Pentru mileniile din spectrul politic, datoria pentru împrumuturile studențești poate fi cea mai importantă problemă educațională și economică și este o etapă centrală pentru campania prezidențială din 2016. Potrivit Casei Albe, aproape 70% dintre studenții care obțin diplomă de licență vor absolvi datorii. Dincolo de sarcinile individuale, împrumuturile pentru studenți au devenit o problemă de generații și o bomba temporală pentru economia americană. Cei care efectuează împrumuturi pentru studenți pot fi incapabili să facă achiziții mari ca mașinile și casele și pot întârzia căsătoria, începerea unei familii, începerea unei afaceri sau salvarea pentru pensionare.

Edvisorii, un site de planificare a colegiilor, au constatat că datoria medie pentru clasa din 2015 va fi de peste 35.000 de dolari pentru o diplomă de licență. Acest numar scade la 51.000 dolari pentru o diploma de master, 71.000 dolari pentru un doctorat si 207.000 dolari pentru scoala medicala. Rezervele Federale au raportat la începutul anului trecut că 40 de milioane de americani cu împrumuturi pentru studenți au acumulat 1 dolar. 27 de miliarde de datorii, o sumă care este doar cea de-a doua ipotecă a datoriilor consumatorilor. Potrivit Rezervei Federale, începând din 2004, suma datorată în împrumuturile pentru studenți a crescut aproape de patru ori, iar numărul de neajunsuri sa dublat aproape.

Speranții democrați Senatorul Bernie Sanders și Hillary Clinton au ambele planuri detaliate pentru a aborda criza datoriilor împrumutului studenților. Colegiul pentru toți al Senatorului din Vermont elimină școlarizarea la colegii publice, limitează dobânzile la împrumuturile studentului la 2. 32 la sută și permite debitorilor să refinanțeze la rate ale dobânzii mai mici. Clinton's New College Compact solicită colegiu de colegiu fără scolarizare, reducerea școlarizării colegiilor publice (deci nu sunt necesare împrumuturi), capacitatea de refinanțare a împrumuturilor și a colegiilor fiind ținută mai responsabilă de costuri, precum și de împrumuturi în așteptare. Pe cealaltă parte a gardului, senatorul republican plin de speranță, Marc Rubio, are Legea privind rambursarea dinamică, care stabilește ratele de rambursare a veniturilor și oferă iertare parțială după 20 de ani și iertarea totală a împrumutului după 30 de ani. Chiar și Donald Trump, plin de speranță republicană, a venit împotriva împrumuturilor pentru studenți ca un centru de profit. Deși nu are o platformă oficială de împrumuturi pentru studenți, Texas Senatorul Ted Cruz a spus că a terminat recent să plătească 100 000 de dolari pentru împrumuturile studențești, dar a votat împotriva unui proiect de lege 2014 care ar fi facilitat refinanțarea împrumuturilor pentru studenți la rate ale dobânzii mai mici.

În timpul dezbaterii prezidențiale republicane FOX din 2015, senatorul Marco Rubio, care însuși a plătit doar recent 150 000 de dolari datoriei studenților, a sugerat promovarea formării profesionale pe durata colegiilor. "Sudatorii fac mai mulți bani decât filosofii", a spus Rubio. "Avem nevoie de mai mulți sudori și mai puțin de filozofi."

Foarte bine, cu excepția faptului că nu este adevărat. Atât profesorii de filosofie, cât și cei cu diplome de filosofie, fac un salariu mai mare decât cei sudori, iar acest decalaj crește substanțial în timp. Potrivit Payscale. com, salariul mediu precoce al unei filosofii majore este de 42, 200, iar media de carieră medie este de 85.000 $. Și Biroul Statistică a Muncii arată că salariul median al unui profesor de filosofie este de 63, 630 $, în timp ce salariul mediu al un sudor este doar 37, 420 dolari.

Este un punct care nu a fost pierdut pe mileniile. Ei știu că o diplomă de licență este o cerință minimă competitivă pentru a reuși în forța de muncă de astăzi. Pentru a-și asigura viitorul, ei suportă povara unor împrumuturi enorme de studenți. Pe măsură ce prețul învățământului superior continuă să crească, cei mai mulți vor purta aceste împrumuturi până la vârsta lor adultă și până la vârsta medie și dincolo.

