Mulți planificatori financiari cu taxă se concentrează pe crearea unor planuri financiare complexe pentru clienții lor. Ele se concentrează pe dezvoltarea obiectivelor de economii și investiții și îi ajută pe oameni să-și dea seama când se pot pensiona dacă îndeplinesc anumite etape de-a lungul drumului. Dar ce se întâmplă atunci când clienții se răzgândesc și nu economisesc suficient? Ce se intampla cand, impotriva celor mai bune sfaturi ale planificatorului, oamenii fac decizii incorecte cu investitiile lor si ajung la un ou cuib mai mic decat se astepta? Pentru mulți, singura opțiune este de a continua munca și de a continua să câștigi - și să salvați - venituri. Această decizie poate prezenta provocări atât pentru clienți, cât și pentru consilierii acestora și este important să înțelegem cum să actualizăm planurile financiare atunci când clienții continuă să lucreze.

AD:

Modificarea unui plan financiar

Când trebuie să schimbați un plan financiar pentru un client care continuă să lucreze în loc să se retragă, trebuie să țineți cont de anumiți factori. Beneficiile de securitate socială ar putea fi una dintre cele mai mari zone de schimbare a planului. "Trebuie să vă asigurați că sunt conștienți de impactul muncii asupra securității sociale", spune Jamie Block, planificator financiar certificat (CFP) și consilier la Wealth Proiectarea serviciilor de pensionare "va avea loc o creștere a salariilor care contribuie la înregistrarea lor de muncă, ceea ce poate duce la majorarea eventualei prestații de securitate socială. De asemenea, clientul trebuie să fie conștient de limitările salariale în momentul colectării asigurărilor sociale înainte de vârsta de pensionare completă. (Pentru mai multe detalii, a se vedea: Reducerea activității în timpul pensionării .)

Alex Yeager, CFP și fondatorul Everlong Financial, declară că planificatorii financiari pot sugera flexibilitate în noul plan. "Un client care este flexibil cu obiectivele și este dispus să renunțe la anumite obiective pentru a satisface nevoile cerute "Ei trebuie să-și amintească ce elemente pot controla - momentul pensionării, cheltuielile discreționare în pensionare, munca la un loc de muncă cu jumătate de normă la pensionare, reducerea numărului de locuințe - și ceea ce nu pot controla cu multă certitudine , ca rentabilitatea pieței, speranța de viață. "

Alternative la locul de muncă cu normă întreagă

Este posibil ca unii clienți să nu poată continua să lucreze cu normă întreagă pentru angajator, indiferent dacă doresc sau nu. Dacă acesta este cazul, dar au încă nevoie de venituri pentru a suplimenta ceea ce au salvat și au investit, consultanții îi pot ajuta să găsească alternative. "În acest caz, discuțiile se axează pe posibilitățile de angajare cu jumătate de normă sau pe hobby-urile pe care le au care ar putea să le câștige un anumit venit ", explică Erik O. Klumpp, fondator și președinte al Chessie Advisors." Ar putea fi logic să vă retrageți la un loc de muncă cu jumătate de normă pentru a vă întinde economiile puțin mai departe, se pot bucura de o semi-pensionare în timp ce încă mai pot."(

) Blocul spune că consilierii pot ajuta clienții în această situație prin proactivitate." Faceți cunoștință cu clienții cel puțin de două ori pe an. Vorbiți despre planurile de pensionare și despre modul în care își plac slujba pentru a obține o măsură privind fericirea ", spune ea." Dacă clientul nu este fericit în munca lor, probabil că vor să se pensioneze mai repede decât clienții care se bucură de slujba lor ". Alegerea unei forme de lucru va ajuta clienții să își păstreze clienții din economiile și investițiile actuale și chiar și în beneficiul asigurărilor sociale. Cu cât mai mult pot întârzia să beneficieze de beneficii, cu atât vor primi mai mult. mai mult timp un client se retrage din câștigurile lor, cu atât mai mult timp activul lor poate continua să se complice și să crească. Dacă un client poate continua să lucreze și să trăiască din veniturile pe care le câștigă, doar câțiva ani pot face o mare diferență față de planul general de pensionare. (pentru mai multe detalii, a se vedea:

Cum Advisors poate să gestioneze Evoluand de pensionare

.) Efectuarea de pensionare de lucru cu mai puțin Continuând să lucreze nu pot fi necesare, în funcție de cât de flexibil clientul este dispus să fie. "Dacă un client se retrage și nu reușește să salveze e gol sau a fluxului de numerar dorește, există câteva opțiuni „spune Drew Weckbach, un planificator financiar și membru al XY Planificarea rețelei.“ Cel mai simplu este să-și petreacă mai puțin.“Weckbach, de asemenea, spune consilierii pot ajuta clienții lor cu o strategie cunoscută sub numele de retrageri dinamice ". Premisa se bazează pe o flexibilitate a cheltuielilor clientului", explică el. "Când piața este în sus, puteți petrece ceva mai mult. Când piața scade, trebuie să puteți strânge centura. . Având în vedere că piața funcționează bine de mai multe ori decât acest lucru nu creează un aflux mai mare pentru pensionari“(Pentru mai multe detalii, a se vedea:?.

Top pensionare Hack începe cu o Schimbare Stil de viață

) Yeager spune că consilierii ar trebui să fie se pregătesc să aibă niște discuții dificile cu clienții atunci când se află în această situație. "Pot fi nevoiți să recalibreze cheltuielile de viață și să elimine acea vacanță anuală sau să reducă numărul de nopți la masă", explică el. (pentru mai multe, vezi: Advisors: Clienții încearcă să se pensioneze pentru dimensiune

.) Linia de fund Ajustarea unui plan pentru un client care continuă să lucreze în loc de pensionarea poate fi dificila.De multe ori, inseamna cautarea unor modalitati de reducere a cheltuielilor sau cum sa maximizati cel mai bine venitul continuu.Planificatorii trebuie sa ajusteze asteptarile si obiectivele si este responsabilitatea planificatorului financiar sa ii ghideze spre decizii inteligente pentru a putea obtine înapoi pe pista cu pensionarea pe care o doresc cu adevărat. <9 99> "Nu sunteți plătit să fiți doar un client al clientului", spune Yeager. "Sunteți plătit pentru a vă oferi sfaturi și îndrumare. Uneori, acest sfat este greu de livrat. Cu toate acestea, aveți responsabilitatea față de clienții dvs. să aveți aceste conversații, astfel încât aceștia să aibă cea mai bună ocazie de a-și îmbunătăți situația sau de a-și ajusta așteptările."(Pentru mai multe detalii, a se vedea:

Când pensionarea este în jurul colțului