Cele mai multe planuri de 401 (k) nu vă permit să investiți în acțiuni individuale. În schimb, vi se dă posibilitatea de a alege fonduri diferite în care să investească, de obicei între 10 și 20 de opțiuni. Ideea generală este că, cu cele mai multe planuri de 401 (k), nu aveți capacitatea de a face schimbări în 401 (k) la fel de eficient cum aveți nevoie pentru a vă gestiona eficient investițiile; fondurile gestionate, cum ar fi fondurile mutuale, elimină această problemă. Există administratori de bani care ajustează continuu participațiile din fiecare fond; aceasta este taxa de administrare.

AD:

Unii angajatori au o fereastră de brokeraj auto-dirijată în cadrul planurilor de 401 (k) pe care le oferă; aproximativ una din cinci companii oferă această opțiune. În timp ce doar 2% din persoanele care au această capacitate de fapt o exercită, stocurile individuale vă permit să vă diversificați în clase de active, cum ar fi proprietățile imobiliare, care nu sunt la fel de bine reprezentate în alegerile dvs. 401 (k) și vă pot ajuta să generați se întoarce peste cea a fondului pe care îl selectați. Cu toate acestea, majoritatea oamenilor se comportă în paralel cu partenerii lor nontrading, deci depinde de dumneavoastră să stabiliți dacă merită riscul. Indiferent dacă tranzacționați pentru dvs. sau când evaluați participațiile într-un fond, există câțiva factori pe care ar trebui să îi luați în considerare mai întâi.

-

Construirea 401 (k)

Pe măsură ce evaluați alegerile pe care le aveți pentru construirea modelului dvs. 401 (k), luați în considerare aversiunea față de risc și orizontul de timp. Unii oameni sunt fericiți să tranzacționeze venituri mai mici pentru o volatilitate redusă. Acest lucru este obișnuit în cazul persoanelor care au acumulat 401 (k) mari și se pregătesc pentru pensionare. Un portofoliu cu risc scăzut include companii mai mature. În schimb, dacă investiți pentru prima oară într-o întreprindere cu capital de 401 (k) și aveți mulți ani până la pensionare, este posibil să încercați investiții mai riscante, cum ar fi piețele emergente.

De asemenea, luați în considerare planificarea dvs. mai amplă de pensionare. Puteți avea opțiuni suplimentare pentru cum să investiți activele dumneavoastră de pensii de 401 (k), inclusiv IRA sau pensii. Dacă aveți o sumă considerabilă de bani investită în mod conservator în aceste alte clase de active, este posibil să doriți un risc mai mare și, prin urmare, o recompensă potențială mai mare, fondul pentru 401 (k).

Informații despre Fond

Când se confruntă cu alegerea unui fond din 10 sau 20 de opțiuni, alegerea poate părea copleșitoare. Puteți vedea performanța trecută pentru fiecare dintre fonduri și un nivel de risc generalizat, dar performanța trecută nu este un predictor al profiturilor viitoare. Pentru a evalua în mod corespunzător opțiunile furnizate, trebuie să vă uitați la structura reală a fiecărui fond, în special la deținerile individuale ale alocării portofoliului de acțiuni, obligațiuni și echivalente de numerar. De asemenea, ar trebui să consultați taxele pe care fondul le plătește pentru furnizarea acestor returnări; uneori, comisioanele de administrare pot fi atât de mari încât acestea să mănânce câștigurile obținute de la performanțe puternice.Compania dvs. ar trebui să furnizeze aceste informații, de obicei în Descrierea planului sumar și raportul anual pentru fond.

Compararea opțiunilor

Privirea la informațiile despre fond poate fi confuză. În acest scop, ajută la analizarea stocurilor relative unul față de celălalt. Site-uri precum Morningstar vă pot ajuta să comparați diferite opțiuni de 401 (k). Morningstar își atribuie propriile ratinguri, dar, de asemenea, simplifică compararea taxelor, clasele de active și alocările de portofolii. În plus, rețineți că unele fonduri mutuale au date țintă. Aceasta înseamnă că acestea sunt configurate pentru a oferi randamentul maxim până la o dată stabilită. Acest lucru este util atunci când ați stabilit un orizont de investiții, dar înseamnă, de asemenea, ieșirea din fond înainte de data-țintă ar putea însemna că pierdeți pe un randament mult mai mare decât dacă ați fi rămas puse. Indiferent de serviciul pe care îl utilizați, asigurați-vă că comparați merele cu mere atunci când vă uitați la planuri diferite.

Top Holdings

Pentru fiecare fond pe care îl considerați, puteți vedea o listă a titlurilor de top și cantitatea de fond investită în aceste acțiuni. Uitați-vă la companiile în care fondul investește, precum și la ponderea portofoliului pentru fiecare poziție și la modul în care aceste poziții s-au schimbat în timp. În timp ce este posibil să nu puteți vedea o listă completă a fiecărui stoc în care fondul are o poziție, puteți vedea pozițiile de top pe care le deține. Aceste exploatații vă pot oferi o idee despre valoarea fondului și despre locul în care acesta vede cea mai mare oportunitate pe un orizont stabilit. Privind la exploatațiile fondului, puteți vedea, de asemenea, cât timp fondul deține pozițiile sale de top, cifra de afaceri din aceste exploatații și orice randament.

Gama de investiții

În mod ideal, orice fond pe care îl alegeți pentru planul dvs. 401 (k) ar trebui să aibă o gama completă. Nu aveți nevoie de reprezentarea fiecărei clase de active, dar ar trebui să căutați o selecție bine diversificată a stocurilor interne, precum și a titlurilor și obligațiunilor străine. Fiți atenți la câte dintre piețele reprezentate sunt piețele dezvoltate față de piețele emergente. Acesta din urmă este mai riscant, dar are potențialul de câștiguri mai mari. Cele mai bune fonduri sunt, de asemenea, echilibrate în ceea ce privește sectoarele. Ele prezintă anumite stocuri ciclice, cum ar fi cele imobiliare, precum și cele mai sensibile, cum ar fi stocurile industriale și pozițiile defensive, cum ar fi serviciile de sănătate.

În plus, rețineți că opțiunile din meniul de investiții 401 (k) al companiei dvs. pot prezenta participații relativ mari în stocul companiei dvs. dacă este tranzacționat public. De multe ori, puteți achiziționa acest stoc la un preț redus. În funcție de obiectivele dvs. de investiții, acest lucru nu este ideal.

Ferestre de brokeraj auto-direcționate

Un studiu realizat de Vanguard a constatat că persoanele care își comercializează în mod activ conturile de pensionare tind să obțină aceleași venituri ca și investitorii tradiționali 401 (k), dar nu există garanții. Ar trebui să exersați diligența în selectarea stocurilor pentru 401 (k) și asigurați-vă că sunteți pe deplin conștienți de taxele de tranzacție pentru utilizarea opțiunii de brokeraj auto-direcționat. De asemenea, asigurați-vă că nu tranzacționați prea des. Numărul mediu de tranzacții pentru un cont de brokeraj auto-direcționat este puțin peste cinci ani pe an.Potrivit Morningstar, fondurile pentru țintă au tendința să fie mai bune decât investitorii care comercializează deseori. Această opțiune este mai bine lăsată pentru persoanele care au timp și cunoștințe pentru a evalua stocurile.