Nimănui nu-i place să vadă valoarea investițiilor lor scăzând, dar piețele se diminuează. Ceea ce este deranjant de scăderea curentă a prețurilor acțiunilor este faptul că a avut loc în prima jumătate a lunii ianuarie și că a fost rapid, brusc și puțin neașteptat. O mare parte din declin se datorează problemelor cu piața bursieră a Chinei și scăderea prețului petrolului. Piețele vor face ceea ce vor face și nu pot face prea multe investitori sau consultanți financiari. Cu toate acestea, mulți clienți se pot simți nervos sau neliniștiți și, în calitate de consilier financiar, îi puteți ajuta într-adevăr să-și țină emoțiile sub control și să privească imaginea mai largă. Aici sunt șase lucruri pentru a spune clienților într-o piață de valori care se încadrează.

1. Păstrați o perspectivă adecvată

Pentru clienții care ar putea să reacționeze exagerat pe această piață să se prăbușească pe tocmai în vara trecută, ajutați-i să pună lucrurile în perspectivă. Am văzut acest film înainte. Aceasta pare să fie o corecție a pieței. Le-am avut în trecut și le vom avea în viitor. Pe 9 martie 2009, S & P 500 sa încheiat la 677. La 20 ianuarie 2015, indicele a fost în intervalul 1, 850. În timp ce în scădere de la înălțimea sa în 2015, o creștere de aproape trei ori nu este prea slabă. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum de a ajuta clienții speriat de volatilitate .

Cât de adânc va merge această corecție? Evident, nimeni nu poate prezice acest lucru, dar consultanții financiari ar trebui să le spună clienților că acest lucru nu este sfârșitul lumii. De fapt, cred că majoritatea clienților pe termen lung nu fac apel la o panică în astfel de perioade datorită accentuării pe care mulți consilieri financiari o exprimă în ceea ce privește necesitatea de a avea o perspectivă pe termen lung.

2. Ignora Media Hype

Un declin al pieței, ca acesta, este unul de prestigiu. De fapt, eu sunt un spectator regulat al CNBC și cred că în mare parte fac o treabă minunată. Dar, la sfârșitul zilei, acest subiect fierbinte și punctele de știri trebuie să genereze venituri din anunțuri. În mod invariabil, vor fi oaspeți cu un spectru larg de opinii cu privire la starea actuală a piețelor și cât de profundă va fi această corecție. Printre acești oaspeți vor fi, cu siguranță, "doctorii doomului" care își pun ultima carte și încearcă să-i spună privitorului de ce au dreptate de data aceasta. Păstrați atenția clienților dvs. în legătură cu obținerea c în acest hype și pentru a vă retrage și respirați profund. (Pentru mai multe informații, consultați: Volatilitatea: cum consultanții pot ajuta clienții să stomacă .)

3. Nu vă conectați în cont Numeroase zilnice zilnice

Aceasta este o idee proastă în orice mediu de piață. Care e ideea? Consilierii financiari ar trebui să le reamintească clienților că nu fac acest lucru în modul normal al lucrurilor și că acest lucru în timpul acestei perioade de revoltă a pieței nu are un scop bun. Tot ce vor face este să-și atingă nivelurile de stres și, sincer, nu face nimic pentru a facilita luarea unei decizii bune atunci când este necesar cel mai mult.

4. Uită-te la Imagine financiară întreagă

Este un moment bun pentru a revizui planurile financiare ale clientului, mai ales dacă a trecut o vreme de când ați făcut acest lucru cu ei. Evaluați unde sunt legate de obiectivele financiare, cum ar fi salvarea pentru pensie sau colegiu. Acest lucru îi ajută pe clienții dvs. să-și pună investițiile în perspectivă și oferă ocazia de a face ajustări, după cum este necesar, într-un context planificat, rațional, în loc de unul emoțional, care poate veni cu căutarea unui portofoliu mai mic de portofoliu într-un vid. (Pentru mai multe informații, consultați: Explicarea reechilibrării portofoliului la clienți .)

Examinați alocarea activelor și reechilibrați dacă este necesar. Cu siguranță puteți cumpăra și vinde exploatații pentru a obține echilibrul. Alte metode ar putea include ajustarea contribuțiilor permanente la planul de pensionare și angajarea de noi numerar în zonele subponderale din portofoliul dvs. Consultanții financiari pot ajuta clienții să își revizuiască întregul portofoliu în ansamblu. Acestea includ conturi impozabile, IRA, planuri de pensii etc.

5. Concentrați-vă pe riscul scăzut

Corecțiile pieței bursiere sunt un moment potrivit pentru evaluarea riscului portofoliului. Portofoliul clientului dvs. a fost susținut de așteptările dvs.? Dacă nu, probabil că iau mai mult risc decât au planificat. Acordat aceasta este o perioadă scurtă de timp, dar între acest declin și o vară trecută ar trebui să obțineți o imagine a riscului portofoliului. Dacă alocarea funcționează în conformitate cu așteptările pe care le-ați prezentat clientului dvs., arătați-le. Dacă nu este posibil, este timpul să reevaluăm și să ajustăm lucrurile puțin. (Pentru mai multe informații, consultați: Cum puteți evalua capacitatea clienților dvs. de a avea riscuri .

6. Time to Go Shopping

În timp ce nu promovez calendarul pieței, dacă există stocuri, fonduri tranzacționate prin schimburi (ETF) sau fonduri care se află pe "lista de cumpărături" a clientului, este întotdeauna mai bine să le cumperi "în vânzare. "Declinul pieței poate crea oportunități de cumpărare. În cazul în care clienții dvs. au anumite acțiuni individuale, ETF-uri sau fonduri mutuale în "lista de dorințe", este timpul să începeți să le priviți cu un ochi la cumpărare la un moment dat. Este nerealist să presupunem că veți putea să cumpărați la cel mai înalt nivel, iar consultanții financiari trebuie să îi consulte pe clienți în consecință. Ar trebui, de asemenea, să îi informați pe clienți că, înainte de a face orice investiție, vor dori să se asigure că se potrivește strategiei lor globale. De asemenea, asigurați-vă că investiția este încă o participație solidă pe termen lung și că nu este ieftină din alte motive decât cele de pe piața generală. (

Linia de jos

Consider că majoritatea consultanților financiari și, sperăm, clienții lor, ar fi de acord ca perioadele de început să înceapă 2016 sunt atunci când consilierii dovedește într-adevăr valoarea lor. La sfârșitul zilei, nu este vorba despre întoarcerea portofoliilor pe care le proiectezi pentru clienți învinge pe cele ale unui alt consilier. Furnizarea de consultanță financiară vizează asigurarea faptului că clienții fac ceea ce trebuie să facă pentru a-și îndeplini obiectivele financiare. Acest lucru include ajută să se asigure că nu se împușcă în picior făcând erupții cutanate, decizii emoționale în timpul declinului pieței.(Pentru mai multe informații, consultați: Sfaturi pentru a ajuta clienții, deși corectează piața .