Una dintre cele mai cunoscute beneficii ale fondurilor tranzacționate prin schimburi (ETF) este că acestea sunt relativ accesibile în comparație cu alte tipuri de investiții, cum ar fi fondurile mutuale. Cu toate acestea, nu toate ETF-urile sunt create egale, și chiar și cele cu rapoarte de cheltuieli greu de scăzut pot ajunge să vă costă dacă nu știți ce să căutați.

Atunci când evaluează ETF-urile pentru investiții, uitați-vă la toate costurile pe care le puteți suporta - atât pe termen lung, cât și pe termen scurt - precum și impactul potențial al strategiei de tranzacționare dorite. Utilizați aceste patru sfaturi pentru a alege investiția cea mai rentabilă.

- <->

Cunoașteți rata de cheltuieli

Deși ETF-urile sunt de obicei mai puțin costisitoare decât fondurile mutuale comparabile, asta nu înseamnă că sunt întotdeauna ieftine. Cele mai multe ETF-uri sunt fonduri indexate; acestea investesc în valorile mobiliare incluse pe un anumit indice, cum ar fi S & P 500, și au încredere în piață pentru a genera profituri pozitive pe termen lung.

Este logic ca ETF-urile indexate să aibă raporturi de cheltuieli reduse, adesea sub 0,1%, deoarece sunt gestionate în mod pasiv și necesită o supraveghere foarte mică. Dacă cumpărați un ETF și sunteți interesat de fonduri index, nu investiți într-un fond cu un raport de cheltuieli mai mare de 0,5%. Nu există nicio diferență între strategiile de investiții sau performanțele manageriale ale unui fond indexat deoarece un manager de fond cumpără sau vinde titluri de valoare pentru a ține portofoliul fondului în conformitate cu modificările aduse indexului. Atunci când alegeți între două ETF-uri care urmăresc același indice, fondul cu raportul de cheltuieli mai mic este aproape întotdeauna cea mai bună alegere.

Evitați ETF-urile cu efect de îndatorare

Un mod sigur de a plăti prea mult pentru investiția dvs. ETF este alegerea ETF-urilor cu efect de levier. Un ETF cu efect de levier utilizează fonduri împrumutate pentru a mări dimensiunea investiției sale. În timp ce aceste fonduri continuă să urmărească un index, ele sunt gestionate cu scopul de a genera mai multe randamente ale indicelui, de obicei de două sau trei ori mai mare decât rentabilitatea zilnică. Deoarece utilizarea datoriei pentru a finanța investiții supradimensionate este atât de riscantă, aceste ETF-uri tind să fie pe partea scumpă. Fondurile ETF sunt, de asemenea, mai bine gestionate decât ETF-urile indexate tradițional, crescând în continuare rata medie a cheltuielilor - care este adesea aproape de 1% și poate fi mult mai mare.

ETF-urile cu efect de îndatorare pot, de asemenea, să vă costă dacă piața nu cooperează în mod consecvent. Deoarece generează un câștig multiplu al unui indice, ele pot fi extrem de volatile. În cazul în care indicele câștigă 4%, un ETF cu efect de levier 3x va câștiga 12%. În cazul în care piața pierde 4%, cu toate acestea, la fel și fondul. Dacă piața se deplasează într-o direcție greșită pentru prea multe zile la rând, un ETF cu efect de levier poate pierde rapid valoarea. Aceste produse pot fi profitabile, dar sunt mai potrivite pentru tranzacțiile active decât pentru investițiile pe termen lung. Deoarece tranzacționarea ETF-urilor generează comisioane de comision pentru brokeri, la fel ca acțiunile de tranzacționare, acest tip de investiții poate deveni extrem de costisitor.

Know When to Hold 'Em

Cumpărarea și vânzarea ETF-urilor necesită comisioane de tranzacție sau comisioane de broker pentru fiecare tranzacție. Cea mai rentabilă modalitate de a investi în ETF-uri este de a face o investiție mare într-un ETF indexat și de ao păstra pe termen lung. Cu cât faceți mai puține tranzacții, cu atât veți plăti cele mai mici comisioane. Alegerea unui fond indexat vă permite să vă limitați cheltuielile anuale.

În timp ce puteți face un pachet care tranzacționează activ ETF-uri cu risc ridicat pe termen scurt, aceasta nu este cea mai bună strategie dacă obiectivul dvs. principal este de a limita cheltuielile. De-a lungul timpului, performanța generală a pieței tinde să fie în creștere, în ciuda perioadelor cu medalii ocazionale. Angajarea unei strategii buy-and-hold cu un ETF indexat este una dintre cele mai puțin costisitoare modalități de a genera câștiguri de capital pe termen lung cu risc relativ scăzut.

Evitarea ETF-urilor cu dividende

Majoritatea ETF-urilor nu sunt orientate în mod specific pentru a genera venituri din dividende, dar asta nu înseamnă că evită acțiunile care plătesc dividende. La urma urmei, dacă stocul este listat pe index, un ETF care urmărește acest index va include stocul.

În timp ce ideea de a primi venituri obișnuite din investiții poate fi atrăgătoare, ea poate deveni, de fapt, mai costisitoare decât credeți. De fiecare dată când primiți o distribuție dintr-o investiție, aceasta mărește venitul dvs. impozabil pentru anul respectiv. Datorită structurii lor unice, ETF-urile realizează, de obicei, foarte puține distribuții de câștiguri de capital, făcându-le mai eficiente din punct de vedere fiscal decât fondurile mutuale comparabile. Pentru a reduce în continuare cheltuielile generate de investiția dvs. ETF, alegeți un fond cu puține acțiuni cu dividende. Investiția dvs. este mai ieftină dacă primiți mai puține distribuții în fiecare an.