opri utilizatorii potențiali.