Având un împrumut de mașină negativă, este o veste proastă în orice zi a săptămânii, dar este deosebit de periculoasă atunci când se ia în considerare tranzacționarea către un alt vehicul. Din fericire, există modalități de a ieși din calea răului.

De ce echitatea negativă este toxică

Având un echilibru negativ, înseamnă mai mult pe mașină decât ceea ce merită. Să presupunem că o persoană cumpără un SUV nou-nouț pentru 50 000 de dolari, profitând de oferta specială de finanțare ușoară pentru a scoate lotul cu doar 2 000 de dolari în jos și, în consecință, cu 48 000 de dolari datorate. Deoarece cumpărătorul dorea plăți lunare scăzute, el a optat pentru cel mai lung împrumut pe care l-ar fi putut obține.

Din păcate, vehiculele noi se depreciază repede. Un an mai tarziu, valoarea SUV-ului a scazut la 42.000 de dolari, dar datoria este acum 45.000 de dolari, intrucat platile mici lunare nu s-au mentinut cu deprecierea. Acest proprietar are 3 000 de dolari în capitaluri proprii negative.

Având datorii care depășesc activele este întotdeauna o situație precară, dar problemele reale apar atunci când cei săraci din exemplul nostru decid că SUV-ul nu avea dreptate pentru el. El îl aduce înapoi la dealer-ul zâmbitor, care este mai mult decât fericit să comercializeze SUV-ul și să-l vândă în schimb unui nou sedan. Dar, deoarece SUV-ul a fost de 3 000 de dolari sub apă, această datorie este introdusă în noul împrumut de mașină pentru sedan, ceea ce ar putea însemna să începi cu un capital negativ chiar înainte de a părăsi lotul, săpând o groapă și mai profundă când începe deprecierea noului automobil luându-și taxele. Adăugând insultă la un prejudiciu, aceasta ar putea însemna și obținerea unor condiții mai puțin favorabile pentru noul împrumut, deoarece garanția nu acoperă în totalitate împrumutul.

Pur și simplu, lucrurile au trecut de la rău la rău. Deci, care este cel mai bun mod de a face față unui împrumut de mașină negativă?

Opțiunea 1: Șoseaua în picioare

Cea mai simplă opțiune este abandonarea ideii de a tranzacționa total vehiculele și de a menține vehiculul curent pentru încă câțiva ani. Acest lucru are mai multe avantaje. Pentru început, rata de depreciere în dolari efectivi încetinește viteza mai mare a mașinii. Căderea mare a avut deja loc; deprecierea ulterioară va avea loc într-un ritm mult mai lent, permițând plăților lunare să înceapă să atingă valoarea reală a mașinii. În fiecare lună care trece este un alt pas mai aproape de rupere chiar, fără cumpărător care trebuie să ridice un deget.

Îndepărtarea planului arată și mai bine pe un raport de credit, mai ales că soldul devine progresiv mai mic. Acest lucru mărește scorul de credit al proprietarului mașinii, oferind condiții mai bune pentru tot ceea ce este un factor de credit.

Opțiunea 2: Plata diferenței

Dacă este nevoie de un vehicul nou și dacă păstrați unul curent, nu este o opțiune, este timpul să investiga dacă este posibil să se răstoarne suficient pentru acoperirea capitalului negativ. La urma urmei, dacă nu vorbim de vehicule super-lux, capitalul negativ este cel mai probabil doar câteva mii de dolari.

Acoperirea deficitului de capital difuzează cele mai grave dintre problemele descrise mai devreme, presupunând că sa făcut bine. Venind cu diferența de moduri care agravează situația economică generală, cum ar fi o avansare mare de numerar pe un card de credit, este un evident nu-nu. Dar dacă există active care pot fi cedate cu ușurință, cum ar fi bijuterii neutilizate sau o barcă care colectează pânze de păianjen în calea de acces, acesta este momentul pentru a le descărca și a pune această valoare la o bună utilizare.

Opțiunea 3: Vânzarea mașinii în altă parte

Tranzacționarea într-o mașină de la dealer poate fi convenabilă, dar nu este cum să obțineți cel mai bun preț posibil. Detașarea vehiculului online pentru vânzare și punerea la dispoziție a buletinelor de buzunar locale este un pic de hassle. Procesul de vânzări este greoi, mai ales cu titlu de titlu. Dar dacă rezultatul final este cu câteva mii mai mult decât să luați drumul ușor, ceea ce presupune achitarea integrală a capitalului negativ asupra împrumutului, nu merită să sărind niște cercuri?

Opțiunea 4: Găsirea unei mașini noi cu o mare reducere

Ultima opțiune depinde de găsirea unei bune oferte la momentul potrivit, în care producătorul oferă stimulente speciale pentru inventarul clar. Să presupunem că noua mașină are o reducere de 3.000 de dolari, iar mașina veche este de 2.000 de dolari sub apă. Deși nu va fi o tranzacție la fel de mare, din moment ce compensarea capitalului negativ ridică majoritatea reducerii la noua mașină, noul împrumut nu începe în roșu. Cu toate acestea, rețineți că aceste tipuri de reduceri tind să accelereze deprecierea în anii următori. Optarea pentru un termen mai scurt și plățile lunare ușor mai mari vor împiedica o retrocedare pe teritoriul negativ al acțiunilor.