Într-o relație ideală, consilierul dvs. financiar va fi mulțumit de ceea ce plătiți. Dar dacă crezi că plăti prea mult? Consilierii financiari nu doresc să perceapă atât de mult incapacitatea de a renunța la afaceri, dar nu vor să acuze atât de puțin că serviciile lor nu par valoroase. Iată o privire la ceea ce ar trebui să plătiți pentru consiliere financiară și managementul investițiilor, ce ar trebui să obțineți pentru acest preț și cum puteți plăti mai puțin pentru el.

Cât de mult ar trebui să plătiți?

Taxa medie pentru serviciile unui consultant financiar profesionist este de 1,02% din activele gestionate anual pentru un cont de un milion de dolari (taxa medie a industriei este de 0,99% și scade în funcție de mărimea contului). Cu toate acestea, pentru persoanele cu valoare netă netă, taxa corespunzătoare poate fi mai mică.

"O taxă rezonabilă ar fi de 1%, la un milion de dolari, până la 0.50% la 10 milioane de dolari și 0.10% după aceea", spune Ryan T. O'Donnell, CFP, manager de avere și partener fondator al The O ' Donnell Group în Chico, California Cu alte cuvinte, clienții ar trebui să se aștepte să plătească maximum 50.000 de dolari pe un cont de 10 milioane de dolari, spune el.

Consultanții online au arătat că o taxă rezonabilă pentru gestionarea banilor este de numai 0,25% până la 0,30% din active, deci dacă nu doriți sfaturi cu privire la altceva, este rezonabil taxă, spune O'Donnell. Un consultant ar trebui să poată explica modul în care adaugă valoare pentru orice sumă percepută deasupra acestor rate. Este consilierul care acționează în calitate de CFO personal, de exemplu, și de a ajuta cu planificarea fiscală sau planificarea proprietății? Este el sau ea evaluarea în cazul în care sunteți vulnerabilă din punct de vedere al protecției activelor? Sau este consilierul care vă ajută să vă asigurați că darurile dvs. caritabile au un impact mai mare? (Pentru citirea aferentă, a se vedea Gifting Activele dvs. de pensii pentru caritate .) Intrarea la acest nivel depășește gestionarea banilor în domeniul înmuguririi managementului averii.

"Expectați să plătiți mai mult pentru portofolii gestionate activ", spune David P. Sims, contabil public autorizat și consultant de investiții înregistrat în RidgeHaven Capital LLC, Virginia. "Dacă consilierul de investiții depune mai mult efort pentru a bate piața, atunci clienții ar trebui să plătească o taxă mai mare pentru activele aflate în gestiune. "

Doar pentru că puteți plăti în plus pentru gestionarea activă nu înseamnă că ar trebui, totuși. Un studiu avangardist a constatat că "managerii activi de fonduri, ca grup, au înregistrat o performanță slabă în majoritatea categoriilor de fonduri și în perioadele de timp luate în considerare. "Numeroase alte studii recente au descoperiri similare. Cu toate acestea, raportul Vanguard recunoaște că "un manager foarte talentat, cu o filozofie, o disciplină și un proces dovedit, și la costuri competitive, poate oferi o oportunitate de depășire a performanței."Dacă intenționați să angajați un consultant financiar cu o strategie de gestionare activă, ați fi înțelept să-l alegeți cu atenție. (Pentru citirea aferentă, a se vedea

Managementul activ: Este de lucru pentru dvs.? și Șase lucruri Bad Financial Advisors Do .) Alte lucruri de evitat sunt " taxe stupide care însoțesc adesea produsele care sunt vândute de brokeri selectați ", spune Jacob Lumby, un instructor asociat de planificare financiară personală la Universitatea Texas Tech. "În lumea de investiții cu prețuri reduse de astăzi, nu există loc pentru fondurile mutuale încărcate sau pentru produsele conexe. Taxele sunt unul dintre principalii indicatori ai rezultatelor investițiilor. Taxele reduse au ca rezultat mai mulți bani în contul dvs. de investiții și o moștenire mai mare pe care să o transmiteți. "

Ce trebuie să obțineți pentru ceea ce plătiți?

Pentru taxa tradițională de 1%, clienții se pot aștepta la servicii de administrare a activelor și la un plan financiar complet, care este actualizat cel puțin o dată pe an, spune Lumby. Unele firme oferă servicii de planificare fiscală fără costuri suplimentare, dar mulți parteneri cu firme de contabilitate pentru toate serviciile legate de taxe, care vă vor costa în plus. Același lucru este valabil și pentru serviciile juridice, adaugă el.

