Securitatea socială este un instrument important în planificarea pensiilor pentru toți clienții, dar poate chiar mai mult pentru femei. Conform unui articol recent al Fidelity Viewpoints, "femeile reprezintă 56% din totalul beneficiarilor de securitate socială în vârstă de 62 de ani și peste, iar 66% din toți beneficiarii au vârsta de 85 de ani și peste. În 2012, doar 45% dintre femeile cu vârsta de 65 de ani sau mai mari s-au căsătorit, comparativ cu 75% dintre bărbați, potrivit Departamentului de Sănătate și Servicii Umane. „

Mai mult, femeile trăiesc din punct de vedere statistic mai mult timp, câștigă mai puțin de-a lungul carierei lor profesionale și sunt mult mai probabil să-și fi luat timpul departe de forța de muncă pentru a-și îngriji copiii decât bărbații. Este mult mai probabil ca aceștia să fie mai puțin economisiți pentru pensionare și există șanse mari ca securitatea socială să joace un rol-cheie în veniturile lor de pensionare.

Consultanții financiari pot ajuta să se asigure că clienții de sex feminin planifică în mod corespunzător să revendice securitatea socială și că profită din plin de avantajele oferite pe parcursul pensionării. Iată câteva sfaturi despre femei și despre securitatea socială. (Pentru mai multe informații, a se vedea:

Statistici înfricoșătoare despre pensionare pentru femei )

Așteptările de plată

Beneficiarii de securitate socială sunt eligibili să își revendice beneficiile încă de la vârsta de 62 de ani. Revendicarea la 62 duce la un beneficiu care este cu 25% mai mic decât așteptarea până la vârsta de pensionare completă FRA), în prezent 66 de ani pentru cei născuți înainte de 1960. Întârzierea beneficiului dumneavoastră dincolo de FRA până la vârsta de 70 de ani are ca rezultat credite întârziate de 8% pe an pentru fiecare dintre dvs. așteptați până când atingeți nivelul maxim al beneficiilor la vârsta de 70 de ani.

Rețineți că revendicarea beneficiului dvs. determină o reducere permanentă a nivelului de beneficii și, de asemenea, va avea ca rezultat ajustări mai mici ale costului vieții, deoarece acestea se bazează pe nivelul beneficiilor.

Pentru femeile care sunt căsătorite și căutând să obțină o prestație de soț în baza înregistrării veniturilor soțului lor, ar trebui să știe că strategia populară de revendicare a unui dosar de soț și suspendarea beneficiului său altfel depunerea unei cereri restricționate pentru a revendica o prestație de soț dispare după data de 30 aprilie 2016. Pentru acele cupluri care sunt încă eligibile, trebuie să obțină toate documentele înainte de acea dată.

După termenul limită, orice persoană care depune o cerere restricționată pentru a obține o prestație bazată pe înregistrarea câștigurilor unei alte persoane va fi considerată că a depus toate prestațiile pentru care este eligibilă. Scopul solicitării restricționate în cadrul acestei strategii de revendicare a cuplului a fost de a permite acelei persoane să obțină beneficiul soțului, în timp ce beneficiul propriu continua să câștige credite întârziate și să crească. (Pentru lecturi corelate, vezi:

Probleme de securitate socială pentru femei divorțate.

O excepție de la această regulă se aplică și celor născuți înainte de 1954. Ei vor putea continua să depună o cerere restricționată și să obțină un beneficiu de soț ca înainte și să permită creșterea propriilor beneficii până când aceștia o dată ulterioară. Cu toate acestea, pentru a face acest lucru din recordul salariilor soțului lor, el trebuie să obțină un beneficiu și nu și-a suspendat beneficiile. O altă excepție de la modificările aduse regulilor de revendicare se referă la divorțuri. Dacă ați fost căsătoriți cu fostul dvs. soț timp de cel puțin zece ani și în prezent nu sunteți căsătoriți, puteți solicita o prestație de soț în afara raportului său privind câștigurile salariale, chiar dacă acesta și-a suspendat beneficiul. Trebuie să aveți cel puțin 62 de ani pentru a face acest lucru. Acest lucru poate fi benefic pentru dvs., deoarece vă permite să lăsați beneficiul dumneavoastră să crească până la o dată ulterioară, în timp ce colectați beneficiul soțului în timp.

Prestații de muncă și securitate socială

Dacă lucrați la pensie și solicitați prestațiile dvs. de securitate socială înaintea FRA, beneficiile dvs. vor fi reduse dacă venitul dvs. câștigat este mai mare de 15, respectiv 720 în 2016. Pentru fiecare dolar câștigat venituri peste această sumă, beneficiul dvs. va fi redus cu un dolar pentru fiecare doi dolari de venituri obținute. (În cazul în care vă aflați la FRA, nivelul venitului crește la 41, 880 dolari, iar reducerea este de un dolar pentru fiecare trei dolari de venituri obținute. Odată ce ați ajuns la FRA, această limitare a câștigurilor va dispărea. În plus, orice beneficii pierdute în urma acestei reduceri vă vor fi returnate odată ce ați ajuns la FRA.

Prestațiile de securitate socială pot fi, de asemenea, supuse impozitelor federale pe baza venitului dvs. combinat, care se calculează astfel:

O jumătate din beneficiul dvs. de securitate socială plus, venitul brut ajustat orice venit scutit de impozit, cum ar fi veniturile din obligațiuni municipale

În nici un caz nu va fi supus la impozitul pe venit federal mai mult de 85% din beneficiul asigurării sociale. Aceste limite sunt valabile pentru toți beneficiarii de securitate socială, indiferent de vârstă. Nivelurile de venituri care determină impozitele variază atât în ​​cazul dosarelor fiscale unice, cât și al celor comune. Treisprezece state beneficiază de taxe, de asemenea.

Având în vedere veniturile lor de viață adesea mai scăzute, niveluri mai scăzute ale economiilor de pensii, speranțe de viață mai lungi și alți factori care ar putea afecta femeile la pensie, securitatea socială joacă adesea un rol mai important în veniturile lor de pensionare decât în ​​cazul bărbaților. Consultanții financiari bine-cunoscuți în cadrul regulilor pot oferi sfaturi valoroase de planificare a securității sociale clienților lor de sex feminin. (Pentru lecturi corelate, vezi:

• Poate o femeie divorțată să colecteze securitatea socială de la fostul ei soț?
• )