Investitorii se uită adesea la profesioniști pentru a le ajuta să navigheze pe piețe și să ofere un anumit nivel de serviciu, dar există momente în care pot simți că un cont este greșit. Cât de tentante ar fi să găsești pe cineva care să vină pentru pierderile monetare, acestea sunt adesea rezultatul condițiilor pieței, iar investitorii trebuie să fie pregătiți pentru astfel de riscuri. Cu toate acestea, arbitrajul sau alte căi pot fi justificate dacă dovezile sugerează că un broker a recomandat o investiție necorespunzătoare, a comis o fraudă sau a taxat comisioane excesive prin "crăparea" contului. În acest articol, vă vom ajuta să decideți dacă contul dvs. a fost necorespunzător și dacă trebuie să acționați în baza plângerii. (Pentru a afla mai multe, consultați Plata consultantului dvs. pentru investiții - taxe sau comisioane? )

Primii pași

Dacă considerați că brokerul dvs. nu a acționat în interesul dvs., încercați să epuizați toate remedierile posibile cu compania de investiții. După cuantificarea pierderii, programați o întâlnire cu contactul principal la firma de investiții pentru a avea o discuție extensivă și ascultați partea brokerului din poveste. Dacă acest proces nu oferă informații adecvate, escaladează reclamația la nivelul următor de gestionare până când se ajunge la un anumit tip de rezoluție. Acestea pot include diverse rezultate, inclusiv pur și simplu așteptarea ca piețele să se perfecționeze pentru a pune capăt tuturor discuțiilor și a acționa în justiție.

Dacă litigiul este cu un broker, probabil ați fost de acord deja să soluționați arbitrajul atunci când ați început să lucrați cu firma. În acest caz, Autoritatea de reglementare din industria financiară (FINRA), fostă Asociația Națională a Dealerilor de Valori Mobiliare (NASD), ar ocupa procesul de arbitraj de la început până la sfârșit. Forumul de soluționare a litigiilor al grupului ajută la rezolvarea problemelor dintre investitori și firmele de valori mobiliare, precum și problemele legate de industrie între reprezentanții înregistrați individuali și firmele acestora. (Pentru a afla mai multe, vedeți Brokerul a rămas prost? Ce trebuie să faceți dacă aveți o plângere și atunci când o dispută cu agentul dvs. solicită arbitraj . - 3 ->

Dacă aveți nevoie de reprezentanță juridică

Ca și în cazul oricărei proceduri juridice potențial lucrative, mulți consultanți juridici oferă consultații gratuite. Consultarea unui avocat deschide o perspectivă externă și poate ajuta la confirmarea forumului adecvat pentru soluționarea unui litigiu. Acesta este momentul potrivit pentru a începe construirea unei liste scurte de potențiali litigatori, în cazul în care va fi nevoie. Dacă o cale de arbitraj este adecvată, lista se va micșora, deoarece mai mulți avocați se ocupă de cazurile judiciare decât arbitrajul.

În timp ce întregul proces este simplificat pentru ca orice persoană care are o plângere să depună o plângere și să procedeze, majoritatea clienților își revendică pretențiile împreună cu o echipă juridică care include cel puțin un avocat și un expert martor.Este, de asemenea, un moment bun pentru a stabili așteptări rezonabile cu rezultate și termene potențiale. Nu te baza pe așezări mari care includ daune punitive, deoarece astfel de judecăți generoase sunt rar prestate. Fiți pregătit să așteptați luni sau chiar ani înainte de data arbitrajului. În funcție de mărimea cererii și de participanții juridici, se anticipează că arbitrajul care nu este finalizat în intervalul de timp stabilit inițial poate fi amânat pentru a se potrivi orarele participanților și membrilor panelului.

Procesul de arbitraj

În cazul în care arbitrajul pare a fi cel mai bun mod de acțiune, vizitați site-ul FINRA și căutați cauzele în curs la firma de investiții sau reprezentantul în cauză. Listarea va furniza un rezumat și o detaliere a oricăror cazuri în curs sau încheiate împotriva firmei și a reprezentantului sau a consilierului acesteia. Nu va include totuși nici o problemă sau cazuri care au eliminat înregistrarea ca parte a acordului.