"Pentru clienții cu valoare netă netă, cu nevoi avansate de planificare, aceste taxe pot fi utile," spune Lumby. "Ei au nevoie de planuri personalizate, personalizate, cu mulți profesioniști implicați. "

Cele mai bune dintre cele mai bune firme de management al bogăției . Clienții cu valoare mare netă sunt foarte sofisticați și sunt, de asemenea, foarte ocupați, spune O'Donnell. Ei nu vor plăti taxe pentru valoarea pe care nu o primesc, dar liniștea și mai puțin stresul pot face ca taxa unui consultant financiar să merite.

Ați auzit probabil acest lucru înainte, dar cel mai bun mod de a vă asigura că obțineți sfaturi financiare imparțiale care este în interesul dumneavoastră cel mai bun este să angajeze un consilier pe bază de taxe, nu una bazată pe comisioane. Comisionarii bazați pe taxe au un stimulent mai mare pentru a-și spori activele clienților, potrivit lui Sims. "Pe termen lung, aceasta este o soluție câștigătoare pentru client și consilier", spune el. (Pentru mai multe informații pe această temă, consultați

Consultanți financiari cu taxă: Ce trebuie să știți

și De ce sunt preferate conturile cu taxă de către mulți indivizi cu valoare netă "Dacă un client dorește să reducă comisioanele la niveluri subțiri, unii consilieri vor gestiona portofoliile ETF care urmăresc diferite sectoare ale pieței", spune Sims. Acest stil de investiție mai pasiv necesită mai puțină muncă de la consilierul de investiții. Alternativ, dacă doriți să lucrați cu un consultant profesionist, dar nu aveți nevoie de un serviciu foarte personalizat, Lumby sugerează că vă uitați la Serviciile Personal Advisor ale Vanguard, care permit accesul deplin la un consultant financiar acreditat, gestionarea activă a averii pentru o taxă de 0,3% din activele gestionate anual (cu un cont minim de 50 000). Și dacă aveți nevoie doar de managementul portofoliului, nu de planificarea financiară sau de consiliere, luați în considerare serviciile de gestionare a averii cum ar fi Betterment, unde taxa este de doar 0.25% -0. 50% din active (în funcție de soldul contului dvs.). (Pentru a afla mai multe, citiți Managementul portofoliilor online, DIY sau Consultant financiar bazat pe taxe: Care este bine pentru dvs.?

)

O altă modalitate de a plăti mai puțin este negocierea unei taxe de consilier financiar. Fiți pregătit să explicați de ce simțiți că este prea mare și de ce este logic ca consultantul să vă ducă ca pe un client pentru mai puțin decât ceea ce firma percepe în mod normal. Dacă vă place consilierul, dar doriți mai puține servicii decât cele pe care le oferă în mod obișnuit un client, acestea ar putea să vă justifice să vă taxați mai puțin. Același lucru este valabil dacă le aduceți mai multe active decât cele de obicei gestionate. Ai putea, de asemenea, să iei o șansă pe un nou consilier. "Deseori, ei știu că nu pot solicita un dolar de top și că sunt înfometați, au nevoie de afacere și sunt dispuși să se înșive", afirmă Gary Silverman, fondatorul Planificării Bani Personale în Wichita Falls, Tex. consultant de investiții și ca planificator financiar. În timp ce s-ar putea să obțineți ceea ce plătiți, probabil că veți avea mai multă atenție, spune Silverman, "iar oamenii de știință de obicei știu că sunt puțin ignoranți, așa că vor studia greu înainte să vă dea o recomandare. "El adaugă," Doar pentru că cineva a făcut acest lucru timp de trei ani nu înseamnă că fac o treabă mai săracă decât cineva care a fost la ea timp de trei decenii. " Linia de fund

Când căutați un nou consultant financiar sau decideți dacă să rămâneți la cel existent, amintiți-vă că sunteți în căutarea unui consultant care oferă cea mai bună valoare, ceea ce nu este neapărat cel care vine la cel mai mic preț. Gândiți-vă la ce servicii aveți cu adevărat nevoie și cât de mult merită pentru dvs., apoi găsiți un consultant care se potrivește criteriilor dvs. (Pentru mai multe informații, consultați

5 lucruri pe care trebuie să le solicitați înainte de angajarea unui consultant financiar

și

Găsiți sfatul financiar adecvat .) Banca privată este o altă sursă a acestor servicii. Vedeți Aveți nevoie de un bancher privat? și Care sunt primele 10 bănci private?