O furtună perfectă

Cum am ajuns aici? Reducerea sprijinului public pentru învățământul superior, costurile de scolarizare școlară și ajutorul financiar inadecvat reprezintă furtuna perfectă pentru criza creditelor la studenții de astăzi. După cum am menționat mai devreme, un grad de colegiu este vital în forța de muncă de astăzi. În generațiile trecute, cei fără diplomă de licență ar putea încă să o facă. În 2014, un raport al firmei de analiză a muncii Burning Glass a arătat că, în timp ce doar 40% din managerii dețin licență, aproape 70% din noile posturi de angajare din management necesită o diplomă de licență.

În același timp, gradul de licență a devenit mai important (ceea ce sporește cererea), a existat o tendință de scădere a investițiilor de stat în învățământul superior. Colegii și universități au conectat acest deficit bugetar prin punerea la dispoziție a școlarizării studenților. Deci, cum să plătească elevii pentru studii superioare? Baza pachetului de ajutor financiar al unui student este Pell Grant federal. Acestea sunt granturi gratuite, guvernamentale, bazate pe nevoi, care nu trebuie rambursate.

Institutul pentru Accesul și Succesul Colegiului, un think-tank specializat în accesibilitatea colegiului, a constatat că dimensiunile Pell Grants au scăzut în puterea de cumpărare reală în ultimele patru decenii. Potrivit Institutului, în anii 1980, suma maximă a Pell Grant a acoperit mai mult de jumătate din costuri la un colegiu sau universitate publică de patru ani. Astăzi, aceeași alocare de subvenții nu acoperă nici măcar o treime din aceleași costuri

.

Orice student nu poate acoperi prin intermediul Granturilor Pell, munca sau ajutorul de la mamă și tată ajung să provină din împrumuturi pentru studenți.

Întârzierea proprietății

Criza datoriilor studenților schimbă forma visului american. Rambursarea împrumuturilor întârzie atunci când absolvenții colegiului pot începe să achiziționeze un element de bilet mare - cum ar fi autoturismele, casele și casele - care conduc la creșterea economică. De asemenea, este dificil să te căsătorești responsabil, să începi o familie sau să salvezi pentru pensie atunci când o parte importantă din venitul tău este dedicată plății împrumuturilor pentru studenți. Biroul recensământ ne spune că, în rândul americanilor sub vârsta de 35 de ani, domiciliul din primul trimestru al anului 2005 până în 2015 a scăzut de la 43% la 34%.Acest lucru are sens fiindcă cei 30 de ani sunt grupul de vârstă afectat cel mai mult de creșterea datoriei de împrumut. De la criza financiară, ei s-au întors la școală și au văzut că datoria lor restante este aproape triplă. Dacă există o creștere a valorii implicite a acestei creșteri a datoriilor, efectul acesteia asupra ratingurilor de credit - într-un mediu de creditare deja strict - ar putea fi catastrofal pentru industria locuințelor. Nu numai că acest lucru se poate dovedi devastator pentru începerea locuințelor, dar cum generația îmbătrânită a Baby Boomer pare să vândă, cine vor vinde și ei?

Și apoi există efectul pe care criza datoriilor împrumutului student are asupra creării de locuri de muncă.

Stimularea spiritului antreprenorial

Datoria împrumutului pentru studenți este un obstacol în calea antreprenoriatului, un motor al noilor afaceri și crearea de locuri de muncă. Un proiect de cercetare comun, condus de Banca Federală de Rezervă din Philadelphia și Penn State, a constatat că o creștere a datoriei pentru împrumuturi pentru studenți este corelată cu o scădere a creării de întreprinderi mici.

Mark Zandi, economist-șef al departamentului Moody's Analytics, a vorbit la un eveniment de anul trecut, în care a folosit statistici ale Departamentului Muncii care au demonstrat scăderea numărului de locuri de muncă generate de noi întreprinderi în ultimele trei decenii. În anii 1990, noi întreprinderi generează în vecinătatea a 7 - 7,5 milioane de locuri de muncă pe an. În anul care se încheie în iunie 2014, acest număr a scăzut la 5,2 milioane de locuri de muncă pe an.

Linia de fund

Lovitura de susținere în rândul alegătorilor tineri pentru senatorul democrat prezidențial plin de speranță, Bernie Sanders, nu este o problemă. Când aruncați ideea gratuită de școlarizare către alegătorii tineri, vorbiți direct cu abilitatea lor de a asigura un viitor. Pentru a face apel la alegătorii milenari și a asigura sănătatea economiei americane, candidații prezidențiali din 2016 trebuie să abordeze criza datoriilor pentru împrumuturile studențești.