În cazul în care căutarea este pentru un consultant de investiții înregistrat (RIA) și nu pentru cineva care lucrează pentru o firmă de brokeraj, veți fi redirecționat către site-ul Comisiei pentru valori mobiliare și valori mobiliare (SEC) sau eventual către un site sponsorizat de stat. consilierul este autorizat de stat. În cazul în care căutarea este adresată unui reprezentant înregistrat sau unei firme de brokeraj, programul BrokerCheck al FINRA va căuta date din baza de date de înregistrare și de licențiere a Depozitarului Central de înregistrare (CRD), care colectează date raportate pe fișele de înregistrare și de licențiere ale industriei. BrokerCheck raportează informații profesionale despre brokerii înregistrați în prezent, societățile de valori mobiliare înregistrate și părțile înregistrate anterior. O secțiune oferă informații vitale referitoare la evenimentele raportate la CRD, ceea ce este impus de procesul de înregistrare și licențiere a industriei valorilor mobiliare. Orice număr de informații financiare poate fi enumerat aici, inclusiv falimente sau garanții neachitate. Listarea ar putea conține, de asemenea, investigații formale, litigii cu clienții, acțiuni disciplinare și acuzații penale sau condamnări.

Depunerea unei reclamații

Dacă stabiliți că portofoliul a fost necorespunzător, următorul pas este să depuneți o plângere. FINRA sugerează să o faceți cât mai curând posibil pentru a evita întârzierea arbitrajului sau a medierii. Medierea, care poate servi ca supliment sau înlocuire a arbitrajului în funcție de rezultat, este un proces voluntar în care ambele părți își pot soluționa disputele într-un format fără caracter obligatoriu. Pentru cele mai multe creanțe sub 25 000 de dolari, procesul este rezolvat în principal prin declarații scrise depuse de fiecare parte la FINRA. În orice moment, reclamantul, pârâtul sau arbitrul pot solicita o audiere. Aceste cazuri mai mici pot fi atribuite unui arbitru unic și pot fi soluționate destul de repede.

Sumele de revendicare mai mari de 25.000 de dolari sunt de obicei atribuite unui grup de arbitraj de trei persoane. Deoarece se stabilesc de obicei în persoană și implică mai multe formalități, acestea tind să dureze mai mult. FINRA oferă un proces complet de depunere a cererilor on-line, iar în acest caz, majoritatea investitorilor se împotmolit.În timp ce FINRA a simplificat procesul de urmărire a laicului, este totuși o procedură legală cu documentele necesare, cum ar fi "declarația de revendicare". Mulți investitori frustrați vor urmări serviciile unui avocat în acest moment.

Evaluați-vă progresul

Această etapă a procesului este un moment bun pentru a renunța, pentru a vă evalua progresul și pentru a stabili perioade și așteptări. Rețineți totuși că relația dintre dvs. și reprezentantul sau consilierul sa schimbat. În timp ce clienții stau uneori la compania împotriva căreia au depus plângeri, majoritatea nu. În funcție de creanță sau pierdere, s-au mutat probabil într-o altă firmă, și-au lichidat exploatațiile sau au făcut alte aranjamente. Procesul din acest punct devine o procedură juridică, deși este puțin mai formal decât o procedură tipică a instanței; ar trebui să vizualizați acest proces ca o rezoluție în curs de desfășurare.

Linia de fund

FINRA oferă un cadru pentru licențierea, înregistrarea, educarea, monitorizarea și poliția comunității de brokeraj pentru a asigura publicului că primește cel mai bun serviciu. În timp ce marea majoritate a profesioniștilor din domeniul serviciilor financiare oferă servicii excelente, unele conturi sunt greșite, iar FINRA dispune de procesul disponibil pentru oricine să urmărească ceea ce crede el că este o afirmație valabilă. Este important să ne amintim că toate deciziile luate fie de către un singur arbitru, fie de comisia combinată, sunt obligatorii și că hotărârile sunt executorii, așa cum ar fi ele în instanță. În cele din urmă, considerați că, în timp ce investitorul are toate dreptul de a-și exercita o plângere, acest lucru implică costuri, cum ar fi taxele de depunere, taxele de arbitraj și / sau de mediere, iar în cazul în care comisia decide că un caz este frivol, se vor aplica costurile legale și celelalte.